История возникновения и развития института ипотеки, его сущность, цели и задачи. Роль ипотечного кредитования в условиях перехода к рыночной экономике. Ипотечные операции коммерческих банков, виды и сроки займов. Последствия не выплаты ссуды банку.
Аннотация к работе
Позволяющая приобрести недвижимость, воспользовавшись банковским кредитом. На сегодняшний день рынок кредитования недвижимости в Казахстане находится на этапе бурного развития. Для сравнения, в США, Японии и странах Западной Европы порядка 80% сделок с недвижимостью осуществляются с помощью банковских денег. Доля ипотечных кредитов в объеме сделок с недвижимостью в Казахстане до последнего времени составляла только около 15%.Мировой опыт развития стран свидетельствует о том, что практически все страны в разной мере подвергались кризисам, переживали экономические трудности. Во все времена самым живучим экономическим механизмом для поднятия платежеспособного спроса населения является тот, который приносит заметные выгоды, развивает рынок недвижимости, следовательно, вытаскивает экономику из пропасти. Таким эффективным рычагом для привлечения капиталов была и остается в настоящее время ипотека. Ипотека впервые стала развиваться в Греции в VI веке до нашей эры. Тогда впервые заимодавец принял земельный участок должника в качестве обеспечения своего займа: на границе земельного участка должника был установлен столб, на котором было написано, что данный земельный участок взят в залог на такую-то сумму и на определенный срок.Сущность ипотечного кредитования недвижимости можно разделить на несколько этапов: • Приобретатель выбирает понравившуюся ему недвижимость; • Продает старую, имеющуюся у него недвижимость, и гасит часть стоимости новой недвижимости. • На недостающую часть стоимости новой недвижимости берется кредит в банке под залог новой, приобретаемой им недвижимости; • Приобретатель владеет и пользуется новой недвижимостью и постепенно в течение определенного срока, установленного в договоре с банком, гасит кредит и выплачивает банку вознаграждение за пользование заемными денежными средствами. Конечно же, существует риск того, что изза изменившихся обстоятельств приобретатель может не суметь рассчитаться с банком за кредит, полученный для покупки недвижимости.Ипотечный кредит - это долгосрочный кредит, выдаваемый банками под заклад недвижимого имущества, право собственности на которое переходит на время кредитования к кредитору, хотя само имущество находится в пользовании заемщика; Долгосрочный ипотечный кредит - это кредит, выданный банком физическому лицу на цели приобретения готового жилья (квартиры, жилого дома) на срок от 3 и более лет под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательств заемщика. Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Особо значимым механизмом такой "конвертации" является ипотека изза капитала, который входит в понятие "недвижимость", и наличия у недвижимости уникального свойства-неспособности перемещаться через границу. Ипотека способствует реализации построенных домов, рост же строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения, в деревообработке и производстве мебели и т.д.Ипотечный договор должен заключаться в письменной форме и подписываться залогодержателем и залогодателем, а также должником, если залогодатель не является должником. В соответствии с Указом договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации, которая должна осуществляться по месту нахождения недвижимости. Отказ в государственной регистрации договора об ипотеке либо уклонение от регистрации могут быть обжалованы заинтересованными лицами в суд. Законодательство не требует нотариального удостоверения ипотечного договора. Ипотечный договор должен содержать: 1) имя физического лица (полное наименование для юридического лица) и место жительства физического лица (место нахождения для юридического лица) залогодателя и залогодержателя, а также должника, если залогодатель (вещный поручитель) не является должником по основному обязательству;Ипотечное свидетельство является ордерной ценной бумагой, фиксирующей права его владельца на залог имущества, указанного в договоре ипотеки, а также на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Права по ипотечному свидетельству могут быть переданы другому лицу путем совершения на ипотечном свидетельстве передаточной надписи. Ипотечным залогодержателем по соглашению с залогодателем на ипотечном свидетельстве может быть сделана специальная залоговая передаточная надпись, дающая залогодержателю ипотечного свидетельства право по истечении определенного срока продать ипотечное свидетельство с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного ее залогом обязательства. Ипотечное свидетельство должно содержать: 1.Слова «Ипотечное свидетельство», включенные в название документа; 10.
План
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Зарождение института ипотеки
1.1 Сущность ипотечного кредитования
1.2 Роль ипотечного кредитования в условиях перехода к рыночной экономике
1.3. Ипотечный договор
1.4 Ипотечное свидетельство
1.5 Последствия не выплаты банку
1.6 Прекращение ипотеки
2. Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в РК
2.1 Жилищная ситуация в РК до начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования
2.2 Внедрение и развитие ипотечного кредитования в РК
2.3 Современное состояние правовой и организационной базы для развития системы жилищного финансирования в РК за последние годы
3. Ипотечные операции коммерческих банков
3.1 Основные модели ипотечных рынков
3.2 Виды ипотечных займов
3.2.1 Традиционная закладная со сроком погашения в 30 лет
3.2.2 Закладная с быстрым сроком погашения в течении 15 лет
3.2.3 Закладная с повышающейся суммой выплат в счет погашения долга
3.2.4 Закладная с возрастающим собственным капиталом ( GEM )
3.2.5 Закладная с изменяемой процентной ставкой ( ARM)
4. Оценка объекта недвижимости для цели ипотечного кредитования........50
4.1 Основные условия ипотечного кредитования
4.2 Порядок оформления ипотечного займа для приобретения жилья в рамках городской программы ипотечного кредитования жилищного строительства
4.3 Подходы используемые при оценки недвижимости для цели ипотечного кредитования
4.4 Оценка объекта недвижимости на примере квартиры