Понятие и особенности функционирования банковской системы или совокупности различных видов банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов. Банки, прямо или косвенно принадлежащие государству и государственному капиталу.
Аннотация к работе
Systeme bancaire) часто понимается как совокупность различных видов банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами. Банковская система в узком смысле представляет собой совокупность элементов самой банковской системы (табл. Широкий подход к понятию «банковская система» представлен в разных аспектах: институциональном - через взаимосвязь элементов банковской системы; функциональном - через соподчиненность банковской системы с системами более высокого порядка. Принадлежащие государственному капиталу и управляемые государством банки мы объединили в категорию «банки, контролируемые государством», автор статьи, объединяет в категорию «банки, контролируемые государством» (группа 1).
Введение
Актуальность вопроса заключается в том, что государственное участие в кредитной системе постепенно выходит на центральный план. Потрясения на финансовых рынках подорвали стабильность банков в самых разных странах, и вмешательство правительств и центральных банков стало в целом ряде случаев неизбежным, чтобы избежать банкротства крупных кредитных учреждений.
Границы государственного сектора в национальных банковских системах
В европейской практике банковская система (англ. banking system; нем. Bank-system, Bankwesen;франц. Systeme bancaire) часто понимается как совокупность различных видов банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов.
По мнению российских специалистов, банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.
Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (ст. 2) банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Банковская система в узком смысле представляет собой совокупность элементов самой банковской системы (табл. 1).
Таблица 1
Уровень анализа Элементы банковской системы
Макроуровень · Центральный банк страны · Орган банковского надзора · Иные органы банковской системы, действующие на макроуровне
Микроуровень · Банки · Небанковские кредитные организации
Широкий подход к понятию «банковская система» представлен в разных аспектах: институциональном - через взаимосвязь элементов банковской системы; функциональном - через соподчиненность банковской системы с системами более высокого порядка.
Широкий подход к понятию «банковская система» предоставляет возможность проводить классификацию банковских систем по различным критериям. Одна из классификаций представлена (табл.2) .
Таблица 2
Классификационные критерии Типы банковских систем Модели банковских систем Классы банковских систем
Соответствие типу экономики Рыночная Переходная Распределительная - -
Соответствие конкурентной среде - Конкурентная Олигопольная Монопольная -
Соответствие территориальному разделению - - Субнациональная Национальная Наднациональная Мировая
Наиболее наглядно банковская система в России представлена на рисунке 1.
Среди экономически развитых стран максимальная госсобственность на банки наблюдается в Австрии, где доля активов десяти крупнейших банков с участием правительства в уставном капитале не менее 20%, в совокупных банковских активах составляет 70.2%. В Финляндии правительство после банковского кризиса в начале 1990-х гг. предоставило гарантии на все банковские депозиты. Гарантии действовали вплоть до 1998 г. В Греции рыночная доля банков, контролируемых государством, в настоящее время колеблется вокруг 50%. В других ведущих экономических странах влияние государства на банки довольно ограниченно. Чем больше влияние государства на банковскую деятельность в стране, тем легче центральному банку произвести через трансмиссионный механизм изменения в экономике, правда, эффективность распределения финансовых ресурсов при этом падает.
Рисунок 1. Банковская система России. банковский кредитование государство капитал
В статье «Рыночная доля банков с государственным участием в банк России» А. В. Верникова, предлагается следующая классификация банков, находящихся под влиянием государства (рис.2).
Центральным звеном классификации являются банки, прямо или косвенно принадлежащие государству и государственному капиталу. Прямо принадлежат государству те банки, главным или единственным акционером которых являются органы исполнительной власти федерального, регионального или муниципального уровня, а также Банк России. К косвенно принадлежащим государству относятся банки, контролируемые государственным капиталом, но не собственно органами государственной власти. В этом случае акционерный контроль могут осуществлять находящиеся в государственной собственности банки финансовые компании; государственные корпорации, Агентство по страхованию вкладов (далее - АСВ) и Банк развития и внешнеэкономической деятельности - Внешэкономбанк (далее - ВЭБ); другие компании и учреждения с государственным капиталом. Применительно к «внучатым» структурам использовался такой критерий: оказывают ли организации, находящиеся под существенным влиянием государства, существенное влияние на решения принимаемые владельцами и высшим менеджментом данного банка (совокупная доля которых в уставном капитале составляет более 50%).
Рисунок 2. Классификация банков, находящихся под влиянием государства.
Далее А. В. Верников выделяет категорию банков, управляемых государством (группа 1.2.). В них государство и его органы даже при отсутствии контрольного пакета акций оказывают через механизмы корпоративного управления существенное влияние на принятие ключевых решений. Каналами влияния могут быть в частности, осуществление государственной корпорацией АСВ функций по финансовому оздоровлению банка либо конкурсному управлению; членство представителя государства в органе управления.
Принадлежащие государственному капиталу и управляемые государством банки мы объединили в категорию «банки, контролируемые государством», автор статьи, объединяет в категорию «банки, контролируемые государством» (группа 1).
Самая широкая категория по мнению А.В. Верникова - это «банки с государственным участием», куда помимо контролируемых государством вошли некоторые другие банки, находящиеся под влиянием государства.
Таким образом, все банки государственным участием можно разделить: - на банки, находящиеся в прямом владении государственного капитала;
- на банки, находящиеся в косвенном владении государственного капитала.
При прямом участии органы государственной власти на федеральном и местном уровнях непосредственно владеют контрольным пакетом акций.
При косвенном участии контрольный пакет акций принадлежит компаниям и банкам, капитал которых формируется за счет средств государственных органов власти или предприятий, находящихся в их собственности.
Примером первого случая являются гиганты российской банковской системы - Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, которые играют важнейшую роль в экономике страны.
Примером второго случая являются кредитные учреждения, которыми владеют российские государственные банки и холдинговые компании.Среди таких банков - Газпромбанк, Банк Москвы, Транскредитбанк, Глобэксбанк и др.
Список банков Российской Федерации с прямым и косвенным государственным участием по состоянию на 01.01.2012, ранжированный по доле в совокупных активах системы, представлен в (табл. 3).
Таблица 3 Банки с государственным участием по состоянию на 01.01.2012
По мнению, Гасанова О.С., в отечественной банковской системе по состоянию на 01.01.2012 насчитывалось35 банков с прямым и косвенным государственным участием (в выборку попадают банки, в уставном капитале которых доля государства составляет 50и более процентов): - прямое владение установлено у 16 банков (46 % выборки);
- косвенное владение установлено у 19 банков(54 % выборки).
Правительство РФ напрямую владеет тремя банками. Причем два из них (ВТБ и Россельхозбанк) в списке крупнейших по активам банков занимают второе и четвертое места соответственно.
Самая маленькая по численности, но самая крупная по доле во всех показателях системы группа - это банки, контролируемые Банком России. В этой группе только один банк - Сбербанк России, на который приходится 26, 7 % активов и 31, 2 % валюты баланс всей системы, 46, 6 % всех вкладов населения и 32, 9 % кредитов реальному сектору экономики. Тот факт, что Банк России владеет самым мощным в стране и самым крупным в Центральной и Восточной Европе кредитным учреждением, является подтверждением того, что для эффективной трансляции своей денежно-кредитной политики регулятору необходимо кредитное учреждение, подобное Сбербанку России.