Анализ современного состояния ипотечного кредитования в банках Республики Казахстан. Становление рыночных отношений в жилищной сфере государства в 1991 г. Характеристика американской система обеспечения ипотеки и немецкой модели целевых стройсбережений.
Аннотация к работе
Новая политика в решении жилищной проблемы базируется на формировании рынка жилья, создании условий для преимущественного зарабатывания жилья населением, достижении баланса стоимости жилья и реального дохода граждан. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения - в улучшении жилищных условий, банков - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и государства, заинтересованного в экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения. Современный этап развития финансового сектора экономики Республики Казахстан характеризуется заметным увеличением доли ипотечных кредитов в активах банков второго уровня. Это объясняется тем, что ипотека в условиях рынка является наиболее оптимальным способом привлечения инвестиций в жилищную сферу, и остается самым доступным средствам приобретения жилья людьми с высоким и средним уровнем дохода. Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития страны, превращения недвижимости в работающий капитал, дающий возможность кредиторам получать гарантированный доход, а населению финансировать покупку недвижимости.Ипотека, как элемент хозяйственной жизни, уходит глубокими корнями в историю. Результатом развития отношений по поводу собственности и установлению гласности, в начале VI века до н.э. стало появление термина "ипотека". Ипотека также была известна и в Вавилоне в период правления Хаммурапи и нашла свое отражение в законах Хаммурапи в VI веке до н.э. Термин "ипотека" используют в следующих случаях: 1) когда говорят о залоге недвижимого имущества, находящегося в собственности залогодателя (например, земельных участков, строений и сооружений) с целью получения ипотечного кредита; Таким образом, ипотека (от греческого hypotheke - залог) представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество (им являются объекты недвижимости, как правило, это земля и строения на ней), остается во владении залогодателя до наступления срока платежа.В развитых странах ипотечный кредит очень широко распространен и является неотъемлемым финансовым инструментом воздействия на экономику, стимулируя ее рост и повышая устойчивость. Благодаря особенности недвижимого имущества, прочно связанного с землею, ипотека, с одной стороны, является надежным способом обеспечения обязательств, а с другой стороны - не требует обязательного нахождения ее у кредитора. Вид процентной ставки Кредит по фиксированной процентной ставке, кредит с перемещаемой процентной ставкой, кредит с сочетанием фиксированной и регулируемой процентных ставок Субъект кредитования Кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям, кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья Принципиально различающихся между собой моделей организации ипотечного кредитования как целостных систем в мире существует всего три (американская, немецкая, малазийская), и различаются они, прежде всего, в принципах формирования общего портфеля кредитных ресурсов для ипотечного кредитования.Важнейшим этапом жилищной реформы в Казахстане явилась массовая приватизация государственного жилищного фонда, проведенная в соответствии с Законом Республики Казахстан "О разгосударствлении и приватизации" от 22 июня 1991 года и в основном завершенная к 1995 году. Последствия ипотечного кризиса для Казахстана заключаются в следующем: · Одним из последствий кризиса стало ужесточение требований к заемщикам, стремящимся получить ипотечные кредиты; В качестве прогрессивной формы кредитования для приобретения и строительства жилья населением выступает система ипотечного кредитования Казахстана. Концепцией предусматривалась возможность привлечения денежных ресурсов в жилищную сферу путем выпуска и размещения ипотечных ценных бумаг при условии их обеспечения, то есть предполагалось создание двухуровневой системы ипотечного кредитования, позволяющих обеспечить кредиторов финансовыми ресурсами за счет средств, привлекаемых через специализированных операторов. Партнерами КИК являются такие банки второго уровня и финансовые организации, как АО "БТА", "Банк Каспийский", "АТФ Банк", "Банк ЦЕНТРКРЕДИТ", АО "Народный Банк Казахстана", "Нурбанк", АО "Цесна Банк", "Темир Банк", АО "Евразийский Банк", АО "Альянс Банк", "БТА Ипотека", "Астана-Финанс", ИО "Бирюза", Объединенная Ипотечная Компания, ИО "Курылыс Ипотека", ИО "Даму" и др., которые осуществляют свою деятельность по предоставлению ипотечных кредитов по программе КИК.Теперь обратимся к банкам второго уровня и выясним, в каком размере выдают ипотечные кредиты населению. В то же время, по расчетам "Капитал.kz", в АО "Альянс банк" более трети всего ссудного портфеля банка занимают ипотечные кредиты - 35,2%. Как говорят в "БТА Банке", прогнозируемое увеличение объемов ипотечного кред
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1 Сущность ипотечного кредитования
1.2 Зарубежный опыт ипотечного кредитования
Глава 2. Анализ современного состояния ипотечного кредитования в банках республики Казахстан
2.1 Современное состояние системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан
2.2 Анализ и оценка рынка ипотечного кредитования
Глава 3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования
3.1 Проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан
3.2 Направления совершенствования ипотечного кредитования в Республике Казахстан
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Обзавестись собственным жильем - такова мечта многих казахстанских семей, которая изза высоких цен на недвижимость и больших ставок кредитования кажется все менее осуществимой. Приобретение же собственного жилья - первоначальная потребность для каждой семьи. Множество казахстанцев решает свой квартирный вопрос благодаря повышению доступности ипотечных кредитов.
Переход Казахстана к рыночной экономике объективно привел к пересмотру концепции в жилищной политике. Новая политика в решении жилищной проблемы базируется на формировании рынка жилья, создании условий для преимущественного зарабатывания жилья населением, достижении баланса стоимости жилья и реального дохода граждан.
Главной целью жилищной политики является создание условий для удовлетворения гражданами потребности в доступном и комфортном жилье сообразно их индивидуальным запросам и финансовым возможностям, формирование полноценного рынка жилья.
Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения - в улучшении жилищных условий, банков - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и государства, заинтересованного в экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения.
Кроме социальной и экономической роли, ипотечное кредитование имеет большое значение для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.
Современный этап развития финансового сектора экономики Республики Казахстан характеризуется заметным увеличением доли ипотечных кредитов в активах банков второго уровня. Это объясняется тем, что ипотека в условиях рынка является наиболее оптимальным способом привлечения инвестиций в жилищную сферу, и остается самым доступным средствам приобретения жилья людьми с высоким и средним уровнем дохода. Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития страны, превращения недвижимости в работающий капитал, дающий возможность кредиторам получать гарантированный доход, а населению финансировать покупку недвижимости. Имеет место качественное развитие ипотечных продуктов, которые можно классифицировать по ставкам и срокам кредитования, размерам первоначального взноса на покупку жилья.
Жизненность проблем развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан определяется тем, что ее функционирование непосредственно связано с реализацией социальных экономических интересов общества и его граждан.
Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство). Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название "ипотека" (от греч. hypotheka - подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли.
Целью курсовой работы является оценка современного состояния рынка ипотечного кредитования в Казахстане, определение проблем и перспективы его развития.
В работе рассмотрены проблемные вопросы, возникающие в процессе осуществления ипотечного кредитования, а также перспективные направления улучшения этого важного вида финансовых отношений как одного из основных рычагов развития экономики страны. Представлен комплексный анализ ипотечного кредитования в Казахстане, на основе которого определены перспективы его развития.