Направления участия банков в инвестиционном процессе. Финансовые инвестиции банков. Устойчивые зависимости между доходностью, ликвидностью и риском как инвестиционными качествами объектов вложений. Пути повышения инвестиционной деятельности банков.
Аннотация к работе
Актуальность темы инвестиционная деятельность коммерческих банков заключается в том, что на сегодняшний день увеличивается роль банковского сектора. С решением проблемы повышения эффективность осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Банковские инвестиции - это вложения банковских ресурсов на длительный срок в ценные бумаги с целью получения прямых и косвенных доходов. Объектом данной курсовой работы является инвестиционная деятельность ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ОАО «Сбербанк». Основные направления участия банков в инвестиционном процессе в наиболее общем виде следующие: - мобилизация банками средств на инвестиционные цели; - предоставление кредитов инвестиционного характера; - вложение средств в ценные бумаги, паи, долевые участия (как за счет банка, так и по поручению клиента). В качестве индикаторов инвестиционной деятельности банков могут быть использованы следующие показатели [1,с.432]: - объем инвестиционных ресурсов коммерческих банков; - объем банковских инвестиций; - доля инвестиционных вложений в суммарных активах банков; - показатели эффективности инвестиционной деятельности банков, в частности, прирост активов в расчете на объем инвестиций, прирост прибыли в расчете на объем инвестиций; - показатели альтернативной доходности инвестирования в производственный сектор по сравнению с вложением капитала в доходные финансовые активы. По мере развития фондового рынка все большее значение приобретают вложения в ценные бумаги: долговые обязательства (векселя, депозитные сертификаты, государственные и муниципальные ценные бумаги, прочие виды обязательств, эмитируемые юридическими лицами), долевые ценные бумаги (акции) и производные ценные бумаги [12,с.100]. а) В зависимости от цели вложений банковские инвестиции могут быть прямыми, направленными на обеспечение непосредственного управления объектом инвестирования, и портфельными, осуществляемыми в расчете на получение дохода в виде потока процентов и дивидендов или вследствие возрастания рыночной стоимости активов. б) По назначению вложений можно выделить инвестиции в создание и развитие предприятия и организации и инвестиции, не связанные с участием банка в хозяйственной деятельности. Банк России выбрал промежуточный вариант регулирования этой сферы - Центральный банк РФ может контролировать работу банка, но он не вправе вмешиваться в деятельность других хозяйствующих субъектов, не являющихся кредитными организациями, и, следовательно, не в состоянии определить степень коммерческого риска. Татфондбанк входит в число 50 крупнейших банков России по размеру активов.