Значение стабильности банковской системы для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Управление государственным долгом и кассово-расчетное обслуживание бюджета государства, осуществляемое Центральным банком. Функции коммерческих банков.
Аннотация к работе
Считается, что первые банки возникли на Древнем Востоке в VIII веке до нашей эры, когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища. Взоры предпринимателей того времени - ремесленников и купцов обратились в сторону хранилищ денег. Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики - коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности и владельца сбережений. Банки возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов.Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и другие). Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, то есть хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записей на счетах и служащие важным ресурсом для совершения кредитных операций, называются эмиссионными. В Англии роль такого банка выполняет Английский Банк, во Франции - Французский Банк, в США - 12 федеральных резервных банков, входящих в единую резервную систему США. В связи с расширением функций эмиссионных банков, в теории и на практике стало употребляться понятие центральный банк. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и так далее), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам.Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами; прием вкладов всех видов; оказание всевозможных услуг и тому подобное. В отдельных странах банковское законодательство препятствует или просто запрещает банкам осуществлять широкий круг операций. К другим странам, где преобладает принцип специализации банков, относятся Великобритания, Франция, США, Италия. Если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. КБ действуют на основании закона о банках и банковской деятельности, в котором дается определение: банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возмездности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.Подводя итоги по данной работе, я сделала вывод, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое “разделение властей”, то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между ЦБ и КБ способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.