Сущность, содержание и виды операций банков по доверительному управлению как возможности получения максимального дохода от имущества. Основные цели передачи имущества в доверительное управление. Механизм доверительного управления в банковской сфере.
Аннотация к работе
Следует признать, что в стране так и не заработал полноценный рынок капиталов, обеспечивающий поступление сбережений населения в реальный сектор экономики. Неупорядоченность форм и способов, с помощью которых аккумулируются и используются сбережения населения, делает их вовлечение в экономический оборот неэффективным, вместе с тем, максимальное использование именно внутренних ресурсов для подъема экономики страны имеет важное макроэкономическое значение. Сегодня особую актуальность приобретает приоритетное развитие тех видов финансовой и банковской деятельности, которые в наибольшей мере отвечают потребностям социального и экономического развития страны, содействуют комплексному решению задач привлечения инвестиционных ресурсов в экономику и повышения благосостояния граждан. Важным механизмом концентрации и перераспределения капитала индивидуальных инвесторов в сферу реального производства выступает доверительное управление ценными бумагами. Недостаток внимания к проблемам, связанным со становлением и развитием рынка доверительного управления в России, и в частности, его банковского сегмента, приводит к тому, что сейчас не в полной мере реализуется экономическое "предназначение" доверительного управления.Доверительное управление - это возможность получения максимального дохода от имущества, использование которого требует, как правило, специальных знаний. изучение конъюнктуры фондового рынка и оперативное принятие решений в отношении акций, переданных в доверительное управление; Сделки с переданным в доверительное управление имуществом доверительный управляющий совершает от своего имени, указывая при этом, что он действует в качестве такого управляющего. доверительное управление банковская сфера облигации коммерческих организаций, в том числе облигации, находящиеся на момент заключения договора о доверительном управлении в государственной (муниципальной) собственности; Банк как доверительный управляющий в процессе исполнения им своих обязанностей по договору доверительного управления не вправе совершать следующие сделки: Приобретать за счет находящихся в его управлении денежных средств ценные бумаги, находящиеся в его собственности, в собственности его учредителя.В настоящее время Банки выполняют следующие виды операций по доверительному управлению портфелем ценных бумаг: 1. В сфере управления активами коммерческие банки осуществляют операции с ценными бумагами, проводят инвестиции по поручению клиента, которые включает в себя куплю-продажу ценные бумаг, формирование их портфеля. Согласно Инструкции ЦБ РФ "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями РФ", общие фонды банковского управления (ОФБУ) - это имущественный комплекс, состоящий из имущества, передаваемого в доверительное управление разными лицами и объединяемого на праве общей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим при осуществлении доверительного управления. Решение о создании ОФБУ принимается правлением или другим органом банка на основе разработанных и утвержденных двух документов: инвестиционной декларации и общих условий создания и управления имуществом ОФБУ. ЦБ РФ установил ряд требований, соблюдение которых является для банка - доверительного управляющего обязательным: операции по аккумулированию средств учредителей доверительного управления имуществом должны осуществляться банком после регистрации ОФБУ;Весь процесс сотрудничества банка и клиента в связи с управлением портфелем инвестиций последнего можно условно разбить на шесть этапов. Банковский работник определяет примерный период времени, в течение которого банк будет иметь возможность распоряжаться средствами клиента (выясняется размер фактически получаемого клиентом постоянного заработка, возраст, время ухода на пенсию и т.п.). Работник банка проверяет документы своего клиента, чтобы удостовериться в том, что лицо, на чье имя открывается счет, реально существует и само открывает счет. Клиент заключает с банком договор об управлении портфелем инвестиций, по которому банк самостоятельно занимается всеми вопросами купли-продажи инвестиций клиента. Банковский консультант проводит предварительную беседу с клиентом, обращая особое внимание на срок вклада и желания его владельца, при этом банк несет всю ответственность по формированию структуры этого портфеля, купле - продаже ценных бумаг, и отвечает перед клиентом за обеспечение доходности средств, инвестированных в его пользу.Таким образом, доверительное управление в системе банковских операций - это возможность получения максимального дохода от имущества, использование которого требует, как правило, специальных знаний. В настоящее время Банки выполняют следующие виды операций по доверительному управлению портфелем ценных бумаг: 1. Весь процесс сотрудничества банка и клиента в связи с управлением портфелем инвестиций последнего можно условно разбить на шесть этапов. Банковский работник определяет примерный период времени, в
План
Содержание
Введение
1. Сущность и содержание операций банков по доверительному управлению
2. Виды операций банков по доверительному управлению
3. Механизм доверительного управления в банковской сфере
Заключение
Введение
В настоящее время назрела потребность в существенных изменениях в сфере управления сберегательным и инвестиционным процессами. Следует признать, что в стране так и не заработал полноценный рынок капиталов, обеспечивающий поступление сбережений населения в реальный сектор экономики. Неупорядоченность форм и способов, с помощью которых аккумулируются и используются сбережения населения, делает их вовлечение в экономический оборот неэффективным, вместе с тем, максимальное использование именно внутренних ресурсов для подъема экономики страны имеет важное макроэкономическое значение. Сегодня особую актуальность приобретает приоритетное развитие тех видов финансовой и банковской деятельности, которые в наибольшей мере отвечают потребностям социального и экономического развития страны, содействуют комплексному решению задач привлечения инвестиционных ресурсов в экономику и повышения благосостояния граждан.
Важным механизмом концентрации и перераспределения капитала индивидуальных инвесторов в сферу реального производства выступает доверительное управление ценными бумагами. В ходе реализации доверительных отношений решается также задача сохранения и приумножения финансовых активов сберегателей. Таким образом, доверительное управление может выступить значимым фактором экономического роста и расширения среднего класса.
Коммерческие банки, традиционно занимая ведущие позиции на финансовом рынке, способны внести существенный вклад в развитие услуг по доверительному управлению ценными бумагами населения. Сегодня именно банковский сектор как наиболее развитый и подготовленный к эффективному решению экономических и социальных задач, обладает наибольшими возможностями по стимулированию сберегательного и инвестиционного процессов.
Недостаток внимания к проблемам, связанным со становлением и развитием рынка доверительного управления в России, и в частности, его банковского сегмента, приводит к тому, что сейчас не в полной мере реализуется экономическое "предназначение" доверительного управления. Специфика России состоит в том, что мировой финансовый кризис затронул банковскую систему, и еще сильно влияние факторов, оказывающих свое сдерживающее воздействие на развитие банковских доверительных операций. В их числе: низкий сберегательный потенциал преобладающей части российского населения, невысокий уровень развития фондового рынка, недостатки и "пробелы" законодательной базы, информационная "закрытость" сектора доверительных услуг и др. В силу указанных причин, а также, учитывая особую значимость доверительного управления для российской экономики, поиск путей наиболее эффективного развития данного вида банковской деятельности представляет особый теоретический интерес и имеет практическую значимость.
Цель представленной работы - исследовать особенности формирования системы доверительного управления в системе банковских операций.
Данная цель потребовала решения следующих взаимосвязанных задач: рассмотреть сущность и операции банков по доверительному управлению изучить виды операций банков по доверительному управлению обосновать механизм доверительного управления в банковской сфере
Поставленные задачи логически предопределили структуру работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.