Организация работы с банковскими картами, характеристика их видов. Российские и зарубежные платежные системы. Услуги банков с использованием банковских карт, базовая схема операций. Проблемы внедрения пластиковых денег в России и перспективы развития.
Аннотация к работе
В мировой практике, в сфере розничных платежей, наблюдается целый ряд нововведений, связанных с развитием системы безналичных расчетов, называемых электронными деньгами или электронной наличностью. В настоящее время электронные деньги находятся на начальном этапе развития, но обладают потенциалом в будущем заменить собой наличные деньги как основное средство совершения расчетов и сделать осуществление розничных сделок более дешевыми для торговцев и более удобным для клиентов. Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск и обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. В России, например, около 20 % стоимости каждого рубля уходит на поддержание его же собственного обращения. По экспертным оценкам, такая система может обеспечить сокращение наличного денежного обращения почти на треть. С самого начала платежные системы были нацелены на разработку новых электронных продуктов для замены прежних, как правило, гораздо менее эффективных, способов осуществления финансовых транзакций. Так, кредитные карточки появились в качестве более привлекательной альтернативы мелким ссудам. Позднее в качестве более удобной, безопасной и экономичной замены традиционных бумажных чеков и наличности приобрели популярность карточки доступа к счету (дебетовые карточки). Сегодня перспективным платежным продуктом являются смарт-карты, охватывающие рынок мелких транзакций. И российские банки не исключение. Весь цивилизованный банковский мир уже пользуется удобной системой безналичных расчетов с клиентами с помощью специальных платежных карточек. Увеличивается количество видов карточек и спектр предоставляемых по ним услуг. Пластиковая карточка с выдавленными на ней символами служит для торговца доказательством платежеспособности покупателя. С помощью карточки клиент может оплатить покупку, не имея наличности, а если карта кредитная, то, не имея и денег на банковском счете. Целью данной работы является изучение видов банковских карт, их применения, технологии расчетов в современных условиях Поставленная цель определила следующие задачи: рассмотреть организацию работы банков с банковскими картами; выявить проблемы внедрения пластиковых карт и рассмотреть перспективы их развития Курсовая работа состоит из введения, трех глав и заключения. Банковская пластиковая карта - это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карт, или приемную сеть. Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карт, является выпустивший их банк-эмитент. Авторизация - разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием банковской карты. Традиционно авторизация производится вручную: продавец или кассир передает запрос по телефону оператору (голосовая авторизация) или автоматически: карта помещается в POS-терминал или торговый терминал (POS - point of sale), данные считываются с карты, кассир вводит сумму платежа, а держатель карты со специальной клавиатуры - секретный ПИН-код (ПИН - персональный идентификационный номер). Существуют различные критерии для классификации пластиковых карт: по способу записи информации на карту; по характеру взаимодействия со считывающим устройством; по общему назначению; по эмитентам карты; по техническим особенностям расчетов; в зависимости от экономического содержания операции по карте; по категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент (в международных платежных системах это называется видами карт или продуктами - products); в зависимости от вида заключенных соглашений; в зависимости от юридического статуса владельцев карт. В большинстве банковских карточных программ, основанных на чиповых картах, используется именно защищенная память, как дающая наилучшее соотношение цена и защищенность. Серебряная карта называется бизнес-картой (Business Card) и предназначена не для частных лиц, а для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988 г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками.