Модели и практика ипотечного кредитования. Особенности механизма предоставления ссуд по ипотечному кредитованию в Республике Казахстан. Анализ деятельности АО Народный Банк Казахстана по кредитованию населения, новая политика жилищного строительства.
Аннотация к работе
1 Теория и практика ипотечного кредитования 1.1 Модели и практика ипотечного кредитования 1.2 Казахстанский вариант ипотечного кредитования 2 Анализ и механизм предоставления ссуд по ипотечному кредитованию на примере АО «Народный Банк Казахстана» 2.1 История АО «Народный Банк Казахстана» 2.2 Анализ деятельности АО «Народный Банк Казахстана» по кредитованию населения 2.3 Механизм предоставления ссуд по ипотечному кредитованию в РК Глава III Развитие ипотечного кредитования по Государственной программе жилищного строительства на 2005-2007гг. в РК 3.1 Новая политика жилищного строительства в РК 3.2 Пути развития ипотечного кредитования Заключение Список используемой литературы Приложения ВВЕДЕНИЕ В Казахстане, как и во всех странах СНГ, новая банковская система, в основном, формировалось в 1998-1994г.г., как необходимая экономическая структура в условиях рынка, и как важный атрибут суверенного государства. В декабре 1990 года был принят закон «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР», а 13 апреля 1993 года принят закон, по которому Казахский Республиканский банк Госбанка ССР, становится Национальным банком Республики Казахстан. Национальный Банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Национальный Банк осуществляет регулирование и надзор по отдельным вопросам банковской деятельности в пределах своей компетенции и способствует созданию общих условий для функционирования банков и организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций. Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения, и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация. Главной функцией банков является ссуживание денежных средств для финансирования физических и юридических лиц. Для этого банком второго уровня необходимо выработать эффективную кредитную политику, которая бы решала главную цель - обеспечение регулярной уплаты очередных взносов в погашении ссуды и процентов по долгу. Ипотека - это займы физическим лицам на приобретение жилья, выдаваемые под залог приобретаемой недвижимости. С 2005 года в Республике Казахстан начинается реализация новой политики в жилищном строительстве. Особенность данной политики заключается в обеспечении доступности жилья для более широких слоев населения через удешевление его стоимости, увеличение сроков жилищного кредитования, снижение первоначальных взносов и ставки кредитования. Уже сегодня в банках второго уровня кредитуются физические лица на приобретение жилья сроком до 15 лет. В - пятых каждая семья стремиться улучшить свое жилье - основу здоровья, стабильности и благополучия. Информационной базой исследования явилась специальная литература по деятельности банков, зарубежная и отчетная литература по ипотечному кредитованию а также законы и законодательные акты РК, положения, документы и.т.д. Ссуды под залог недвижимости получили широкое распространение в странах с развитой рыночной экономикой. При этом каждый банк использует свою схему предоставления ипотечных кредитов. Они весьма разнообразны по объектам и субъектам кредитования, методам мобилизации ресурсов, взыскания основного долга и процентов. Анализ отечественного и зарубежного опыта позволяет выделить следующие общие принципы ипотечного кредита: - оставление имущества в руках должника на условиях ограничения прав собственности; - определение размера ссуды в виде доли залога; - получение под залог одного и того же имущества добавочных ипотечных ссуд; - предоставление ссуды с учетом страхования; - потеря недвижимости или передача ее другому лицу при неуплате задолженности в срок. Эти средства выдаются под залог либо приобретаемой недвижимости, либо недвижимости, уже находящейся во владении клиента. Р1 -фактическая стоимость жилья с учетом кредитной нагрузки Одной из крупнейших организаций, формирующих вторичный рынок закладных в США, является федеральная национальная ипотечная ассоциация «Фенни Мей», созданная в 1938 году. Данное ограничение в сравнении с ранее рассмотренными моделями является существенным минусом, так как отодвигает во времени момент возможного для конкретного заемщика приобретения недвижимости У сбалансированной автономной модели есть, однако, и серьезные преимущества, так как потенциально данная модель совершенно не зависит от общего состояния финансово-кредитного рынка в силу своей автономности. Банк может вообще не выплачивать доход на целевые сбережения, и, установив маржу, к примеру, в 3%, объявить этот же процент в качестве цены кредита. В настоящее время наиболее впечатляющий ус