История возникновения и развитие ипотечного кредита. Становление и развитие рынка жилищного кредитования в Российской Федерации. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования. Значение и перспективы развития жилищного банковского займа.
Аннотация к работе
Раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья и приобретение или строительство жилья за счет собственных сбережений. Во многих странах мира в настоящее время приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы, но и сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие кредитные организации. Анализ ситуации, сложившейся в области жилищной политики, сложный характер жилищных проблем, серьезная зависимость социально-экономической стабильности страны от их решения, необходимость принятия неотложных мер, направленных на кардинальное изменение положения с обеспеченностью населения жильем, требуют придания системе ипотечного кредитования статуса президентской программы. Создание системы долгосрочного кредитования граждан на цели приобретения жилья позволяет увеличить их платежеспособный спрос и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. В связи с этим, целью данной работы является раскрытие сущности ипотечного кредитования, рассмотрение его законодательного обеспечения и источников финансирования, а также выявление основных проблем, связанных с ипотечным кредитованием в практике современной России.Ипотека как элемент хозяйственной жизни уходит глубокими корнями в историю. Само понятие «ипотека» пришло в мировую финансово-экономическую систему из древней Греции. В 594 г. до нашей эры Солон осуществляет свои знаменитые реформы, в том числе отменяет поземельные долги, вводит свободу завещания, по которой вымороченное имущество уже не обязательно переходит к наследникам рода. Первоначально в Афинах залогом с подобного рода обязательств была личность должника, которому в случае невозможности заплатить долг грозило рабство. Для перевода личной собственности в имущественную, Солон и предложил ставить на имени должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением претензий на определенную сумму.Уже в XIII - XIV вв. одновременно с правом частной собственности на землю в России возник заклад, но долгое время он существовал фактически без законодательного оформления. В 1754 г. были созданы первые кредитные учреждения: для дворянства - Санкт-петербургские и Московские конторы Государственного банка при Сенате и Сенатской Конторе, для купцов - в Петербургском порту и Коммерц-коллегии. Залог в России в это время существовал в следующих видах (при этом само понятие «залог» относилось только к недвижимому имуществу): с казной; между частными лицами. Россия по развитию кредитно-финансовой системы не уступала Западной Европе, более того, по объемам ценных бумаг, обеспеченных ипотечными обязательствами, обращающихся на европейских рынках, Россия превалировала над всей Европой. Возрождение института залога (ипотеки) в России было связано с введением Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».Наиболее эффективно эти интересы могут быть защищены посредством использования сторонами залога недвижимости (ипотеки), поскольку: 1) недвижимость сравнительно мало подвержена риску гибели или внезапного исчезновения, а ее наличие легко проверяется; 347 ГК РФ) и т.д.; применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или специализированным Законом «Об ипотеке» не установлены иные правила. Этимологически термин «ипотека» обозначает залог (заклад) недвижимого имущества и применяется в законодательствах различных стран для обозначения трех правовых категорий: - залога недвижимого имущества, в целях получения специального кредита - ипотечного (правовая функция ипотеки); Ипотечный кредит - это «кредит (заем), предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства». В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено следующее недвижимое имущество: 1) земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств в соответствии с законом, а также части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования (ст.63 Закона об ипотеке);131 ГК РФ ипотека подлежит государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. 77 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, приобретенные за счет кредита банка или иной кредитной организации в собственность, считаются находящимися в залоге с момента такой государственной регистрации. Для государственной регистрации ипотеки должны быть представлены: нотариально удостоверенный договор об
3. Значение и перспективы развития ипотечного кредитования
Заключение
Список использованной литературы
Введение
ипотека кредит банковский жилищный
Раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья и приобретение или строительство жилья за счет собственных сбережений. Ограниченность бюджетных ресурсов сосредоточила внимание государства на решении жилищных проблем отдельных групп населения. Основная же часть населения оказалась не в состоянии улучшить свои жилищные условия изза отсутствия необходимых сбережений и возможности их накопления.
Во многих странах мира в настоящее время приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы, но и сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие кредитные организации.
Анализ ситуации, сложившейся в области жилищной политики, сложный характер жилищных проблем, серьезная зависимость социально-экономической стабильности страны от их решения, необходимость принятия неотложных мер, направленных на кардинальное изменение положения с обеспеченностью населения жильем, требуют придания системе ипотечного кредитования статуса президентской программы. Поэтому ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики.
Создание системы долгосрочного кредитования граждан на цели приобретения жилья позволяет увеличить их платежеспособный спрос и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. Оно обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками, финансово-строительными компаниями и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.
Актуальность проблемы использования ипотечного кредитования с целью улучшения жилищной проблемы населения страны обосновала выбор темы курсовой работы.
В связи с этим, целью данной работы является раскрытие сущности ипотечного кредитования, рассмотрение его законодательного обеспечения и источников финансирования, а также выявление основных проблем, связанных с ипотечным кредитованием в практике современной России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - ознакомиться с историей возникновения ипотечного кредита;
- рассмотреть становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ;
- раскрыть понятие и сущность ипотечного кредита;
- определить нормативно-правовую базу ипотечного кредитования в РФ;
- в заключение работы подвести краткие обобщающие выводы.
Объектом данного исследования являются общественные отношения, связанные с ипотекой. Предметом исследования являются гражданско-правовые нормы, устанавливающие понятие ипотеки, условия ее действительности, а также практика применения данных норм.
Теоретической основой настоящей работы являются труды специалистов: Поповой О.В., Базанова И.А., Щетинина Я.В., Радченко И.С. и др.
В работе использовано действующее законодательство РФ: гражданское законодательство, смежные отрасли законодательства, а также приводится пример из судебной практики.