Характеристика банковского и биржевого секторов рынка ценных бумаг - Отчет по практике

Студентка VI курса Финансового университета Лобанова Яна Владимировна в период с 01.10.2014. по 25.11.2014. проходила преддипломную практику в Омской экономической лаборатории ИЭОПП СО РАН в качестве практиканта.Организация деятельности банковского сектора рынка ценных бумаг 1.2 Активы банковской системы России, объем и динамика Организация деятельности биржевого сектора рынка ценных бумагА на 01.09.2014 года общее количество банков снизилось до 869, то есть за восемь месяцев текущего года сократилось еще на 54 банка (923 - 869), что больше всего сокращения 2013 года на 6 банков (54 - 33). По оценкам экспертов РИА Рейтинг, за первые три квартала 2013 года очищенный от валютной переоценки прирост активов банков РФ составил около 8%, в первые девять месяцев 2012 года - 11% [2, с.7]. Сократились активы у таких крупных игроков рынка, как ООО "ХКФ Банк" (-2.7%), Связной Банк (ЗАО) (-0.6%), ОАО "ОТП Банк" (-1.2%), НБ "ТРАСТ" (ОАО) (-5.4%) [2, с.11]. Самые высокие относительные темпы прироста ссуд физлицам в третьем квартале удалось показать таким банкам, как ООО "Фольксваген Банк РУС" ( 141.6%), ОАО "Лето Банк" ( 113.7%), ОАО АКБ "Металлинвестбанк" ( 49.1%), АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) ( 36.7%) и "Сетелем Банк" ООО ( 36.4%) [2, с. К сопутствующим услугам депозитария кредитной организации относятся такие услуги, как ведение денежных счетов депонентов, связанных с проведением операций с ценными бумагами и получением доходов по ценным бумагам; проверка сертификатов ценных бумаг на подлинность и платежеспособность; изъятие из обращения, погашением уничтожение сертификатов ценных бумаг; отделение и погашение купонов в установленных законодательством случаях; предоставление депонентам имеющихся сведений об эмитентах, сведений о состоянии рынка ценных бумаг.Наблюдается тенденция сокращения количества банков, так количество банков на 01.01.2014 года составило 923, то есть за прошедший год сократилось еще на 33 банка (956 - 923). А количество банков за последние 6 лет (с 2007 по 2014 годы) сократилось уже на 213 банков. Происходит замедление прироста объема выданных банками ссуд в 2013 году изза постепенного падения темпов кредитования физлиц, и в особенности, сегмента необеспеченных потребительских ссуд. Выросла доля депозитов юридических лиц в структуре пассивов банков за 2013 год на 0.7 процентных пункта и достигла 20.1%. Причиной повышения прибыли по банковской системе страны стал не опережающий рост доходов от традиционных банковских операций, а безвозмездное получение имущества от своих акционеров банками.Зарегистрировано кредитных организаций Банком России либо на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом - всего, в том числе 1111 1094 1.2 Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставной капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока), в том числе 1 1 2.

СодержаниеСодержание преддипломной практики определяется, прежде всего, темой выпускной квалификационной работы.

1. Организация деятельности банковского сектора рынка ценных бумаг

1.1 Характеристика действующих кредитных организаций на рынке ценных бумаг

1.2 Активы банковской системы России, объем и динамика

1.3 Пассивы банковской системы России

1.4 Капитал российских банков

2. Организация деятельности биржевого сектора рынка ценных бумаг

2.2 Анализ основных показателей российского фондового рынка

2.3 Совершаемые операции с ценными бумагами и их виды на банковском рынке

3. Банковские технологии

3.1 Совершаемые операции с ценными бумагами и их виды на банковском рынке

3.2 Современные банковские технологии

Изучение организации деятельности банковского сектора рынка ценных бумаг, позволило сделать основные выводы.

Наблюдается тенденция сокращения количества банков, так количество банков на 01.01.2014 года составило 923, то есть за прошедший год сократилось еще на 33 банка (956 - 923). А количество банков за последние 6 лет (с 2007 по 2014 годы) сократилось уже на 213 банков.

Банки занимают ведущие позиции в основных сегментах российского кредитного рынка. На кредитном рынке преобладает доля кредитных продуктов коммерческих банков (48,6 %), а также кредиторской задолженности предприятий нефинансового сектора экономики (39,6 %). Рынок долговых ценных бумаг (9,6 %, из них корпоративные облигации занимают лишь 3,4 %) развит слабо. В тоже время наметилась тенденция к расширению доли данных продуктов на кредитном рынке. На современном кредитном рынке России реализуется лишь спекулятивный характер кредита, поскольку сохраняется низкая доля долгосрочных кредитов (18,6 %), банковский кредит остается незначительным источником финансирования инвестиций в основной капитал предприятий (10,2 %), недостаточно развиты гарантийные кредитные продукты.

Наблюдается спад в динамике развития банковского сектора, так как экономика РФ все глубже погружается в стагнацию; Центробанк РФ продолжает вводить меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования, который в 2012 и 2011 годах выступал мотором развития всей банковской отрасли.

Рост концентрации активов у крупнейших банков носит номинальный характер, а не является результатом усиления конкурентных позиций крупнейших банков. Хотя выдача ссуд населению по-прежнему выступает локомотивом прироста активов, в третьем квартале большое число банков, работающих в сегменте потребительского кредитования, продемонстрировали отрицательную или, по крайней мере, очень слабую динамику активов.

Происходит замедление прироста объема выданных банками ссуд в 2013 году изза постепенного падения темпов кредитования физлиц, и в особенности, сегмента необеспеченных потребительских ссуд.

Пассивы банковской системы России выросли с начала 2013 года - на 9.8%. Выросла доля депозитов юридических лиц в структуре пассивов банков за 2013 год на 0.7 процентных пункта и достигла 20.1%. Доля средств, полученных от Банка России, увеличилась в структуре пассивов за год на 0.7 процентных пункта. Доля вкладов населения в 2013 году сократилась на 0.3 процентных пункта и составила 29.3%. Причем замедление динамики притока средств физических лиц наблюдалось не только квартал к кварталу, но и год к году.

За 2013 год собственный капитал банковской системы страны вырос на 11.2% или на 685.3 млрд руб. и достиг 6.8 трлн руб. Несмотря на более быстрый рост капитала, норматив достаточности капитала по банковской системе РФ продолжил свое снижение в 2013 году и на 1 октября 2013 года составил 13.4%, что на 0.3 процентных пункта ниже, чем на начало года.

В начале 2013 года банковский сектор сумел выйти на более высокий уровень прибыльности. За девять месяцев 2013 года банки России заработали 751.4 млрд руб., что на 0.2% или на 1.3 млрд руб. больше, чем за январь-сентябрь 2012 года. Причиной повышения прибыли по банковской системе страны стал не опережающий рост доходов от традиционных банковских операций, а безвозмездное получение имущества от своих акционеров банками.

Причинами неудачной прибыльности кредитных организаций стали регулятивные меры Центробанка РФ, направленные на снижение темпов роста объемов задолженности по необеспеченным потребительским ссудам, так и рост "просрочки" по данному виду кредитов. Количество убыточных банков в 2013 году несколько сократилось, но все равно превзошло показатели 2012 и 2011 годов.

На данное время в РФ работают 11 видов фондовых бирж. Но в реальности торги всеми доступными видами ценных бумаг производят только последующие 5 видов бирж: Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ); Российская торговая система (РТС); Уральская региональная денежная биржа (Екатеринбург); СПВБ или Санкт-Петербургская денежная биржа; Фондовая биржа в городе Санкт-Петербург (ФБ СПБ) Самыми большими фондовыми биржами в РФ являются ММВБ и РТС.

Объем торгов срочными контрактами на ценные бумаги и фондовые индексы снизился, в 2013 г. он сократился на 15,6% и составил 30 трлн руб. Динамика торгов фьючерсами и опционами оказалась разнонаправленной: объем торгов фьючерсами упал, а опционами, наоборот, вырос. Доля фондовых индексов в объеме торгов срочными контрактами стала абсолютно доминирующей - 89% для фьючерсов и 95% для опционов. Общий объем открытых позиций на биржевом срочном рынке существенно вырос (на 147,4%) и достиг 371 млрд руб.

Суммарный объем сделок со всеми видами негосударственных ценных бумаг во всех секторах фондового рынка Московской биржи и во всех режимах торгов по итогам 2013 года составил 150,7 трлн руб. - на 32,7% больше, чем годом ранее. Лидерами роста оказались инвестиционные паи и корпоративные облигации. Крайне малый рост показали акции - всего 1,6%. На долю первых десяти наиболее активных операторов приходится 62% общего оборота, годом ранее этот показатель составлял 58%. На срочном рынке концентрация еще выше: на долю первых десяти расчетных фирм приходится 75% оборота.

Объем новых выпусков корпоративных облигаций составил 1693 млрд руб., в том числе 91,3% "рыночных", что на 38,8% больше, чем в предыдущем году. Количество эмитентов, осуществивших новые размещения, достигло 250, это на 21,4% больше, чем в 2012 году. Особенностью российского фондового рынка является концентрация сделок с корпоративными облигациями на организованных торгах.

Начиная с 2010 г. отмечается резкий рост внутреннего биржевого вторичного рынка. В 2013 г. этот тренд сохранился, и по итогам года объем биржевых торгов (без учета сделок РЕПО и размещений новых выпусков) составил 6195 млрд руб., на 16,5% больше, чем годом ранее.

Несмотря на рост оборотов, коэффициент оборачиваемости на внутреннем корпоративном долговом рынке плавно уменьшается. По итогам 2013 г. он составил 143% против 173% годом ранее.

Выявленные тенденции в развитии банковского и биржевого сектора на рынке ценных бумаг России, позволили выработать следующие рекомендации по совершенствованию РЦБ: совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства Российской Федерации и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка;

формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;

повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;

совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами. Такая работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций, оказывающих финансовые услуги, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков;

создание органа (Агентства по финансовым рынкам) при Центральном банке и концентрация всех (в том числе, возможно, кредитных организаций) регулятивных и надзорных полномочий в нем;

условием эффективности деятельности Агентства, снижающим регулятивные риски реформы, является его относительная независимость от Центрального банка. Это может быть достигнуто за счет правил формирования органов Агентства. Например, руководитель Агентства, должен назначаться Президентом, возможно, по представлению Председателя ЦБ, а члены Совета директоров - Президентом или Премьером;

центральный банк при этом должен утверждать бюджет, отчет и основные направления деятельности Агентства;

передачу в Агентство всех полномочий Минфина России по подзаконному нормативному регулированию деятельности финансовых организаций, и отмену согласительных процедур при принятии таких нормативных актов;

передачу в Агентство полномочий Минтруда по регулированию деятельности негосударственных пенсионных фондов;

создание национальной нефтесервисной компании на базе "Росгеологии";

создание консорциума отечественных нефтесервисных компаний и единого банка нефтесервисных технологий;

выход на другие рынки, привлекая наших партнеров из Китая, арабских или латиноамериканских стран с целью частичного создания отдельных комплектующих на базе уже имеющихся производств;

сохранять и поддерживать уровень добычи нефти и газа с помощью снижения налоговой нагрузки, введения налоговых каникул для шельфовых месторождений, а также истощающихся и трудно извлекаемых месторождений;

освоение новых рынков путем привлечения новых поставщиков товара;

развивать отечественное сельское хозяйство.

Изучение совершаемых операций с ценными бумагами и их видов на банковском рынке, позволило остановиться на следующих основных моментах.

Современные услуги Банка на ОРЦБ представлены: брокерским обслуживанием своих клиентов и сделками в режиме реального времени; деятельностью банка как оператора вексельного рынка; операциями на международном рынке срочных инструментов; доверительным управлением; консалтинговым сопровождением операций; управлением фондовыми активами и депозитарными операциями.

К операциям банков на рынке ценных бумаг относится и выпуск кредитными организациями собственных ценных бумаг. Ценные бумаги, выпускаемые коммерческими банками, можно разделить на две основные группы: акции и облигации; сберегательные и депозитные сертификаты, векселя.

Современные банковские технологии включают в себя: Интернет-расчеты, онлайн-переводы, а также работа в интернете с ценными бумагами и другими важными объектами и др.

В числе ключевых банковских технологий следует выделить: телебанкинг, Е-банкинг, интернет-банкинг, мобильный банкинг.

В сфере целевого маркетинга финансовые организации также применяют такие инновационные продукты, как, "Фабрика маркетинговых кампаний" на базе системы SAS Marketing Automation (SASMA).

Структура современной информационной банковской системы включает набор функциональных модулей, которые построены в едином технологическом ключе, объединены вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе. Информационная банковская система делится на ряд элементов по функциональному или объектному принципу. Эти элементы называются блоками или модулями, каждый из которых представляет собой программно-информационный модуль. Например, модуль валютного дилинга, модуль учета сделок на биржевом рынке ценных бумаг, модуль учета сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг, модуль учета операций с фьючерсами и др.

Примером объектной технологии и ее воплощением является система автоматизации банковской деятельности 5NT©DBANK компании "Диасофт".

1. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" с изм. от 28 декабря 2013 г. № 420-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2013. - № 52 (часть I). - Ст.6985.

2. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Аналитический бюллетень. - М.: РИА Рейтинг, 2013.

3. Белоглазова Г.Н. Деньги, Кредит. Банки. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

4. Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник. - М.: Форум, 2013. - 288 с.

5. Голоднов В.В. Особенности рынка автоматизированных банковских информационных систем // http://research. rea.ru/. 2009

6. Информация Банка России от 29 мая 2014 г. "О кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 апреля 2014 года" // Система Гарант.

7. Количество банков в России - динамика за 2007-2014 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов // Банковские заметки. - 2014. - № 10.

8. О кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2013 года // http://doc: cntd.ru

9. Обзор финансового рынка за 2012 год / Департамент исследований и информации Банка России // ЦБ РФ М. 2012.

10. Российский фондовый рынок / Под ред.А. А. Козлова. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 422 с.

11. Российский фондовый рынок: 2013. События и факты / Под ред.А.Я. Трегуб, И.Ю. Грабуч. - М., 2013. - 534 с.

12. Сергеева И.Г. Взаимодействие финансового и реального секторов экономики в посткризисном мире. Электрон. науч. журнал "Экономика и экологический менеджмент"/ГОУ ВПО "СПБ государственный ун-т низкотемпературных и пищевых технологий". - Электрон. Журнал. - СПБ.: СПБГУНИПТ, 2012. - №1. - март 2012. - (дата обращения: 28.10.2014).

13. Ткачук Р. Еженедельный комментарий по рыночной ситуации // Инвестиции. - 2014. - № 10.

14. Трегуб А.Я., Посохов Ю.Е. Российский фондовый рынок: 2012, события и факты. - М.: НАУФОР, 2012. - 214 с.

15. Хохлова Г.И. Платежные отношения и их развитие в условиях рынка. Иркутск: Изд-во ИРГТУ, 2008.129 с.

16. Царева Л., Яковлева М. Рынок облигаций привыкает к новым ставкам // Рынок. Финансы. Недвижимость. - 2014. - 1 октября.

17. Центральный Банк Российской Федерации // Бюллетень банковской статистики. - 2013. - № 2 (237). - С.108-110.