Ипотечное кредитование как долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Финансирование в основные производственные секторы экономики.
Аннотация к работе
В настоящее время большой интерес для нашей страны представляет ипотечное кредитование, главная цель которого - формирование эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем российских граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. ипотечный кредитование экономика Актуальность выбранной темы курсовой работы обусловлена той значимой ролью, которую играет ипотечное кредитование в современной рыночной экономике. Обращение к ипотечному кредитованию может стать элементом разумной и эффективной кредитной политики для универсального банка, позволяя ему привлекать новых клиентов, желающих получить максимум финансовых продуктов в рамках одного банка. Ипотечное кредитование, таким образом, способствует развитию банковской системы, давая мощный толчок к появлению новых финансовых инструментов и, позволяя кредитным институтам на долгосрочной основе финансировать основные производственные секторы экономики. Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему.Ипотечное жилищное кредитование граждан имеет ряд отличительных черт: кредиты носят целевой характер и предоставляются гражданам на цели приобретения жилья или строительства индивидуального жилья; Кредит и проценты по долгосрочному ипотечному кредиту чаще всего выплачиваются в форме ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (ежемесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь кредитный период). Приобретенное в кредит жилье служит в качестве обеспечения кредита - передается в залог кредитору. Ипотечное кредитование возникает, когда одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) сумму денежных средств в кредит, порядок погашения которого определяется кредитным договором, предусматривающим в качестве предмета залога для обеспечения выдаваемого кредита жилье, приобретаемое на средства кредита, и (или) имеющееся в собственности заемщика иное недвижимое имущество. В договор об ипотеке стороны включают следующие условия: предмет ипотеки; цена передаваемого в ипотеку помещения; существо основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (предоставление кредитных средств); размер основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (размер предоставляемого кредита и размер процентов за пользование денежными средствами); срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (срок, на который предоставляется кредит); указание на то, что передаваемое в ипотеку имущество находится в пользовании у заемщика (он же залогодатель по договору об ипотеке); требования по страхованию передаваемого в ипотеку имущества; основания обращения взыскания на предмет ипотеки и другие.2Для формирования полноценной системы ипотечного жилищного кредитования необходимо разумно использовать накопленный зарубежными банками опыт предоставления и обслуживания ипотечных жилищных кредитов. Однако сравнительный анализ различных моделей ипотечного жилищного кредитования, функционирующих за рубежом, позволит выявить наиболее приемлемые для современной России подходы к организации системы ипотечного жилищного кредитования. Каждая модель организации системы ипотечного жилищного кредитования включает в себя определенный набор основных элементов, характеристики которых различаются в зависимости от модели (табл. Принцип функционирования Рыночный (модель зависит от общего состояния финансово-кредитного рынка страны) Ссудно-сберегательный (модель автономна) Источники привлечения кредитных ресурсов Собственные и заемные средства банков (депозитные счета, межбанковские кредиты) Ипотечные ценные бумаги, обращающиеся на вторичном рынке, а также собственные и заемные средства банков (депозитные счета, межбанковские кредиты и т.п.) Жилищные накопления и жилищные контрактные сбережения будущих заемщиков, а также собственные и заемные средства банковСогласно данным крупнейших риэлтерских агентств Москвы, 50 % первичного жилья в столице России и Подмосковной области приобретались с помощью ипотечного инструмента. Поэтому люди инвестировали свои доходы в ипотеку. Это - прямое свидетельство того, что россияне освоили ипотечные продукты и стали охотно инвестировать в недвижимость. Однако экономическая нестабильность, которая возникла в России в конце прошлого года, привела к тому, что многие граждане опасаются связывать себя с банком долгосрочными кредитными отношениями. Никто не знает, что ждет рынок ипотечного кредитования в этом году, какие будут условия взятия кредита и изменятся ли требования к потенциальным заемщикам.В частности, зампредседателя Уральского банковского союза Евгений Болотин уверен, что даже при увеличенной процентной ставке люди будут брать кредиты,
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1 Экономическая сущность ипотечного кредита
1.2 Модели ипотечного кредитования. Мировой опыт в области ипотеки
2. Ипотека 2015 года
2.1 Негативные прогнозы по ипотеке в 2015 году
2.2 Оптимистические прогнозы по ипотеке в 2015 году
3. Ипотечное жилищное кредитование как перспективное направления кредитования в РФ
3.1 Основные проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России
3.2 Предложения, направленные на совершенствование организации ипотечного кредитования в банке ВТБ
Заключение
Список используемых источников
Введение
В настоящее время большой интерес для нашей страны представляет ипотечное кредитование, главная цель которого - формирование эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем российских граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. ипотечный кредитование экономика
Актуальность выбранной темы курсовой работы обусловлена той значимой ролью, которую играет ипотечное кредитование в современной рыночной экономике. Мировой опыт показывает, что, как правило, ипотека неразрывно связана с решением социальных задач, прежде всего с обеспечением граждан той или иной страны качественным и современным жильем. Ипотечное кредитование является эффективным инструментом, стимулирующим строительство новых объектов, формирование рынка недвижимости и ценных бумаг.
Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической обстановке. Обращение к ипотечному кредитованию может стать элементом разумной и эффективной кредитной политики для универсального банка, позволяя ему привлекать новых клиентов, желающих получить максимум финансовых продуктов в рамках одного банка. Ипотечное кредитование, таким образом, способствует развитию банковской системы, давая мощный толчок к появлению новых финансовых инструментов и, позволяя кредитным институтам на долгосрочной основе финансировать основные производственные секторы экономики.
Развитие ипотеки будет способствовать решению многих макроэкономических задач, поскольку заставляет всех субъектов этого процесса ориентироваться на длительный период взаимодействия, делая их заинтересованными в содействии экономической стабильности.
Ипотека создает дополнительный спрос на жилье, поскольку без ипотечного кредитования подавляющее большинство населения не способно решить свою жилищную проблему.
Целью курсовой работы является анализ практики ипотечного жилищного кредитования в ЗАО «ВТБ-24» и внесение предложений, направленных на совершенствование организации ипотечного кредитования в банке «ВТБ 24».
Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач: -исследование теоретических аспектов ипотечного кредитования;
-характеристика особенностей банковского ипотечного кредитования в России;
-изучение мирового опыта ипотечного кредитования;
-анализ ипотеки;
- сравнительная характеристика ипотечного кредитования в банках Ростова;
-характеристика проблем и перспектив ипотечного кредитования в России.
Объектом исследования являются модели ипотечного кредитования, функционирующие в России, а так же участники и институты, задействованные в реализации этих моделей, такие как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, коммерческие банки.
Предметом исследования выступают ипотечные банковские продукты, реализуемые в ЗАО «ВТБ-24».
Теоретическую базу работы составляют законодательные, нормативные, инструктивные материала Банка России по вопросам темы, учебная литература, монографии отечественных и зарубежных специалистов, материалы периодической печати и другая информация.
Информационной базой исследования являлись отчетные данные Правительства России, Федеральной службы статистики, Минфина РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ, а также данные интернет-сайтов.