Понятие и история развития ипотечного кредитования. Сущность и виды кредита. Реализация кредитования и модели его использования в зарубежных странах. Развитость ипотечного кредита в Республике Беларусь и предложения по увеличению его использования.
Аннотация к работе
За свою многолетнюю историю кредит усиленно эволюционировал и претерпел множество изменений, которые вылились в массу видов. На опыте многих стран мы можем убедиться, что важным условием для выхода из социально-экономического кризиса страны является рост жилищного строительства. Однако в отличие от развитых и государств, в нашей стране не достаточно используется ипотечный кредит, который, несомненно, помогает не только решить важную социальную проблему обеспечения населения жильем, но и стимулирует инвестиционную активность, способствует развитию строительного комплекса и связанных с ним отраслей промышленности, формирует класс мелких собственников, создает дополнительные рабочие места и, следовательно, уменьшает социальную напряженность в обществе. Данные преимущества ипотеки делают необходимым создание системы ипотечного кредитования в странах с переходной экономикой, таких как Республика Беларусь. В своей работе я попытаюсь раскрыть понятие "ипотеки", в чем преимущество данного вида кредитования, и как она применяется в республике Беларусь.Ипотека обеспечивает реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных условиях нецелесообразны. В экономическом понимании ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов. Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. при процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков. При реализации данной модели предусмотрено заключение следующих основных видов договоров: - между заемщиком и кредитором - договор о накопительном жилищном вкладе и, затем, кредитный договор и договор об ипотеке;Понятие ипотека означало, что ответственность должника перед кредитором обеспечена определенными земельными владениями (ранее в Афинах залоговым обеспечением являлась личность должника, которого в случае невыполнения обязательств, продавали в рабство). На этом столбе, получившем название "ипотека" (от греч. hypotheka - подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли. Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции (от лат. fiducia сделка на доверии, доверительная сделка) до более прогрессивной стадии - пигнуса (от лат. pignus - неформальный залог) и далее - до ипотеки [4]. При ипотеке имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга заемщика. Наряду с ипотекой, возникавшей на основании договоренности сторон, вводились различные легальные ипотеки, действовавшие на основании закона (ипотека инвестора на инвестиции, ипотека на имущество неплательщика налога, ипотека на имущество опекуна, ипотека жены на имущество мужа и т.д.).Таков итог проходившей 18 мая в Минске конференции "Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития в Республике Беларусь", организованной Международной финансовой корпорацией (МФК) и Национальным банком РБ. Национальный банк планирует принимать специальные решения, которые будут способствовать развитию института ипотеки. Заместитель председателя правления Нацбанка также отметил, что в Беларуси отсутствует механизм привлечения долгосрочных ресурсов за счет выпуска ипотечных ценных бумаг с целью рефинансирования выданных кредитов. Первая схема предполагает, что банк за счет своих ресурсов выдает кредиты строительным организациям (или оптовым покупателям жилья) и, сформировав необходимый по объему пул, эмитирует ипотечные облигации. Вторая схема предусматривает, что банк за счет своих ресурсов выдает кредиты физическим лицам для строительства или покупки жилья и, сформировав необходимый по объему пул, эмитирует ипотечные облигации.Наряду с Москвой и Московской областью ипотекой активно пользуются покупатели жилья в Самарской, Челябинской, Свердловской, Новосибирской, Тюменской областях и в Красноярском крае. Их число также уверенно растет: если в 2012 году кредиты на покупку жилья получили 692 тыс. семей, то в 2013 году - уже 825 тыс. Росту кредитования способствуют появление более гибких условий ипотеки и упрощение процедуры оформления. Всего в 2013 году в России введено в строй 69,5 млн. кв. м жилья. Также проходит реализация государственной программы "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ", которая предусматривает увеличение объема ввода жилья в России до 100 миллионов квадратных метров к 2020 году, говорится в сообщении на сайте правительства РФ. "Реализация госпрогра
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1 Понятие ипотеки. Модели ипотечного кредитования
1.2 История развития ипотечного кредитования
2. Анализ ипотечного кредитования на мировой арене
2.1 Анализ ипотечного кредитования в Республике Беларусь
2.2 Анализ ипотечного кредитования в Российской Федерации
2.3 Анализ ипотечного кредитования в Соединенных Штатах Америки
3. Перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Беларусь
Заключение
Список использованных источников
Введение
За свою многолетнюю историю кредит усиленно эволюционировал и претерпел множество изменений, которые вылились в массу видов. Одним из этих видов является ипотечный кредит. Данный вид кредита возник в 1770 году в Германии и до сих пор не потерял своей актуальности. Роль ипотечного кредита особенно возрастает в условиях переходной экономики.
На опыте многих стран мы можем убедиться, что важным условием для выхода из социально-экономического кризиса страны является рост жилищного строительства. Именно так и поступает наше правительство, избрав одним из стратегических направлений развитие содействия жилищному строительству. Однако в отличие от развитых и государств, в нашей стране не достаточно используется ипотечный кредит, который, несомненно, помогает не только решить важную социальную проблему обеспечения населения жильем, но и стимулирует инвестиционную активность, способствует развитию строительного комплекса и связанных с ним отраслей промышленности, формирует класс мелких собственников, создает дополнительные рабочие места и, следовательно, уменьшает социальную напряженность в обществе. Данные преимущества ипотеки делают необходимым создание системы ипотечного кредитования в странах с переходной экономикой, таких как Республика Беларусь.
В своей работе я попытаюсь раскрыть понятие "ипотеки", в чем преимущество данного вида кредитования, и как она применяется в республике Беларусь. Перед началом работы я поставила перед собой ряд задач: 1. Раскрыть сущность и виды ипотечного кредита
2. Рассмотреть реализацию ипотечного кредитования и модели его использования в зарубежных странах.
3. Оценить развитость ипотечного кредита в Республике Беларусь и выдвинуть ряд предложений по увеличению его использования.
Для решения поставленных задач я использовал научную литературу и периодические издания. К сожалению, хочу отметить, что данная тема слабо освещена в нашей литературе.
При написании работы наиболее интересным оказался труд Кудрявцева В.А. "Система стройсбережений в Германии", в котором полно и доступно рассмотрен вопрос ипотечного кредитования на примере одной из самых развитых стран мира - Германии.
Среди теоретических материалов следует выделить работы российского автора Жукова Е.Ф. "Общая теория денег и кредита", "Менеджмент и маркетинг в банках". В каждой из них оказалось много полезной информации по рассматриваемому мною вопросу.
Что же касается информации по нашей стране, то ее источниками в основном выступили периодические издания, такие как: "Банковский вестник", "Национальная экономическая газета", "Дело", "Экономика строительства".
Для изучения данного вида кредитования и путей его развития рассмотрим опыт развитых государств и проанализируем направления и перспективы национального развития.