Необходимость развития нормативной базы, регулирующей ипотеку и рынок долгосрочных ипотечных кредитов в Республике Беларусь. Ипотека как самофинансируемая система, которая служит фактором формирования рынка жилья и обеспечивает его функционирование.
Аннотация к работе
1. Сущность ипотечного кредитования и особенности его применения 1.1 Понятие и сущность ипотеки 1.2 История развития ипотеки 1.3 Особенности применения ипотечного кредитования 2. Ипотечное кредитование в Российской Федерации 2.1 История ипотеки в России 2.2 Развитие ипотечного кредитование в Российской Федерации 2.3 Ипотечное кредитование в России: текущее состояние и перспективы развития 3. Состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Беларусь 3.1 Экономическое развитие Республики Беларусь и инфляционные процессы в жилищном строительстве 3.2 Особенности ипотечного кредитования в Республике Беларусь и его противоречия 3.3 Направления совершенствования рынка ипотечного кредитования в Республике Беларусь Заключение Введение Эта тема актуальна, так как понятие ипотеки достаточно новое и для большинства остаётся неопределённым. Целью развития ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, с другой стороны, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. В настоящее время ипотека означает для банков твердое обеспечение возврата предоставленных кредитных средств, для экономики страны - возможность за счет кредитов, выдаваемых под залог недвижимости, развивать строительство, промышленность и сельское хозяйство, для граждан является способом решения жилищной проблемы. И все же в первую очередь следует говорить о необходимости исследования и решения сугубо правовых проблем, затрудняющих развитие института ипотеки в Республике Беларусь. Для достижения цели научной работы необходимо решить следующие задачи: - изучить сущность ипотечного кредита; - определить состояние ипотечного кредитования в Российской Федерации; - выявить проблемы, существующие при осуществлении ипотечного кредитования в Республике Беларусь - определить перспективы развития ипотеки в современных условиях Республики Беларусь. В данной научной работе были использованы такие литературные источники, как: Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 года №218-3, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Российской Федерации (АИЖК), Жилищный кодекс Республики Беларусь, а также различные учебные пособия по макроэкономике, экономические журналы и т.д. 1. При этом ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника (залогодателя). Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Вместе с тем при ипотечном кредитовании у банка могут возникнуть следующие сложности: - с этим кредитом связана необходимость держать в штате банка специалистов по оценке недвижимости либо постоянно обращаться в специализированные организации по ее оценке, что существенно повышает издержки банка; - при неразвитости вторичного рынка закладных выдаваемые на 20-30 и более лет кредиты означают весьма продолжительное отвлечение средств банка из оборота; - преимущественно долгосрочный характер ипотечного кредита повышает вероятность ошибки при определении уровня процента по этим кредитам. При росте рыночных процентных ставок свыше процента, установленного по ипотечным кредитам, банк может понести большие убытки; - немаловажным фактором является и то, что в основе финансовой устойчивости системы ипотечного кредитования должны лежать возможности кредитополучателя аккумулировать необходимые средства для первоначального платежа на строительство (приобретение) жилья и его платежеспособность, позволяющие своевременно и в полной сумме погасить полученные кредиты. По мнению М. Фридмана, именно цена недвижимости является нервной системой жилищного рынка, так как, несомненно, рыночный механизм образования стоимости и цены недвижимости непосредственно формирует и регулирует инвестиционные и ипотечные инструменты, ставки, систему управления, инвестиции и т.д. Амортизация в данном случае означает процесс погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В таких банках, как Государственный дворянский банк, Крестьянский поземельный банк, городские общественные банки, городские кредитные общества, акционерные поземельные банки был выработан механизм операций с недвижимостью, ставший основой, на которой базировались соответствующие положения в других странах.