Изучение классификации договоров страхования, их видов и форм. Правовое регулирование договора имущественного страхования. Риск уничтожения имущества, его порчи (повреждения), пропажи и хищения. Сумма возмещения ущерба, выплачиваемая по договору.
Аннотация к работе
В современных условиях страхование становится одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, общества в целом. Потребность в страховании вызывают убытки, возникающие вследствие непредвиденных обстоятельств природно-климатического, экономического и социального характера. Автор раскрывает широкому кругу читателей основные понятия договора страхования и его виды. Учебники по Страхованию Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф., Гвозденко А. А., Архипов А.П., Адонин А.С. рассматривают договор страхования как основной документ, порождающий отношения между страхователем и страховщиком. В соответствии, части II, главы 48 - Страхование, предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное.Главную правовую форму страхового отношения составляют договоры. Договор, лежащий в основании страховых обязательств, по своей сущности (природе) различен. Поэтому следует различать два вида договоров как оснований возникновения обязательств по страхованию: - договор страхования как классическая модель частной автономии воли; ГК отказался от единой конструкции договора страхования, закрепляя два самостоятельных страховых договора - договор имущественного страхования (ст. Для заключения договоров имущественного и личного страхования ГК предусматривает исчерпывающий перечень однотипных существенных условий, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком (ст.Под имуществом, в отношении которого заключается договор страхования, прежде всего, понимаются вещи, деньги, ценные бумаги и иные предметы, не изъятые из гражданского оборота и не относящиеся к объектам, страхуемым по другим договорам. По данному договору имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего интерес, основанный на законе, ином правовом акте или договоре (п. В случаях, если интерес в сохранении застрахованного имущества у страхователя или выгодоприобретателя отсутствует, данный договор считается недействительным (п. Однако поскольку законодательство предусматривает в некоторых случаях страхование не только вещей, но и имущественных прав (в частности, права требования выплаты банковского вклада), к страхованию имущества следует относить страхование не только вещей, но и имущественных прав. Когда имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость (п.ГК различает две разновидности договоров страхования гражданской ответственности - договор страхования ответственности за причинение вреда (ст. 458] Страхованию подлежит риск наступления гражданской ответственности. Особенность договора страхования гражданской ответственности состоит в том, что компенсации подлежат убытки, понесенные не лицом, ответственность которого застрахована, а третьим лицом (выгодоприобретателем). Однако это не означает отсутствия страхового интереса у страхователя или иного лица, риск ответственности которого застрахован. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, которое должно нести ответственность (застрахованное лицо).Этому новому и нетрадиционному для Российской практики виду страхования посвящена ст. Предпринимательский риск может состоять в риске неплатежей, в риске убытков изза перерыва коммерческой деятельности, в риске ответственности производителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции, включая ответственность производителя и продавца по Закону о защите прав потребителей. Но правом застраховать предпринимательский риск обладают только граждане, являющиеся предпринимателями, а юридические лица - только в той части своей деятельности, которая является предпринимательской.Страхователем, конечно, может выступать и организация, но застрахованный интерес при личном страховании - это всегда интерес, связанный с личностью, т.е. с человеком, а не с имуществом. Наступление или не наступление страхового события причиняет личности вред, например вред жизни или здоровью, но все равно выплаты не носят характера возмещения этого вреда, так как вред личности не всегда может быть оценен в деньгах. Застраховать можно жизнь и здоровье не только страхователя, но и третьего лица, именуемого застрахованным. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия застрахованного лица и страховщика (ст. Банковский вклад предусматривает получение вкладчиком дохода в виде процентов, начисляемых на внесенную во вклад сумму, в накопительном страховании страховая премия передается страховщику как плата за страхование, начисление процентов на эту сумму и ее возврат страхователю не пр
План
Содержание страхование имущество ущерб
Введение
Глава 1. Общая характеристика страхования в РФ
1.1. Основания классификации договоров страхования
1.2 Понятие и виды имущественного страхования
1.3 Страхование гражданской ответственности
1.4 Страхование предпринимательского риска
1.5 Личное страхование
Глава 2. Правовое регулирование договора имущественного страхования
2.1 Понятие и основные элементы имущественного страхования
При переходе к рыночной экономике резко возрастает роль и значение страхования, расширяется сфера страховых услуг, что непосредственно связано с экономическими интересами населения.
В современных условиях страхование становится одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, общества в целом. Материальные и правовые условия для этого есть увеличение душевого дохода, введение массовых видов обязательного страхования, таких, как страхование автогражданской ответственности, активное предложение платных услуг в медицине, образовании, санаторно-курортном обеспечении, которые ранее были в основном бесплатными. Чтобы общество смогло осознать эти изменения и грамотно воспользоваться всеми возможностями современных страховых услуг, необходимо повышать страховую, экономическую грамотность населения. [2. c. 6]
Потребность в страховании вызывают убытки, возникающие вследствие непредвиденных обстоятельств природно-климатического, экономического и социального характера. В своей многовековой истории страховое дело прошло несколько этапов развития, в ходе которых выработались и утвердились основополагающие принципы, виды и направления современного страхования.
Целью исследования в представленной работе является анализ страховых правоотношений, изучение классификации договоров страхования, а так же их видов и форм, существующие на сегодняшний день.
Для достижения цели исследования необходимо решить следующие задачи: 1. Рассмотреть основную классификацию договоров страхования
2. Дать правовую характеристику видам страхования, а именно
- имущественному
- личному
3. Рассмотреть формы страхования, опираясь на критерий волеизъявления сторон страховой сделки.
Данная работа основана на действующем законодательстве: Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая, третья) (с изменениями от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта 2003 г.), Закон об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 N 157-ФЗ, от 20.11.1999 N 204-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 25.04.2002 N 41-ФЗ,от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 10.12.2003 N 172-ФЗ).
Кроме того, в работе использованы труды такие как: Ю. Фогельсон Введение в страховое право. Автор раскрывает широкому кругу читателей основные понятия договора страхования и его виды. Учебники Гражданское право таких авторов как Е.А. Суханов, О.А. Чаусская, В.П. Мозолин, дают правовую характеристику видов и форм договора страхования, его практическое отношение к Гражданскому кодексу Р.Ф.
Учебники по Страхованию Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф., Гвозденко А. А., Архипов А.П., Адонин А.С. рассматривают договор страхования как основной документ, порождающий отношения между страхователем и страховщиком.
1. Общая характеристика страхования в РФ
Различные виды страхования в России начали осуществлять еще в конце XVIII в. Основополагающим видом страхования в то время являлось морское страхование. К нему постепенно со временем присоединялись и другие виды страхования. Непосредственным толчком развития послужило стремление отвлечь предпринимателей от обращения к страховщикам других государств. С этой целью 28 июля 1786 г. был издан манифест Екатерины II, которым Государственный земельный банк на указанных в Манифесте условиях обязывался страховать недвижимость. Этим же актом запрещалось всякому отдавать на страхование свои дома, фабрики и заводы в чужие государства и тем вывозить деньги во вред государству.
Страхование в России стало быстро развиваться с образованием специализированных акционерных обществ. Следом за появлением имущественного появилось и личное страхование. Постепенно же с развитием уровня жизни и все большими потребностями общества страхование все больше и больше расширяло свои рамки, и перечисленные виды страхования подразделялись на подвиды и обретали определенные формы.
В соответствии, части II, главы 48 - Страхование, предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное.
• имущественное
• личное.
Они принципиально различаются по двум признакам. Во-первых, как следует из названия, при имущественном страховании страхуемый интерес должен быть связан с определенным имуществом, а при личном страховании интерес связан не с имуществом, а с личностью застрахованного.
Во-вторых, при имущественном страховании защита предоставляется на случай причинения такого вреда страхуемому интересу, который может быть оценен в деньгах, а при личном страховании для предоставления защиты не требуется, чтобы причиненный вред имел денежную оценку, а нужно лишь, чтобы наступило определенное событие, т.е. имущественное страхование имеет характер возмещения причиненного вреда, а личное - характер обеспечения.
Однако в практике работы страховых организаций, анализе страхования, учебных и методических материалах также принято выделять отрасль страхования ответственности. Страхование ответственности включено в имущественное страхование (ст. 929, п. 2). Но в этом разделении критерием являются не различия в объектах страхования, а характерные признаки договоров страхования (различия договоров имущественного и личного страхования).
В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.
Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.
В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы: - смешанное страхование жизни;
- страхование детей;
- страхование от несчастных случаев;
- страхование на случай смерти и утраты трудоспособности;
- страхование ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;
- страхование персональной ответственности перед третьими лицами изза небрежности страхователя или членов его семьи;
- страхование ответственности производителя товара (посредника или продавца) перед потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие в результате поставки товара;
- страхование ответственности судовладельцев;
- страхование профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);
- другие виды страхования ответственности.
Видами имущественного страхования, например, являются: - страхование имущества от огня;
- страхование имущества от бури;
- страхование грузов;
- страхование от убытков вследствие остановки производства;
- страхование отдельных видов транспортных средств;