Понятие и сущность банковских операций и банковской деятельности, функции банков. Классификация банковских операций. Виды кредитных, депозитных и валютных операций. Денежные переводы, сейфовое хранение и валютно-обменные операции. Платежные карточки.
Аннотация к работе
В республике была сформирована так называемая двухуровневая банковская система, где верхний уровень был представлен Государственным банком Казахской ССР, а нижний - остальными банками, в состав которых вошли как существовавшие на тот момент государственные специализированные банки (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Внешэкономбанк), так и вновь создаваемые негосударственные банки (акционерные, кооперативные, в форме хозяйственных товариществ и т.д.). Акционерное общество "Альянс Банк" - один из динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня, успешно работающий на рынке банковских услуг более 10 лет. Сегодня АО "Альянс Банк" занимает шестое место в стране по размеру активов и развивается как универсальный финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на розничном рынке и кредитовании субъектов МСБ. АО "Альянс Банк" включен в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО "Государственный накопительный пенсионный фонд" доверяют финансовые средства для размещения на депозитах. АО "Альянс Банк" располагает обширной сетью эквайринговых устройств, которая на начало февраля 2010 г. насчитывала 973 банкомата, в том числе 322 банкомата с функцией приема наличных (cash-in), а также 152 POS-терминалов в пунктах выдачи наличных и 342 POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.Понятие "банковские операции" является одним из основополагающих понятий банковского законодательства, так как отношения, возникающие по поводу осуществления таких операций, составляют суть, сердцевину банковской деятельности и определяющим образом влияют на предмет правового регулирования банковского законодательства как комплексной отрасли законодательства. Согласно банковскому законодательству, банк - это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: - привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные банковские операции. Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли. При этом необходимо учитывать, что совокупность банковских операций преобразуется в деятельность при наличии определенных признаков: системность осуществления операций, постоянство и длительность их осуществления, целенаправленность всех операций, вместе взятых.Для осуществления своих задач банк должен производить ряд действий, которые называются банковскими операциями. Они играют первостепенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии различных отраслей экономики. Активные - операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Пассивные - операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. Посреднические - операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.В порядке исключения может существовать и третья сторона, посредствующее звено между банком и населением, например, торговая организация, которая продает товары в кредит, т.е. в рассрочку. Таким образом, потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды. Таким образом АО "Альянс Банк" предоставляет своим клиентам следующий ряд основных банковских операций и услуг: · Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счету клиента (сверх остатка на счету), в результате чего образуется дебетовое сальдо. Банк может потребовать обеспечения под овердрафт, размер которого зависит от услуги, предоставляемой клиенту. Банк выигрывает от предоставления высокой процентной ставки, но страдает от того, что вследствие существенных колебаний овердрафтов по сумме, он вынужден иметь в наличии достаточные средства для обеспечения согласованного лимита кредитования.Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Определение "депозит" означает (от латинского "depositum" - вещь, отданная на хранение.) Депозиты являются основой, осуществляемой банком депозитной политики, зарубежные и отечественные ученые по-разному трактуют сущность депозита. Гражданский Кодекс РК определяет депозит через договор банковского вклада (депозита), где банк (заемщик), принявший от вкладчика сумму, обязуется по договору возвратить сумму вклада и выплатить проценты заимодавцу (вкладчику) на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В статье 757 пункт 1 Гражданского Кодекса Республики Казахстан дана следующая классификация
План
Содержание
Раздел I. Общие положения
1.1 Общие сведения о Банке
1.2Основные события в истории Альянс Банка
Раздел II. Классификация и общая характеристика банковских операций и услуг
2.1 Понятие и сущность банковских операций
2.2 Классификация банковских операций
2.2.1 Виды кредитных операций Альянс Банка
2.2.2 Виды депозитных операций Альянс Банка
2.2.3 Валютные операции
2.2.4 Прочие виды банковских операций
Заключение
Литература
Раздел I. Общие положения
1.1 Общие сведения о Банке
Вывод
В данном отчете я коротко рассказала о кредитовании и програмном обеспечении, о целях и функциях деятельности АО "Альянс Банка". Также я узнала о общих банковских операциях и услугах Альянс Банка. Проходя производственную практику, я закрепила материал, изученный в колледже. Я изучила тонкости системы банковского кредитования и научилась работать с клиентами, помогать им в разрешении различных проблем, связанных с возвратом кредитов.
Перечисленные выше услуги банка - лишь небольшая часть спектра банковских операций и услуг по обслуживанию частных клиентов. Современные банки стремятся всемерно расширять число и повышать качество выполняемых ими операций с тем, чтобы привлечь больше клиентов и повысить свою доходную базу.
Доходность банковских услуг. Стоимость банковских услуг определяется договором между клиентом и коммерческим банком, но с учетом развития рынка аналогичных услуг в регионе и получение соответствующей прибыли.
В настоящее время особенно ценятся услуги по своевременным расчетам между покупателем и поставщиком, а также услуги, связанные со внедрением новых платежных средств в виде кредитных и других пластиковых карт, векселей, чеков и других.
Рост доходности работы банков на современном этапе развития могут дать услуги, которые обеспечивают улучшение комплексного расчетно-кассового обслуживания клиентов, проведение операций с ценными бумагами, развития операций с наличной иностранной валютой, страховые, аудиторские и лизинговые услуги. Важным резервом в экономии затрат банка является осуществление мероприятий по компьютеризации банковских операций.
Особое значение для банка имеет правильное определение стоимости банковских услуг. Оптимальным ориентиром при установлении комиссионных платежей должны быть затраты на банковские операции и цены, сложившиеся на рынке данного вида услуг. В настоящее время размер платы может устанавливаться по абонентному принципу за комплекс услуг, оказываемых в определенном договорном порядке.
Список литературы
1. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет.
2. Банковское дело; Учебник/ под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002 - с.672
3. Банки №3, 2004 с.38
4. Банки №6., 2004 с27,49
5. Транзитная экономика №4, 2004 с 66
6. Каржы Каракат
7. Www.alb.kz
8.
9. Банки Казахстана на внутреннем финансовом рынке. 2001, с.41
10. Анализ динамики банковских нормативов на примере среднестатистического коммерческого банка // Бухгалтерия и банки. № 1. 1998.