Понятие и классификация услуг дистанционного банковского обслуживания. История развития Интернет-банкинга для физических лиц за рубежом и в РФ, правовое регулирование. Характеристика и финансовые результаты деятельности банка, проблемы его развития.
Аннотация к работе
банк интернет финансовый В условиях современной, рыночно ориентированной экономической системы, на передний план выходит необходимость исследования коммерческих банков ввиду роста банковской конкуренции. Банковская конкуренция представляет собой специфический процесс, который являет собой соперничество кредитных организаций между собой по поводу наиболее благоприятного места на рынке предоставления банковских услуг и банковских продуктов. Благодаря всемирной сети - Интернет, которая вошла в нашу жизнь и стала повседневной необходимостью, в банках появился Интернет-банкинг, характеризующий себя как система управления банковскими счетами в режиме онлайн. Интернет-банкинг - это одна из наиболее быстро развивающихся сфер на сегодняшний день в нашей стране. История развития этой отрасли не всегда была однозначной и лишь после широкого её применения в западных странах она начала широко распространяться и в России. Благодаря большому содействию правительства по отношению к отечественным представителям финансовой индустрии сфера Интернет-банкинга продолжала развиваться и к концу 2014 года уже клиенты начали оценивать достоинство и надёжность банка по тому, присутствует ли среди прочих его услуг Интернет-банкинга. К этому времени уже более 85% всех банков как национального, так и регионального масштабов имели в своём арсенале хорошо сбалансированную и надёжную систему Интернет-банкинга. С новыми возможностями пропадает необходимость посещать отделения банка, для этого достаточно иметь компьютер или же другое устройство имеющее доступ в Интернет. Теперь прежде чем выбрать банк, у клиентов появилась возможность оценить, как условия предлагаемых продуктов, так и функциональность, и привлекательность его систем дистанционного доступа. Цель выпускной квалификационной работы: исследовать рынок Интернет-банкинга для физических лиц, выявить основные проблемы и разработать рекомендации по их решению на примере банка ОАО «Сбербанк России». Проанализировать функциональные возможности «Сбербанк Онлайн»; 4. Предметом исследования выступают услуги, предоставляемые в рамках Интернет-банкинга. Здесь же подробно описаны возможности системы, определены ее преимущества и недостатки. Здесь проанализированы функциональные возможности Интернет-банкинга и пользователей услугами систем Интернет-банкинга, безопасность и качество обслуживания, на основании отобранных статистических данных, анкетированных опросов и рейтингов опубликованных аналитических агентств. В третьей главе проведен анализ системы «Сбербанк Онлайн» для физических лиц в банке ОАО «Сбербанк России». По состоянию на 2014 год активное развитие для коммерческих банков получают услуги Интернет-банкинга. По состоянию на 2015 год активное развитие для коммерческих банков получает инновационное банковское обслуживание (обслуживание с использованием электронной вычислительной техники и сети Интернет). Выделим четыре наиболее распространенных видов ДБО; - РС-Банкинг (банковские системы «клиент Банк») - разработана специально для юридических лиц, осуществляемая при наличии программного обеспечения, установленного и со стороны клиента, и со стороны банка. К нему относится система «Телебанк» которая предоставила связь между банком и клиентом по телефону. Разница между предыдущем сервисом и Смс-банкингом заключается в том, что связь здесь устанавливается двухсторонняя, дающая возможность клиенту не просто видеть то, что происходит у него на счетах, но и распоряжаться о проведении различных операций (к примеру: проводить операции между своими счетами, оплачивать различные услуги, такие как ЖКХ, спутникового ТВ, интернет и т.д.,). Если поставить в сравнение «Сбербанк» и «Bank of Amerika», то это день и ночь. Благодаря партнерству с электронными платежными системами как «QIWI» и «CyberPlat». В свою очередь Альфа Банк предоставил своим клиентам возможность оплачивать Интернет - магазины, работающие с Яндекс. По прогнозам, прирост активных пользователей в Интернет-банкинге составляет около 40-50% в год. 1.3 Правовое регулирование Интернет-банкинга для физических лиц Регулирование банковских электронных услуг через сеть Интернет осуществляется: 1) Законодательными актами общего характера, нормы которых, так же могут быть применены и к субъектам электронной банковской деятельности (Конституция РФ, ГК РФ, ГПК РФ, Арбитражный Процессуальный Кодекс РФ, Кодекс о Административных правонарушениях РФ, УК РФ); 2) Банковским законодательством (ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О реструктуризации кредитных организаций»); 3) Информационным законодательством и отдельными нормами финансовых законов; 4) Нормативно - правовые акты Банка России (указания, положения и инструкции). Основные положения, содержащиеся в законе об электронной цифровой подписи: - все экземпляры подписанного файла ЭЦП имеют юридическую силу; - документы, подписанные ЭЦП, имеют доказательную силу в суде наравне с документами в б