Сущность ипотечного жилищного кредитования и его особенности, нормативно-правовое регулирование и порядок заключения соответствующего договора. Анализ влияния ипотеки на развитие экономики страны, оценка эффективности системы и пути ее совершенствования.
Аннотация к работе
ипотека кредитование правовой жилищный Одним из самых популярных способов решения такой важной социальной проблемы населения, как обеспеченность жильем, является ипотечное кредитование. Как инструмент финансово-кредитной сферы ипотечное кредитование представляет собой возможность заемщика обеспечить свои обязательства перед кредитором посредством залога недвижимого имущества. Ипотечное жилищное кредитование представляет собой один из важнейших катализаторов экономического роста городов, регионов, оказывая непосредственное влияние не только на финансово-кредитную сферу, жилищное строительство, страхование недвижимости, но и на социальную составляющую государства в целом. Однако последующая перестройка, экономический кризис изменили страну в целом, а также стали причиной трансформации жилищной политики. В связи с этим роль государства в этом направлении заключается в формировании прозрачной системы ипотечного жилищного кредитования, которая была бы способна предоставить экономическую свободу гражданам в выборе методов решения своих жилищных вопросов, в тоже время создать правовую базу, образовать среду, которая позволила бы вести себя домохозяйствам в соответствии со сложившими рыночными реалиями. Поэтому особой актуальностью и значимостью обладают анализ рынка ипотеки в России, теоретическое обоснование роли государства и его воздействия на механизмы финансирования ипотечного кредитования, а также практическое применение форм и методов его функционирования Цель данной работы заключается в выявлении уровня развития системы ипотечного кредитования и степени влияния ипотечного жилищного кредитования на решение жилищного вопроса. В рамках определенной в данной работе цели необходимо решить следующие немаловажные задачи: ¾ изучить теоретические аспекты ипотечного жилищного кредитования; ¾ определить сущность, отличительные особенности ипотеки; ¾ ознакомиться с деятельностью АИЖК на рынке ипотечных кредитов; ¾ определить роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования; ¾ провести анализ рынка ипотечного кредитования в России; ¾ исследовать влияние ипотеки на обеспеченность граждан жильем; ¾ оценить общую эффективность системы ипотечного жилищного кредитования; ¾ определить проблемы в этой сфере и предложить пути развития рынка ипотечного кредитования в России. В работе были использованы труды отечественных ученых таких, как: А.А. Кириенко, Н.Б. Косарева, М.П. Логинов, И.А. Разумова, В.К. Южелевский. 1. Ещё одним шагом на пути внедрения ипотечного кредитования явилось создание ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), роль которого заключается в рефинансировании кредитов, выдаваемых банками. Н.Б. Косарева дает определение ипотеки «как способу обеспечения заемщика своих обязательств перед кредитором в виде залога недвижимого имущества, когда последний получает удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.» А.Н. Савруков рассматривает ипотечное кредитование, переходя от частного к общему. В узком смысле ипотечное кредитование - одна из форм долгосрочного потребительского кредита, предоставляемого населению на конкретные цели: строительство или приобретение нового жилья, ремонт или совершенствование имеющегося недвижимого имущества. В широком смысле - это система финансово-экономических отношений, включающая кредитные и инвестиционные институты, финансовых посредников, строительные и страховые компании, подрядчиков, государственные регулирующие органы. Так И.А. Разумова, рассматривая рынок ипотечного кредитования, делает упор на тот факт, что «это часть финансового рынка, на котором происходит перераспределение заемного капитала, обеспечением которого является недвижимое имущество», ограничиваясь только процессом обращения ипотечных ценных бумаг. Анализ рынка ипотечного кредитования в России 2.1 Общее состояние ипотечного жилищного кредитования на современном этапе В качестве исследуемого временного интервала был выбран промежуток времени с 2008 по 2014 год. На рисунке №2 представлена динамика доли задолженности по ипотечным жилищным кредитам в ВВП в 2008-2014 гг. Рисунок 2 - Динамика доли задолженности по ипотечным кредитам в ВВП в 2008-2014 гг. (разработано автором) Ипотечный кредит является катализатором роста спроса на жилье. Ставка рефинансирования Банка России, являющаяся официальным индикатором стоимости денег, непосредственно воздействует на величину процентной ставки по кредитам.