Понятия конкуренции в банковской сфере. Факторы, оказывающие влияние на конкурентоспособность. Методология построения банковских рейтингов рейтинговыми агентствами. Оценка и анализ конкурентоспособности коммерческих банков на примере ОАО "АБ "Россия".
Аннотация к работе
Актуальность выбранной темы обусловлена, прежде всего, насущной необходимостью поиска путей усиления эффективности работы банковской системы России, поскольку именно она является главным механизмом финансово-кредитной и предпринимательской деятельности, и от эффективности ее работы в значительной степени зависят успех в преодолении экономического кризиса, снижение инфляции и финансовая стабилизация. Современное положение банковской системы России и прогнозы ее развития на ближайшее будущее приводят к осознанию актуальности такой характеристики банковской организации как конкурентоспособность. Все коммерческие банки, разрабатывая стратегию своего развития, привлекая ресурсы, ища более выгодные условия размещения средств, борясь за клиентов, следя за надежностью и финансовой устойчивостью своего банка, стремятся, в конечном счете, к увеличению конкурентоспособности. В то же время проблема обеспечения конкурентоспособности не только на уровне отдельного хозяйствующего субъекта, но и на уровне экономики страны считается многими сверх актуальной, решающей в деле обеспечения России достойного места в мировой экономике, ибо в рыночной системе хозяйствования конкурентоспособность является одним из ключевых понятий. В отечественной экономической литературе этим вопросам не уделяется достаточного внимания, отсутствует единый, общепризнанный подход к определению понятия и оценке конкурентоспособности банка.Здесь банки выступают как финансовые посредники (выдача ссуд на потребительские цели), но иногда и как покупатели (организация приемов в рамках работы с общественностью). Здесь банки выступают чаще всего как финансовые посредники (ипотечное кредитование) и лишь относительно редко как покупатели (приобретение земельных участков и помещений для офиса) или продавцы (реализация залога по невозвращенному ипотечному кредиту). Кроме доходов от основной и побочной деятельности банки получают и некоторые другие доходы, которые относятся к категории прочих доходов: - доходы по операциям прошлых лет, поступившие или выявленные в отчетном году; Одновременно их удельный вес в общей сумме расходов различен для каждого банка и зависит, в первую очередь, от соотношения отдельных видов платных пассивов (обязательств) банка. Общий уровень рентабельности банка (Rобщ) позволяет оценить общую прибыльность банка, а также прибыль, приходящуюся на 1 руб. дохода (доля прибыли в доходах): В мировой практике этот показатель уточняется показателем общей рентабельности банка, рассчитываемого как отношение объема прибыли, полученной за определенный период, к акционерному капиталу (уставному фонду): Данный показатель получил в мировой практике название ROE (returnoneguity), исчисляемый как отношение общей балансовой или чистой (посленалоговой) прибыли банка (П) к его собственному капиталу (К) или оплаченному уставному фонду.Филиальная сеть Банка представлена в большинстве регионов России, к числу клиентов Банка принадлежат компании - лидеры национальной экономики. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, а также лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности, и лицензию ФСФР на управление ценными бумагами. Повышение кредитного рейтинга до уровня «ВВ-» открывает перед банком новые возможности участия в аукционах по размещению денежных средств в депозиты, проводимых Внешэкономбанком по инвестированию средств пенсионных накопелний, Федеральным казначейством, ГК «Фондом содействия реформированию ЖКХ», НО «Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, а также в аукционах по размещению средств бюджетов федеральных и субфедеральных органов власти. ОАО «АБ «РОССИЯ» обладает статусом принципиального члена международных платежных систем VISA International и MASTERCARD Worldwide, что позволяет Банку напрямую работать с платежными системами, проводить более гибкую политику по карточным продуктам и повышать качество предоставляемых услуг. Данный анализ финансовой отчетности ОАО «АБ «РОССИЯ» проводится на основе информации отчетов о консолидированных результатах финансово-экономической деятельности ОАО «АБ «РОССИЯ», в частности Бухгалтерского баланса на 01.01.2013 г.Исходя из результатов проведенной выше работы по анализу финансовой деятельности ОАО «АБ «Россия» и оценке конкурентоспособности данного Банка, можно предложить меры для повышения его надежности и конкурентоспособности. Выбор данных направлений деятельности приоритетными поможет как, взятому мной за пример ОАО «АБ «Россия», так и множеству других коммерческих банков повысить уровень своей конкурентоспособности и укрепить позиции на рынке предлагаемых банками услуг. Так же, в целях укрепления позиций в числе 20 крупнейших Банков РФ, относительно рассматриваемого мной Банка, можно предложить решение следующих стратегических задач: - Совершенствование традиционной для Банка идеологии клиентской работы, основанной на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому кл
Введение
Актуальность. Актуальность выбранной темы обусловлена, прежде всего, насущной необходимостью поиска путей усиления эффективности работы банковской системы России, поскольку именно она является главным механизмом финансово-кредитной и предпринимательской деятельности, и от эффективности ее работы в значительной степени зависят успех в преодолении экономического кризиса, снижение инфляции и финансовая стабилизация.
Современное положение банковской системы России и прогнозы ее развития на ближайшее будущее приводят к осознанию актуальности такой характеристики банковской организации как конкурентоспособность. Данная позиция вызвана пониманием того, что во многом успешность деятельности коммерческого банка связана не только со способностью грамотно строить свою внутреннюю политику, но и приспособиться к внешним условиям с максимальной для себя пользой, предвосхищать тенденции развития рынка и получать конкурентные преимущества.
Все коммерческие банки, разрабатывая стратегию своего развития, привлекая ресурсы, ища более выгодные условия размещения средств, борясь за клиентов, следя за надежностью и финансовой устойчивостью своего банка, стремятся, в конечном счете, к увеличению конкурентоспособности. Такой путь развития - повышение конкурентоспособности - является самым верным способом достижения главной цели существования банка - получение максимальной прибыли при приемлемой степени риска.
Однако, несмотря на то, что такая характеристика банка как конкурентоспособность выходит на первый план, данной категории крайне мало уделяется внимания в современных научных исследованиях. В то же время проблема обеспечения конкурентоспособности не только на уровне отдельного хозяйствующего субъекта, но и на уровне экономики страны считается многими сверх актуальной, решающей в деле обеспечения России достойного места в мировой экономике, ибо в рыночной системе хозяйствования конкурентоспособность является одним из ключевых понятий. В ней концентрированно выражаются экономические, научно-технические, производственные, организационно-управленческие, кадровые и иные возможности не только отдельного предприятия или организации, но и экономики страны в целом.
Игнорирование проблемы обеспечения конкурентоспособности объясняется сложностью, междисциплинарным и межотраслевым характером ее решения. В отечественной экономической литературе этим вопросам не уделяется достаточного внимания, отсутствует единый, общепризнанный подход к определению понятия и оценке конкурентоспособности банка. Основное внимание уделяется конкуренции в рыночной экономике и конкурентоспособности товаров и услуг. Большой вклад в разработку данных вопросов внесли такие видные отечественные ученые как В.Д. Андрианов, Г.Н. Белоглазова, Е.П. Голубков, П.С. Завьялов, Ю.И. Коробов, Г.С. Панова, Н.И. Розанова, В.В. Попков, В.М. Усоскин, P.A. Фатхутдинов, А.Ю. Юданов, а также зарубежные ученые С. Маджаро, М. Миллер, В. Паретто, М. Портер, Дж. Робинсон, Э. Чемберлин.
Однако даже в работах этих авторов использует узкий подход к определению, управлению и оценке конкурентоспособности. Действительная конкурентоспособность хозяйственной единицы определяется на основе оценки конкурентоспособности производимой ей продукции. Нормативная база по определению, оценке и контролю за конкуренцией и конкурентоспособностью хозяйствующих субъектов также требует существенных изменений и доработок. Поэтому большинство банков, на интуитивном уровне понимая первостепенную важность конкурентоспособности, не могут проводить единообразную политику в целях ее обеспечения, управлять ею в системе. Таким образом, актуальность данной темы определена объективными современными условиями жизнедеятельности банков, функционирующих в конкурентной среде, когда клиент имеет возможность выбора, чьими услугами ему пользоваться. Данная тема становится тем актуальней в российских условиях, чем шире становится круг потенциальных клиентов банков, чем больше появляется лиц, заинтересованных в оценке конкурентоспособности.
Цель и задачи. Цель написания дипломной работы изучить теоретические и практические основы конкуренции в банковской сфере на примере ОАО «АБ «Россия».
В согласии с целью были поставлены задачи: - изучить понятие и виды конкуренции в банковской сфере;
- провести анализ и дать оценку конкурентоспособности коммерческих банков на примере ОАО «АБ «Россия»;
- предложить пути повышения конкурентоспособности коммерческих банков.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования в работе является ОАО «АБ «Россия».
Предметом данной работы является способность коммерческого банка конкурировать с другими банковскими организациями, анализ финансового состояния коммерческого банка на основании финансовой отчетности.
Дипломная работа имеет теоретико-практическое значение, в ходе работы будут решены следующие задачи: ? проведена объективная оценка финансового состояния ОАО «АБ «РОССИЯ»
? выявлены факторы и причины достигнутого состояния;
? выявлены резервы улучшения финансового состояния и повышения эффективности всей хозяйственной деятельности.
? апробирована существующая в литературе методика анализа финансового состояния на материалах банка.
Теоретической базой написания работы послужили труды российских и зарубежных ученых в области банковского дела, теории конкуренции, финансового анализа, законодательные и нормативные акты.