Форми забезпечення повернення кредиту як головний інструмент зменшення банківських ризиків (на прикладі філії ВАТ "Укрексімбанк" в м. Кіровограді) - Дипломная работа

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ відкритий міжнародний університет розвитку людини „Україна” На тему: „Форми забезпечення повернення кредиту як головний інструмент зменшення банківських ризиків” (на прикладі філії ВАТ „Укрексімбанк” в м.1.1 Суть та основні принципи забезпечення повернення кредиту 1.2 Необхідність укладання угод по забезпеченню кредиту Класифікація способів забезпечення виконання зобовязань2.1 Попередній аналіз позичальника та визначення його фінансового стану3.1 Недоліки застави та напрямки більш ефективного її використання 3.2 Пропозиції щодо оптимального застосування інших форм забезпечення погашення кредитуЮридичний відділ забезпечує контроль за дотриманням законодавства, юридичне супроводження стосунків між банком і клієнтом на всіх стадіях здійснення кредитної діяльності, представляє інтереси банку при вирішенні спорів з позичальником у судовому або позасудовому порядку. Служба супроводження заставних зобовязань веде обпік заставленого майна та переданих банку матеріальних цінностей, вивчає ринок попиту, накопичує інформацію про ринкові ціни на майно, що реалізується банком, проводить пошук покупців та реалізацію їм майна. Крім наявності чисельних даних показників для розрахунку коефіцієнтів для оцінки фінансового стану і визначення класу позичальника можна скласти досить чітке уявлення про підприємство. При наданні документів на розгляд Кредитного Комітету ВАТ „Укрексімбанк” в заяві на кредитування необхідно обовязково вказувати клас (А, Б, В, Г, Д), до якого належать позичальник, та кількість набраних балів у відповідності з таблицею 2.1. До цього класу відносяться позичальники, щодо яких якість джерел погашення позик (виручка від реалізації продукції, робіт, послуг) більше не влаштовує банк внаслідок появи фактів періодичної затримки погашання позики та відсотків за неї.Ті ж банки, які надають кредити громадянам, віддають перевагу в якості застави нерухомість, транспортні засоби, рідше - цінні папери (найбільш реально отримати кредит під заставу ОВДП, які мають 100%-ву ліквідність). 11 Закону „Про заставу” відносно деякого майна державних підприємств та майна відкритих акціонерних товариств, створених в процесі корпоратизації - вони повинні погоджувати умови застави свого майна з органом, уповноваженим управляти цим майном, чи засновником такого ВАТ (як правило, це відповідне міністерство або орган приватизації). Звичайно, при вступі позичальника (заставодавця) з кредитором в заставні правовідносини виникає протиріччя: перший прагне віддати майно в заставу по більш високій ціні, а другий прагне прийняти це майно у заставу по якомога нижчій. Різниця між ринковою та заставною вартостями (маржа) служить банку для впевненості, що у разі невиконання боржником своїх зобовязань, яке змусить банк приступити до реалізації заставленого майна, останній напевно поверне собі всю суму грошових коштів за основним боргом та процентам по ньому. В Високий єдині майнові комплекси підприємств, виробничі будівлі, реалізація яких повязані з можливими труднощами (спеціалізоване майно); майнові права на грошові кошти фізичних осіб, що розміщені на депозитних рахунках, відкритих в інших банках; товари в обороті, запаси, сировина, умови зберігання яких незадовільні, існують труднощі та перешкоди при перевірках застави; основні засоби, в тому числі транспортні засоби, с/г техніка та виробниче обладнання, якщо перевірки застави або доступ до заставленого майна фахівцям банку ускладнені (потрібні спеціальні перепустки, дозволи тощо); цінні папери, якщо фінансовий стан емітента відноситься до класів В,Г; право вимоги майна по контрактах; право вимоги грошових коштів по укладених угодах, умовами яких не передбачена акредитивна форма оплати; право вимоги на врожай майбутнього періоду, продукції, що буде виготовлена, та іншого майна, яке фізично не існує на час укладання договору застави;Вплив ставки НБУ на вартість кредиту (річного проценту за користування ним) виражається в тому, що банк іноді купує кредитні ресурси НБУ, і тому процент за користування кредитом, що сплачується позичальником банку, повинен перевищувати ставку НБУ на цей час. Через зрозумілі труднощі у здійсненні підприємницької діяльності, так4і форми забезпечення кредиту, як гарантія, поручительство, страхування ризику неповернення кредиту та уступка вимог до третьої особи використовуються значно рідше. І розширення тих рамок, в межах яких дозволено зараз діяти як банкам, так і підприємствам сприятиме розширенню застосування інших форм забезпечення кредиту, а не тільки застави. Виходить, носії дійсно прибуткових проектів, але які не мають забезпечення для одержання кредиту і до того ще не працювали з банком раніше, не мають шансів отримати кредит для здійснення задуманого заходу.

КАЛЕНДАРНИЙ ПЛАН-ГРАФІК виконання випускної дипломної роботи студента

№ з/п Назва етапів випускної роботи Термін виконання етапів роботи Примітки

1. Вибір теми дипломної роботи Лютий 2007 р.

2. Одержання індивідуального завдання на виконання дипломної роботи Березень 2007 р.

3. Підготовка до виконання дипломної роботи Березень 2007 р.

4. Обробка та систематизація матеріалів по розділам дипломної роботи Березень 2007 р.

5. Підготовка тексту дипломної роботи Березень 2007 р.

6. Здача науковому керівнику першого варіанту всієї роботи Квітень 2007 р.

7. Доопрацювання випускної дипломної роботи з урахуванням зауважень наукового керівника Квітень 2007 р.

8. Написання та оформлення дипломної роботи в остаточному варіанті Травень 2007 р.

9. Друк, зшивання роботи Червень 2007 р.

10. Одержання відзиву наукового керівника Червень 2007 р.

11. Одержання рецензії зовнішнього рецензента Червень 2007 р.

12. Здача дипломної роботи, відгуку, рецензії Червень 2007 р.

13. Захист випускної дипломної роботи Червень 2007 р.

Науковий керівник випускної дипломної роботи ____________________

(підпис)

Виконавець випускної дипломної роботи ____________________

(підпис)

„____”______________ 2007 р.

Відкритий міжнародний університет розвитку людини „УКРАЇНА”

Кіровоградська філія

ЗМІСТ