Сущность ипотечного кредитования и его значение для финансового сектора России. Привлечение денежных средств на рынок недвижимости. Решение социальных и экономических проблем в государстве. Отношения между заемщиками и юридическими лицами на приобретение.
Аннотация к работе
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в настоящее время решение жилищной проблемы является важнейшим стратегическим направлением стабилизации экономики и развития социальной сферы, которое призвано способствовать подъему экономики и формированию благоприятных социальных условий. Проблемы, связанные с жильем, в каждой стране и в разные исторические периоды решаются при помощи самых разнообразных подходов. Ипотека, с одной стороны, способствует снижению инфляции, временно оттягивая на себя свободные денежные средства граждан и предприятий, с другой стороны, помогает решать социальные и экономические проблемы. Мировая практика свидетельствует о том, что даже в самых развитых странах государство имеет возможность обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан, что составляет 15-20% от общей потребности населения в жилье. Активное использование ипотеки в России способно улучшить состояние отечественной экономики, обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан.В федеральном законодательстве отсутствует определение ипотечного кредитования и можно встретить лишь определение договора ипотеки как соглашения, по которому залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (п. Чаще всего под ипотечным жилищным кредитованием понимаются отношения, складывающиеся в процессе предоставления кредитов (займов) в целях приобретения жилья, обеспеченных залогом жилых помещений, исполнения договорных обязательств субъектами ипотечной системы, обращения взыскания на предмет залога и его реализации с публичных торгов. Под ипотечным жилищным кредитованием следует понимать отношения между заемщиками, специальными субъектами (банками, государственными и (или) муниципальными специализированными организациями) по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам на приобретение, индивидуальное строительство или реконструкцию жилья, обеспечиваемых залогом приобретаемого, реконструируемого жилья, а также не завершенного строительством недвижимого имущества и принадлежащих заемщику (залогодателю) материалов и оборудования. заготовленных для строительства, включая систему мер государственной поддержки. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", в котором предусматривается ипотека в силу закона на строящийся объект [5]. ипотечный кредитование недвижимость Основное отличие ипотечного кредита от других кредитов - наличие недвижимости, находящейся в залоге у банка для обеспечения кредита.Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. В законе отмечается, что ипотека может возникать как в силу договора, так и на основании федерального закона. В законе об ипотеке рассматриваются основные понятия, относящиеся к ипотечному кредитованию и ипотечным процессам, вопросы регулирования ипотеки, обязательства и требования, обеспечиваемые ипотекой. Этот федеральный закон описывает процедуру регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе и по ипотеке. Этим законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.Под инструментами ипотечного кредитования понимается механизм расчета платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту. Для расчета платежей по кредиту применяется следующая формула [26]: где R - размер месячного платежа по кредиту; Заемщик ежемесячно выплачивает равные суммы, часть которой идет на погашение кредита и часть - на уплату начисленных за месяц процентов, что, во-первых, дает стабильность заемщику в размере его расходов по кредиту, во-вторых, поскольку проценты начисляются на остаток невыплаченной суммы по кредиту, то заемщик выплачивает процентов меньше, чем если бы не осуществлялось ежемесячное погашение части основного долга и проценты начислялись бы на всю сумму полученного кредита. Вторая группа кредитов - ипотечные кредиты с переменными выплатами - подразделяется на две подгруппы: кредиты, размеры платежей по которым определяются сразу при заключении кредитного договора, и кредиты с альтернативными инструментами ипотечного кредитования, использующие индексирующие коэффициенты. Среди кредитов второй гр
План
План
Введение
1. Сущность ипотечного кредитования и его значение для финансового сектора России
1.1 Понятие ипотечного кредитования. Этапы развития ипотечного кредитования в России
1.2 Ипотечное законодательство в России
1.3 Инструменты и современная практика ипотечного кредитования
2. Совершенствование ипотечного кредитования в России
2.1 Влияние ипотечного кризиса в США на российский ипотечный рынок
2.2 Пути совершенствования ипотечного кредитования в России
Заключение
Список литературы
Введение
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в настоящее время решение жилищной проблемы является важнейшим стратегическим направлением стабилизации экономики и развития социальной сферы, которое призвано способствовать подъему экономики и формированию благоприятных социальных условий. Дело в том, что в России жилье является дорогостоящим объектом и его покупка только при использовании собственных доходов (в первую очередь, заработной платы) для многих жителей нашей страны практически невозможна.
Проблемы, связанные с жильем, в каждой стране и в разные исторические периоды решаются при помощи самых разнообразных подходов. Одним из наиболее эффективных и проверенных способов привлечения денежных средств на рынок недвижимости является ипотечное кредитование.
Ипотека, с одной стороны, способствует снижению инфляции, временно оттягивая на себя свободные денежные средства граждан и предприятий, с другой стороны, помогает решать социальные и экономические проблемы.
Мировая практика свидетельствует о том, что даже в самых развитых странах государство имеет возможность обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан, что составляет 15-20% от общей потребности населения в жилье. Это объясняет, почему попытки советского государства обеспечить бесплатным жильем все население страны оказались совершенно несостоятельными и, в конечном счете, потерпели крах.
Активное использование ипотеки в России способно улучшить состояние отечественной экономики, обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан.
Предметом исследования является процесс развития и совершенствования ипотечного кредитования в России.
Объектом исследования является банк ОАО "Альфа-Банк", осуществляющий услуги по ипотечному кредитованию.
При подготовке курсовой работы теоретическая база исследования основана на трудах российских экономистов и специалистов в исследуемой области, материалах периодических изданий, законах и нормативных документах, материалах Интернета. Практическая часть данной работы написана на основе внутренней отчетности и документах кредитного управления банка.
Цель курсовой работы - исследование системы ипотечного кредитования в России и методы ее совершенствования.
Задачи курсовой работы: - рассмотреть сущность ипотечного кредитования и этапы становления ипотеки в России;
- выявить пути совершенствования ипотечного кредитования в России.
Задачи курсовой работы обусловили ее структуру. Она состоит из трех частей, введения и заключения.
Методы исследования: эмпирический, статистический, аналитический. Материал иллюстрирован рисунками и таблицами. В дипломе содержится ряд приложений, позволяющих наглядно представить процесс ипотечного кредитования. В конце работы приводится список использованной литературы, включающий Законы РФ, нормативные акты ЦБ РФ, монографии и статьи из периодической печати, информация о процедуре выдачи ипотечного кредита, предоставленная банком.