Понятие, основные признаки и функции коммерческих банков, их назначение и роль. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады. Осуществление операций с драгоценными металлами. Пассивные и активные операции коммерческих банков.
Аннотация к работе
В настоящее время, коммерческие банки - основное звено рыночной системы, без которого было бы трудно представить нашу жизнь. Низовое звено банковской системы, куда и входят коммерческие банки, состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно - расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Коммерческие банки как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности, должны располагать определенной суммой денежных средств, то есть, ресурсами. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. Чтобы называться банком финансовому институту, необходимо: принимать депозиты, выдавать кредиты, проводить расчеты и оказывать финансовые консультации своим клиентам.Первое соображение, наиболее очевидное, связано с необходимостью установить, что собой представляет образование или субъект права, именуемый банком, каков его правовой статус, в чем состоит его компетенция, в чем выражается его участие в хозяйственном обороте. Иными словами, в каких случаях государство и обязано требовать, чтобы граждане как субъекты предпринимательской деятельности создавали банк, и наказывать за совершение определенной деятельности в иных, небанковских формах. В банковском кодексе РФ дается следующее определения банка: «банк»-юридическое лицо, имеющее исключительно право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение денежных средств физических и (или) юридический лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и введение банковских счетов физических и юридических лиц. · Банк создается в форме хозяйственного общества, то есть акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, зависимого и дочернего общества; иные организационно - правовые формы для банка запрещены; · Банк является кредитной организацией, то есть организацией, созданной для осуществления банковских операций;Собственные ресурсы создаются за счет первичной эмиссии ценных бумаг коммерческого банка и отчисление от прибыли банка на формирование или увеличение фондов банка. Он образуется из вкладов учредителей банков для обеспечения жизнедеятельности банка. Средства банка, учитываемые на корреспондентском и резервном счете ЦБ РФ, а также кассовая наличность банка является бездоходными, а средства на корреспондентских счетах в других коммерческих банках, вложение в ценные бумаги приносят банку доход. u Прочие активные операции банка совершаются с целью привлечения клиентов и получения дополнительного дохода. К ним относятся различные краткосрочные вложения банка: ссуды, ценные бумаги, факторинговые операции и т.д труднореализуемые и безнадежные активы - активы, которые сопряжены с проблемами по их реализации, как правило, нет возможности эти активы перевести в более ликвидные (денежные) средства быстро или без больших потерь для банка. КОМИССИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.В Российской Федерации все кредитные организации банковского типа, подразделяются на два вида: собственно банки и кредитные учреждения. Под банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии ЦБР предоставляет право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением денежных операций с физическими лицами. В названии кредитных учреждений не может использоваться термин «банк» и производные от этого термина. Коммерческие банки играют важную роль в экономике, выполняя ряд функций, в частности, таких, как аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредите, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, создание платежных средств, организация выпуска и размещение ценных бумаг, консультационное обслуживание клиентов. В главе подробно рассказывается и о том, как коммерческие банки оказывают влияние на денежно-кредитную политику государства.
Введение
В настоящее время, коммерческие банки - основное звено рыночной системы, без которого было бы трудно представить нашу жизнь. В полной мере, это можно сказать о России, где за годы перестройки сформировалась двухуровневая банковская система. Низовое звено банковской системы, куда и входят коммерческие банки, состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно - расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной ее составляющей являются коммерческие банки. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.
Коммерческие банки как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности, должны располагать определенной суммой денежных средств, то есть, ресурсами. В современных условиях развития российской экономики, проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной экономике, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы, характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также счета корреспондентские и контокоррентные. Роль их велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Банки должны научиться зарабатывать на классических банковских операциях. Чтобы называться банком финансовому институту, необходимо: принимать депозиты, выдавать кредиты, проводить расчеты и оказывать финансовые консультации своим клиентам.
Актуальность курсовой работы состоит в том, что коммерческие банки играют огромную роль в нашей жизни.
Предмет исследования - банк как важнейший элемент денежно- кредитной системы.
Объект исследования - коммерческие банки Российской Федерации.
Цель работы - рассмотреть коммерческие банки: понятия, признаки, функции коммерческого банка, и их операции.
Задачами работы являются: · Раскрыть сущность коммерческих банков
· Рассмотреть признаки коммерческого банка
· Рассмотреть функции коммерческих банков
· Понять назначение и роль коммерческих банков
· Рассмотреть основные 3 группы операций банков
Вывод
коммерческий банк операция вклад
В Российской Федерации все кредитные организации банковского типа, подразделяются на два вида: собственно банки и кредитные учреждения. Под банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии ЦБР предоставляет право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением денежных операций с физическими лицами. В названии кредитных учреждений не может использоваться термин «банк» и производные от этого термина.
Коммерческие банки играют важную роль в экономике, выполняя ряд функций, в частности, таких, как аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредите, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, создание платежных средств, организация выпуска и размещение ценных бумаг, консультационное обслуживание клиентов.
Таким образом, роль коммерческих банков достаточно велика благодаря многочисленным связям с другими секторами экономики. Банки перераспределяют капитал между различными отраслями народного хозяйства. Их основная заслуга в рамках отдельной страны - это организация денежного оборота и накопление основного капитала. В главе подробно рассказывается и о том, как коммерческие банки оказывают влияние на денежно-кредитную политику государства.
Сейчас коммерческие банки России успешно развиваются, не смотря на круг проблем, которые имеют место в настоящее время.
Коммерческие банки достаточно быстро приспосабливаются к меняющимся условиям. Но нельзя утверждать, что положение их, так сказать, безоблачное. Делая вывод о тенденциях развития коммерческих банков в России, необходимо отметить, что здесь существует ряд вопросов, требующих решения. Сохраняется необходимость грамотного ведения кредитно-денежной политики государства и создания твердой правовой базы. Перед коммерческими банками встает задача завоевания и сохранения всеобщего доверия по отношению, как к банкам, так и к российской экономике в целом. Коммерческие банки должны заинтересовать в себе иностранных инвесторов, а также сделать все необходимое для выхода на международный банковский рынок, завоевания и удержания там своих твердых позиций.
Список литературы
1. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд. стереотип./Под ред. проф. В.И Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - Москва: Финансы и статистика, 2009 г
2. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд. перераб. и доп../Под ред проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - Москва: Финансы и статистика, 2008 г.
3. Курс экономической теории- под ред. проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А., г. Киров, изд. «АСА», 2005г.
4. Основы рыночной экономики: Учебное пособие для вузов. - Рузавин Г.И., Москва, изд. «ЮНИТИ», 2006 г.
5. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Егоров А.Е. Деньги и кредит 2007.-№6.-с.4.
6. Устойчивость коммерческих банков : Белых Л.П.:Москва, 2005 г.
7. Финансы. Денежное обращение. кредит: Учебник для вузов. Под ред.проф. Л.А. Дробозиной, г. Москва, 2008 г.
8. Экономика: Учебник/ под ред. доц. А.С. Булатова. - Москва.: 9. Экономическая теория: Учебник для вузов. - Москва: Издательская группа НОРМА - ИНФРА . М, 2008г.
10. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996г.
11. УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РФ от 28 марта 1993 г. «О защите сбережений граждан Российской федерации»
12. Закон РСФСР от 02.12.90 г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР".-М.,1990.