Функции и принципы кредита, формы его существования (коммерческий, государственный, банковский, потребительский, международный). Модели ипотечного кредитования. Особенности развития, проблемы и перспективы ипотечного кредитования в Российской Федерации.
Аннотация к работе
В мировой финансовой практике ипотечное кредитование получило широкое распространение. В странах с развитой рыночной экономикой и высоким уровнем организации банковской системы сложились целые системы ипотечного кредитования, которые представлены различными экономическими субъектами - банками; агентствами по торговле недвижимостью; кредитными институтами, осуществляющими кредитование под залог недвижимости; страховыми компаниями; кредитными агентствами, предоставляющими информацию о кредитоспособности клиентов; компаниями, специализирующимися на изъятии заложенного имущества в случае неплатежа по ссуде. Ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита. Обеспеченные же кредиты, по сравнению с бланковыми, являются более безопасными для банков, так как при их невозврате банк реализует залог и возвращает свои средства. Таким образом, ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.Часть исследователей считают, что кредит - это совокупность отношений, связанных с перераспределением разнообразных ресурсов или денежных средств [13, с. Другая группа исследователей, не давая определения понятию кредит, предпочитает рассматривать составляющие этой категории: кредитные линии, операции, капитал [26, с. Ряд зарубежных ученых трактуют кредит как предоставление товаров и услуг или средств в обмен на обещание оплаты в будущем [14, с. Таким образом, кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и отражает отношения, формирующиеся между кредитором и заемщиком. Сам термин «кредит» происходит от ряда латинских слов: «creditum» - ссуда; «credo» - верю; «credit» - он верит.Как заемщиками, так и кредиторами при данной форме кредитования выступают действующие предприниматели, бизнесмены. Сам кредит предоставляется в товарной, а не в денежной форме, в виде отсрочки платежа за поставленные товарно-материальные ценности или оказанные услуги. Лизинг представляет собой долгосрочную аренду машин, оборудования, транспортных средств, производственных сооружений (сроком от шести месяцев до нескольких лет) с возможностью их выкупа арендатором по истечении арендного договора. Данное обязательство предполагает, что векселедержатель (кредитор) имеет безусловное право получения денежного долга с векселедателя (должника) через определенный срок. Кредитором выступает коммерческий банк или финансово-банковское учреждение, имеющее право на занятие кредитной деятельностью, заемщиком - любое юридическое лицо, занимающееся бизнесом и испытывающее временное затруднение и потребность в финансовых ресурсах.Еще десять лет назад понятие «ипотека» было знакомо только специалистам, а сегодня услугами ипотечного кредитования уже воспользовались сотни тысяч россиян. Еще больше наших сограждан желают получить ипотечный кредит, о чем очень наглядно свидетельствует значительный рост обращений граждан в банки за кредитом на покупку жилья. Современные литературные источники содержат различные формулировки ипотечного кредита, но, тем не менее, четко прослеживается мысль о том, что ипотечный кредит является долгосрочной ссудой, выдаваемый под залог недвижимости. Термин «ипотека» обычно охватывает два понятия: 1) ипотека, как правоотношение - залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита (как правило, в банке). По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.Модели и формы взаимодействия участников рынка ипотечных кредитов, используемых в мировой практике, многообразны. Изыскивая и привлекая кредитные ресурсы для ипотечных ссуд, банк в данной модели теоретически может вообще не использовать первичные закладные в качестве обеспечения под эти ресурсы. Относительная простота организации ипотечного кредитования на базе этой модели обусловила достаточно широкое практическое распространение ее во многих странах, особенно в развивающихся странах с неполностью сформировавшейся инфраструктурой финансового рынка и рынка ценных бумаг. Причем в странах, где применяется только данная модель (Испания, Израиль), а рынок ипотечных услуг ограничен небольшим количеством ипотечных банков, типичным является монопольное завышение ставок кредита при относительно непродолжительных сроках ссуд. Это модель, в которой основной приток кредитных ресурсов в систему ипотечного кредитования поступает со специально организованного для этой цели вторичного рынка ценных бумаг, обеспеченных закладными на недвижимость.Рост объемов ипотечного кр
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы кредита
1.1 Понятие, сущность, функции и принципы кредита
1.2 Формы существования кредита
2. Теоретические аспекты ипотечного кредитования
2.1 Понятие ипотеки и ипотечного кредитования
2.2 Модели ипотечного кредитования
2.3 Особенности ипотечного кредитования в Российской Федерации
3. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в Российской Федерации