Формирование программы деятельности филиала банка на примере Тюменского филиала ЗАО "СтарБанк" - Дипломная работа

.1 Обоснование методики расчета показателей деятельности подразделения 2.2 Характеристика нормативной базы для формирования программы деятельностиК1 увеличивается на 0,81 это говорит об эффективности работы активов, которые приносят банку прибыль, в частности за счет: чистых вложений в торговые ценные бумаги; чистую ссудную задолженность; чистых вложений в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения; чистых вложений в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи. Типовая классификация доходов, предусмотренная нормативными документами по составлению публикуемой отчетности банков, разграничивает следующие основные виды доходов: 1. 3.3) доходы, полученные в форме дивидендов; По материалам публикуемой отчетности к первой группе соответственно можно отнести проценты полученные и аналогичные доходы, а группа непроцентных доходов будет включать комиссионные доходы, прочие операционные дохода и непредвиденные доходы. Иными словами, можно рассчитать, на сколько процентов к базисному уровню изменился общий объем дохода под влиянием конкретного вида дохода по следующей формуле: ?Di / D0 , (1.4) где ?Di - изменение отдельного вида дохода;При анализе структуры пассива важное значение имеет определение средств банка, которые состоят из собственных средств (брутто) и собственных средств (нетто). Собственные средства-брутто являются ресурсом доходных активных операций банка лишь потенциально, так как часть их отвлекается (иммобилизуется) в статьи по активу баланса. Это связанно с резким увеличением онкольных и срочных обязательств и говорит о том, что банк выдает больше срочных обязательств и до востребования, так как они являются наиболее ликвидными, а значит, банк меньше подвергается риску потери ликвидности, т.е. является конкурентоспособным. Таким образом, можно сделать вывод о том, что Тюменский филиал СТАРБАНКА обладает стратегией и возможностями по размещению активов исходя из существующей ресурсной базы банка, также банк благоразумно использует платные привлеченные средства, а это позволяет избежать убытков. К1 - показывает какую долю в активах занимают доходнее активы (т.е. активы приносящие банку доход). Т.к. все доходные активы в основном являются рисковыми, то необходимо, чтобы их доля была невысокая, но достаточная для обеспечения безубыточности банка В данном случае, наблюдается снижение доходных активов на 0,05, что говорит о том, что у банка на балансе находится достаточное количество доходных активов, которые обеспечивают хорошую функциональность банка.Собственного капитала банку, как и большинству кредитных организаций в РФ, явно недостаточно, это отражается на всех операциях банка, его кредитной политике, это во многом ограничивает его возможности при предоставлении капитала. Следует обратить внимание на коэффициент размещения платных средств. Доля средств собственников в капитале растет, а прибыль падает - это, скорее всего, свидетельствует о неправильном распоряжении капиталом. Банк привлекает средства других кредитных организаций изза нехватки собственных ресурсов.Указанные нормативы - это по сути целый комплекс требований, как правило, получающих количественное выражение, которые Центральный банк предъявляет к коммерческим банкам от имени общества и которые касаются главным образом большинства важнейших аспектов деятельности банков (правил, условий и процедур их деятельности) и почти не касаются ее результатов Таких централизованно устанавливаемых для банков нормативов довольно много (значительно больше, чем принято считать, если исходить из их официальной трактовки в нормативных документах) и все они весьма жесткие. «О минимальном размере УСЛ тавного капитана для создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и/или открытия их филиалов, в размере собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка» плюс текущие требования к размерам капиталов (ежеквартально выходящие документы оперативного характера); • Нормативы технологические, предназначенные для того, чтобы банк изначально возникал как достаточно надежная специализированная организация, а в дальнейшем по роду своей деятельности оставался именно банком и функционировал так, чтобы оправдывать общественные ожидания. • Нормативы резервирования (норматив или нормативы резервов, депонируемых в Центральном банке), которые в принципе должны применяться для сдерживания кредитной и иной активности банков, если такая активность может вести к «перегреву» экономики или определенных ее частей. К примеру, Н2 означает, что банк в любой рабочий день (это относится и ко всем остальным обязательным нормативам) должен держать в оперативной готовности такую сумму денег (в наличной и безналичной формах), чтобы в гипотетическом случае, когда в один и тот же день к нему с требованием вернуть им их деньги обратятся физические и юридические лиц

Оглавление

Введение

1. Исследование эффективности деятельности филиала банка

1.1 Анализ производственно-экономических показателей деятельности филиала

1.2 Оценка эффективности использования ресурсов филиала

1.3 Выявление резервов повышения эффективности деятельности филиала

Введение

После начала стремительного перехода отечественной экономики на принципы рыночного функционирования, все эти годы банковская система фактически догоняла развитие системы хозяйствования, пытаясь своими преобразованиями удовлетворить все новые запросы экономики. И именно огромный спрос на банковские услуги в начале 90-х годов обусловил бурный рост числа коммерческих банков в России в период 1991-96 годов (с 1360 до 2600 единиц), породил развитие многочисленных сетей банковских филиалов и других структурных банковских подразделений, заставил банки расширять спектр операций, повышать качество обслуживания клиентуры и приближать к ней предлагаемые к продаже финансовые продукты. Как правило, делалось это на том этапе стихийно и интуитивно, лишь путем решения текущих, насущных задач, которые нужно было решить «вчера». В отсутствие хорошо проработанной нормативной и законодательной базы развитие банковских подразделений каждым банком проводилось в большинстве своем на собственных регламентирующих документах и технологиях.

Не только отмеченные выше причины определяли быстрый рост количества банков и филиалов. Много было создано и банков-однодневок, предназначенных в основном для достаточно легкого обналичивания денежных средств и получения доходов в период передела бывшей госсобственности. Часть из них имела и явно криминальный характер.

В настоящее время в банковской системе России продолжают происходить серьезные изменения, но уже, в основном, не количественного, а качественного и, в частности, структурного характера. В основном они связаны с финансовым кризисом августа 1998 года и последовавшим за ним банковским кризисом, не закончившимся до сих пор. В условиях массовых банкротств банков значительная их часть поглощается более сильными и устойчивыми банковскими структурами, переходя в разряд филиалов последних. Особенно этому подвержена банковская структура регионов России. Если 1993-95 годы характеризовались массовым образованием региональных банков, то в 1996-97 годах и, особенно, в 1998 году большая их часть была ликвидирована, и они превратились в филиалы крупных, в большинстве случаев московских банков. На сегодняшний день банковская система регионов, особенно центральной части России, на 80-90% представлена филиалами банков и при этом порой объемы операций филиалов превышают объемы центральных офисов банков. В этих условиях проблемы систематизации и регламентации деятельности, выработки тактики и стратегии работы, рационального и эффективного функционирования филиалов коммерческих банков приобретают особую актуальность. Отмеченное в полной мере относится и к крупнейшему банковскому учреждению Российской Федерации - СТАРБАНКУ, который занимает 196 место в рейтинге «Крупнейшие кредитующие банки» в РФ, что говорит о его высокой степени надежности.

В свете нынешних условий рыночной системы хозяйствования и функционирования двухуровневой банковской системы вопросы эффективности банковских подразделений и перспективности их развития выходят на передний план. Вопросы оценки деятельности и управления банковскими филиалами и подразделениями, а также тенденции и пути их развития активно обсуждаются российскими экономистами, поскольку это тесно связано, в первую очередь, с перспективами розничного рынка банковских услуг, а также развитием и судьбой банков как таковых. Существенный вклад в изучение этих проблем внесли многие российские ученые и прежде всего Лаврушин О.И., Жуков Е.Ф., Усоскин В.М., Ширинская Е.Б., Пантелеева В.Б., Симонов В.В., Москвин В.А., Романов М.Н., Гусева К.Н, Ванин А.С., Сумманен К.Т.

Хотелось бы отметить, что подобные вопросы актуальны и для современною банковского сектора зарубежных стран, где система предоставления банковских услуг через сеть банковских подразделений функционирует уже не одно десятилетие, постоянно совершенствуясь исходя из требований текущего момента. Особенно актуальны эти вопросы именно на данном этапе вследствие стремительного развития электронных способов предоставления розничных услуг и, в первую очередь, Интернета. Тематике оценки деятельности филиалов, их роли и месту в современной экономике посвящены работы таких зарубежных исследователей, как Матук Ж., Хильдебрандт С, Квак 3., Айке КХ, Таймуэл С, Эндрес М, Деринг X., Рог X., Штайнер А., Уле К., Вайс У., Шюллер Ш. и др.

Вышесказанное определяет выбор темы дипломной работы, а также цель и задачи исследования.

Основной целью дипломного исследования является определение путей и разработка способов формирования программы деятельности Тюменского филиала ЗАО «СТАРБАНК» на основе изучения особенностей функционирования филиала коммерческого банка.

Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи: - выявить место и роль Тюменского филиала в деятельности ЗАО «СТАРБАНК» и рассмотреть основные направления деятельности Тюменского филиала ЗАО «СТАРБАНК»;

- проанализировать эффективность деятельности филиала;

- обосновать методику расчета показателей деятельности подразделения;

- описать нормативную базу для формирования программы деятельности Тюменского филиала ЗАО «СТАРБАНК»;

- обосновать управленческие решения по повышению эффективности деятельности филиала;

- разработать программу деятельности филиала, определить ресурсы и затраты на ее реализацию.

Предметом дипломного исследования является разработка эффективной программы деятельности филиала банка. Объектом исследования является деятельность Тюменского филиала ЗАО «СТАРБАНК».

ЗАО "СТАРБАНК" предоставляет все основные виды банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работает на рынке ценных бумаг. В числе основных направлений выделяются кредитование (физических и юридических лиц) и работа с ценными бумагами. Банк активно работает с населением (депозиты, денежные переводы, кредиты) и развивает ипотечное кредитование.

Основными клиентами банка являются физические лица, индивидуальные предприниматели, а также малые и средние предприятия.

ЗАО "СТАРБАНК" имеет лицензии ЦБ РФ № 548 от 14 октября 2008 года и лицензии профучастника рынка ценных бумаг на ведение брокерской и дилерской деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами и осуществлению депозитарной деятельности.

Банк является участником системы страхования вкладов.

В марте 2009 года рейтинговое агентство AK&М повысило позиции кредитоспособности ЗАО «СТАРБАНК» по национальной шкале с «В » с позитивными перспективами до «В » со стабильными перспективами. Основанием для повышения рейтинга стал ряд позитивных изменений и тенденций в деятельности СТАРБАНКА. В июне 2009 года «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг «В » - достаточный уровень кредитоспособности. СТАРБАНК достиг этой оценки благодаря высокому уровню достаточности собственного капитала, умеренно низкому размеру просроченной задолженности по портфелю и высоким показателям мгновенной и текущей ликвидности.

В настоящий момент, по данным Национального рейтингового агентства, СТАРБАНК занимает 196 место в рейтинге «Крупнейшие кредитующие банки», что также говорит о его высокой степени надежности.

По состоянию на 1 апреля 2010 года активы СТАРБАНКА составили 6,6 миллиарда рублей, собственный капитал - 1,1 миллиарда рублей.

СТАРБАНК имеет 19 точек продаж в 4 федеральных округах РФ: Центральном, Приволжском, Уральском и Сибирском. Города присутствия офисов СТАРБАНКА: Москва, Екатеринбург, Челябинск, Магнитогорск, Уфа, Омск, Тюмень, Сургут, Ноябрьск, Губкинский, Муравленко, Салехард.

Теоретической основой исследования являются труды современных отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области банковского дела, экономического анализа, финансов, кредитно-денежной политики, теории управления, а также законодательные акты Центрального банка Российской Федерации (Банка России), аналитические и статистические данные Банка России, СТАРБАНКА, материалы периодических изданий по изучаемой проблематике. Методологическую основу исследования составили принципы и методы анализа и синтеза, сравнения, противопоставления и прогноза, научной абстракции и моделирования.

Научная новизна проведенного исследования заключается в обосновании методики формирования программы деятельности филиала банка для повышения эффективности его деятельности. Предложены способы повышения эффективности деятельности Тюменского филиала ЗАО «СТАРБАНК» на основе его всесторонней оценки, улучшения управления финансовым состоянием и повышения эффективности кредитных операций.

Практическая значимость дипломного исследования состоит в реальном использовании содержащихся в настоящей работе аналитических выводов и практических рекомендаций: - Тюменского филиала ЗАО «СТАРБАНК»;

- при определении кредитными организациями стратегии и тактики расширения своей деятельности за счет создания сети филиалов и других банковских подразделений;

- при проведении анализа эффективности деятельности существующих сетей филиалов банков, других банковских подразделений.

Объем и структура дипломной работы. Дипломная работа содержит 80 страниц печатного текста и имеет следующую структуру: введение, три главы, заключение, список используемой литературы и 2 приложения. Текст сопровождается пояснительными схемами, таблицами, графиками и диаграммами.