Общая характеристика деятельности филиала ОАО "УРАЛСИБ" в г. Красноярск, его организационно-правовая структура и оказываемые услуги. Подходы и приоритетные направления работы банка с корпоративными клиентами. Финансовый анализ и оценка работы филиала.
Аннотация к работе
В сентябре 2005 года была успешно завершена беспрецедентная для российского финансового рынка сделка по интеграции бизнеса пяти банков, входящих в состав Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ» - ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», ОАО «Урало-Сибирский Банк», КБ «Брянский народный банк» (ОАО), АБ «ИБГ НИКОЙЛ» (ОАО), ОАО АКБ «Кузбассугольбанк». Банк «УРАЛСИБ» специализируется на реализации кредитных карт среди сотрудников организаций, получающих зарплату на открытые в банке карточные счета. Используя технологии «Финансового супермаркета», банк предоставляет своим клиентам возможность приобретения в своих офисах финансовых продуктов и услуг компаний, входящих в ФК «УРАЛСИБ»: v продажи и выкуп паев ПИФ семейства «ЛУКОЙЛ Фонд», находящихся под управлением ЗАО «УК УРАЛСИБ»; v оформление страховых полисов ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ». v Банк предлагает следующие программы: v эмиссия пластиковых карт - выпуск карт с магнитной полосой MASTERCARD, Visa, чиповых карт MASTERCARD последнего поколения, возможность использования сети устройств банка на территории РФ; Итак, первый этап управления - Управление финансовых операций и обслуживания Клиентов. v Отдел кредитования и анализа рисков - проводит экспертизу кредитных сделок, анализ рисков и анализ кредитоспособности заемщика, кроме того, оценивает целесообразность принятия имущества в залог, осуществляет мониторинг кредитных сделок, заложенного имущества и кредитных рисков. v Отдел ипотечного и потребительского кредитования - внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию физических лиц, формирует качественный и доходный кредитный портфель Филиала, проводит кредитную политику, осуществляет маркетинг потребностей населения региона в различных услугах кредитования, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем. v Отдел международных расчетов и валютного контроля - организует и проводит международные расчеты по экспортным и импортным операциям, структурирует внешнеторговые сделки, осуществляет функции агента валютного контроля при проведении внешнеторговых операций, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем. v Отдел депозитарных операций - заключение депозитарных, междепозитарных договоров и договоров доверительного управления, проведение операций по открытию, ведению и закрытию счетов депо, междепозитарных счетов и счетов доверительного управления, ведение синтетического учета депозитарных операций, устанавливает междепозитарные отношения, ведет депозитарный учет неэмиссионных ценных бумаг. v Отдел финансовых операций - проводит финансовые операции с корпоративными клиентами и формирует ресурсные базы, проводит операции в пределах полномочий финансовых операций от имени и за счет банка или по поручению клиента, ведет открытую валютную позицию Филиала, управляет ликвидностью по рублевым и валютным операциям, анализирует финансовые и фондовые рынки, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем. v Отдел кредитования малого бизнеса - внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию малого бизнеса, в этой сфере реализует кредитную политику, организует работу по формированию базы данных Филиала о клиентах, осуществляет маркетинговую деятельность, направленную на повышение конкурентоспособности Банка, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.С внешней позиции, в частности, для ЦБ, финансовый анализ деятельности КБ позволяет определить установки денежно-кредитной политики, прогнозировать ситуацию на кредитном и финансовом рынках страны, делать выводы об устойчивости и надежности всей банковской системы. Для формирования объективного представления о финансово-экономическом состоянии банка используется модель, состоящая из двух частей анализа. Первая часть анализа представлена показателями качества активов и пассивов, их ликвидности. Анализ структуры пассивов начинается с выявлением размера собственных средств, определения их доли в общей сумме баланса. При анализе структуры пассива важное значение имеет определение средств банка, которые состоят из собственных средств (брутто) и собственных средств (нетто).Данный коэффициент имеет тенденцию к росту - это свидетельствует о мобильности средств банка. Оценка независимости и, следовательно, устойчивости по отношению к конъюнктурным сдвигам на рынке осуществляется с помощью анализа соотношения собственных и заемных средств К3. Красноярск имеет достаточное количество доходных активов, которые приносят ему доход, от участия на рынке и не подвергают банк риску, т. к. значение данного показателя >0,7. Значение данного показателя за рассмотренный период подтверждает деловую активность в области кредитования и управления собственной ресурсной базой. К7 показывает активность КБ по эффективному использованию заемных средств и свидетельствует об эффективной деловой активности по управлению сбалансированным кредитно-депозитным портфелем.Полученная прибыль является базой для увеличения и обновления основных фондов банка, прироста его собственно
План
Содержание
1. Организационно-правовая структура Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
1.1 Общая характеристика деятельности Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
1.2 Организационная структура Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
1.3 Нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
2. Финансовый анализ Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
2.1 Анализ активов и пассивов
2.2 Устойчивость финансового положения
2.3 Анализ прибыльности банка
2.4 Анализ агрегированного баланса
Приложение А Приложение Б
1 Организационно-правовое устройство банка
1.1 Общая характеристика деятельности филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
Вывод
Обзор финансовых результатов деятельности основан главным образом на информации, содержащейся в Финансовой отчетности Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск за 2007 год, которая составлена в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и содержит аналогичные данные о деятельности Филиала за 2006 год, что обеспечивает сопоставимость и позволяет оценить изменения, произошедшие в отчетном периоде.
В течение 2006 года активы Банка увеличились, при этом наибольший прирост произошел благодаря увеличению объемов кредитования. Об этом говорит и значительное увеличение процентных доходов. Итак, можно сказать, что Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск имеет стратегию и возможности по размещению активов исходя из существующей ресурсной базы банка, также банк благоразумно использует платные привлеченные средства, а это позволяет избежать убытков.
Также целью любого банка является обеспечения устойчивой платежеспособности и сбалансированности активов и обязательств по срокам. Банк поддерживает достаточно высокий уровень ликвидных активов, в том числе в виде краткосрочных межбанковских кредитов и торгуемых ценных бумаг.
Банк также продолжает активно работать на рынках капитала и привлекает займы на долговых рынках для целей формирования своих пассивов, но при этом он поддерживает соотношение собственных и заемных средств (20%:80%), тем самым обеспечивая их мобильность, т.е. способен справляться с изменениями на рынке, которым банк подвержен за счет своей политики.
Можно сказать, что Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск является конкурентоспособным, рентабельным, доходным, его деятельность не подвержена риску, а также обладание высоколиквидными активами делает его деятельность эффективной на российском рынке.
В данном отчете необходимо выделить целевой клиентский сегмент «Малый бизнес» (ЦКС МБ), так как практика проходилась в отделе кредитования малого бизнеса.
Банк УРАЛСИБ ставит своей задачей создание условий для становления и роста предприятий малого бизнеса, способствование развитию предпринимательской активности населения России, предоставляя клиентам широкий спектр финансовых услуг, максимально удовлетворяющих ключевые потребности развития бизнеса.
Характеристика целевой аудитории ЦКС МБ: v Малый бизнес - российские предприятия и индивидуальные предприниматели с выручкой до 125 млн. руб. в год. По итогам работы в 2007 году количество клиентов данного сегмента увеличилось до 134,3 тыс. и составило более 95% всех корпоративных клиентов Банка. v Отрасли: оптовая и розничная торговля, сфера услуг, грузоперевозки, общественное питание v Статус: собственники, руководители, главные бухгалтеры малых предприятий (лица, принимающие решения), индивидуальные предприниматели, желающие развивать свой бизнес и расширять собственную сеть продаж
Анализ бизнеса Банка УРАЛСИБ в ЦКС МБ
Рисунок 2. Структура кредитного портфеля МБ в разрезе продуктов Сибирско-Дальневосточной Дирекции на 01.01.08 г., млн. USD
В структуре портфелей по стандартным продуктам наибольшую долю занимает кредитный продукт «Бизнес-Развитие». План 2008 года предусматривает не только рост портфеля по продукту «Бизнес-Развитие», но и опережающий рост продукта «Бизнес-Рост»
Программа «Бизнес-Развитие» включает в себя кредиты в сумме от 30 000 до 8 000 000 рублей со сроком кредита от 3 месяцев до 5 лет, причем кредит до 900 000 рублей может быть предоставлен без залога, а срок рассмотрения заявки и выдачи кредита от 3 дней при 16% ставке годовых.
Анализ платежеспособности клиента осуществляется на основании официальной отчетности клиента, а так же данных управленческого учета. Оценка залогового обеспечения производится сотрудником кредитной службы самостоятельно и бесплатно, заключений сторонних оценочных компаний не требуется. Основными формами предоставления кредитных средств являются: единовременный кредит; возобновляемая кредитная линия; невозобновляемая кредитная линия.
А в кредитном продукте «Бизнес-рост» к тому же предусматривается залог до 100% товаров.
При сегментации клиентской базы Банка были определены следующие приоритеты работы с ЦКС МБ: 1) Технологии клиентского менеджмента - с клиентами сегмента «Малый бизнес» работает финансовый консультант.
2) Продуктово-сервисное предложение - для клиентов сегмента «Малый бизнес» существует перечень стандартных продуктов.
3) Продуктовые технологии - для клиентов сегмента «Малый бизнес» реализован и запущен «кредитный конвейер», позволяющий применить поточные технологии и минимизировать срок рассмотрения кредитной заявки.
4) Каналы продвижения и обслуживания - массовое привлечение клиентов сегмента «Малый бизнес» осуществляется с помощью дистанционных каналов предпродаж и партнеров, а также путем создания специализированных точек продаж.
В 2007 году были внедрены поточные кредитные технологии для сегмента «Малый бизнес», ориентированные на сокращение сроков рассмотрения заявок за счет сокращения количества служб, участвующих в кредитном процессе, и на удовлетворение потребностей клиентов в части снижения требований к обеспечению и предоставляемым документам. Также для данного сегмента введены льготные условия по страхованию залогового обеспечения.
Благодаря нововведениям кредитный портфель Банка по ЦКС «Малый бизнес» увеличился за год на 50% и на 1 января 2008 года составил 12,3 млрд. руб. По данным РБК, Банк вошел в тройку лидеров по объемам выданных в 2007 году кредитов малому и среднему бизнесу.
По итогам деятельности Банка в 2006 году в области кредитования ЦКС «Средний бизнес» произведена унификация продуктового ряда и переданы полномочия по кредитным решениям в региональную сеть.
В результате кредитный портфель клиентов среднего бизнеса увеличился на 25%.