Роль залогового обеспечения возвратности кредита в системе регулирования кредитного риска банка. Способы определения оценки стоимости объектов залога. Проблемы применения и совершенствование использования залогового имущества в качестве обеспечения.
Аннотация к работе
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ На тему: «Формы обеспечения возвратности кредита и возможности их использования в российской банковской практике»Кредитование для банка-это процесс, всегда связанный с возможным риском потери значительных денежных ресурсов. Обеспечение кредита в различных формах выступает в данном случае как дополнительная гарантия полного и своевременного возврата кредита, уменьшает риск при неплатежеспособности, банкротстве, ликвидации заемщика или его нежелании погасить долг. Развитие технологий и возрастание сложности производственных систем, вовлекая в оборот все большее количество капитала при каждом обновлении цикла создания продукции, не обеспечивают при этом ни адекватного увеличения конкурентоспособности данной продукции, ни повышения вероятности успешного бизнеса в целом. Серьезное влияние на изменение качества обеспечения кредита оказывает внешняя, по отношению к данному бизнесу, деловая среда, которая в России имеет свои специфические отличия от существующей в странах с развитой рыночной экономикой. Обеспечение возврата кредита - это сложная и целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющих способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуд.Банковское кредитование, как постоянная профессиональная деятельность, предполагает включение в число важнейших задач, решаемых банком при предоставлении кредита, необходимость обеспечить исполнение обязательств, чтобы предотвратить, или хотя бы ослабить негативные последствия, которые могут наступить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств перед банком. Лишь с принятием Федерального закона «О банках и банковской деятельности» коммерческие банки получили возможность выдавать своим клиентам кредиты под различные формы обеспечения кредита. Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организационных, экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи ссуд, источники, сроки и способы их погашения, документацию, обеспечивающую возврат ссуды. Полученный залог в большинстве случаев носит моральный характер, вынуждающий заемщика возвратить банку кредит, так как в противном случае банк имеет возможность реализовать полученный залог и из этих средств произвести погашение кредита, процентов по нему и покрыть издержки, возникшие у банка в связи с этим. Наибольшее распространение имеет залог в силу договора, когда должник отдает имущество в залог, заключая об этом договор с кредитором.Практическая привлекательность поручительства и банковской гарантии связана, прежде всего, с тем, что исполнения обязательства должником обеспечиваются обязательством других лиц перед кредитором, которые гарантируют всем своим имуществом исполнение должником его обязанностей. Поручительство для кредитора создает большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику по обязательству, обеспеченному поручительством, в случае его неисполнения, так как при поручительстве ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несет и поручитель. Поручительство - безвозмездный договор, поскольку обязанности одной стороны (поручителя) совершить определенные действия не корреспондируют с обязанностями другой стороны (кредитора по основному обязательству) по предоставлению оплаты. Поручитель за поручителя отвечает пред кредитором в субсидиарном порядке, т.е. считается обязанным к исполнению только тогда, когда первый (основной) поручитель не удовлетворяет требования кредитора. Если срок действия поручительства договором не предусмотрен, то поручительство прекращается, в случае если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством.Под нетрадиционными источниками исполнения обязательств перед кредитором понимаются формы обеспечения возвратности кредита, не используемые в повседневной практике работы банков с заемщиками либо в связи с их невысокой ликвидностью, либо в связи с недостаточно проработанной правовой базой, регулирующей их использование. Сущность удержания имущества должника как способа обеспечения исполнения обязательств заключается в том, что кредитору, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику или указанному им лицу, предоставлено право в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещения кредитору связанных с этой вещью убытков удерживать ее у себя до тех пор, пока соответствующее обязательство должником не будет исполнено. Особенности данного способа обеспечения исполнения обязательства заключается прежде всего в том, что кредитор наделен правом удерживать эту вещь до исполнения должником своего обязательства непосредственно.
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы обеспечения возвратности кредита в сфере функционирования коммерческих банков
1.1 Роль залогового обеспечения возвратности кредита в системе регулирования кредитного риска банка. Способы определения оценки стоимости объектов залога
1.2 Характеристика поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения возвратности кредита
1.3 Значение нетрадиционных и вспомогательных форм обеспечения кредита
Глава 2. Проблемы и пути совершенствования использования залога российскими банками
2.1 Проблемы применения залогового обеспечения кредитов
2.2 Совершенствование использования залогового имущества в качестве обеспечения