Структура и характеристика привлеченных средств банка. Принципы деятельности и функции коммерческих банков, назначение и виды пассивных и активных операций. Управление рисками в банковской деятельности, показатели ликвидности и платежеспособности.
Аннотация к работе
Принципы деятельности коммерческого банка Основные функции коммерческого банкаФинансовые ресурсы коммерческого банка состоят из: · уставного капитала ;Он обеспечивает его самостоятельность и гарантирует его финансовую устойчивость, являясь источником сглаживания негативных последствий различных рисков, которые несет банк. Рублевый эквивалент последней названной суммы Банк России определяет ежеквартально, до 5-го числа первого месяца квартала на основании курса евро/рубль, установленного Банком России по состоянию на последний день последнего месяца предшествующего квартала. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации, определяемый как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли, с 1 января 1999 г. устанавливается в сумме, эквивалентной 5,0 млн евро. Рублевый эквивалент последней названной суммы Банк России определяет ежеквартально, до 5-го числа первого месяца квартала на основании курса евро/рубль, установленного Банком России по состоянию на последний день последнего месяца предшествующего квартала. Если акции распространяются путем подписки на них, тогда банк считается акционерным обществом открытого типа.К привлеченному капиталу относятся - вклады населения, остатки на расчетных счетах предприятий и организаций различных форм собственности, депозитные сертификаты (выдаются предприятиям (юридическим лицам)) (на расчетном счете (до востребования) деньги не приносят прибыль (-налоги), а на депозите больший процент, и банку спокойнее (не заберут). В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом: · депозиты; Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, т.е. денежные средства, внесенные в банк клиентами - частными и юридическими лицами, т.е. предприятиями, товариществами, акционерными обществами на определенные счета, и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Недепозитные привлеченные средства - это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых, неперсональный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и, во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.С помощью механизмов, которыми они привлекаются - средства на счетах, вкладах, путем эмиссии ценных бумаг банка (векселей, облигаций и др.). Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т., е., его ликвидность) оказывается под угрозой. Они включают четыре группы: депозиты (вклады); кредиты других банков; средства, полученные от реализации долговых ценных бумаг, выпущенных банком; средства, полученные в результате операций репо. В банковской практике под депозитом чаще всего понимают, во-первых, денежные средства, внесенные в банк физическими и юридическими лицами в форме вкладов на определенных условиях, закрепленных в договоре банковского вклада, и во-вторых, записи в банковских книгах, подтверждающие денежные требования владельцев депозита к банку.В заключении всего выше изложенного можно сказать, что коммерческие банки представляют собой второй уровень банковской системы после ЦБ. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов. Современные коммерческие банки - это банки, непосредственного обслуживающие предприятия и организации, а также население, т.е. своих клиентов.
План
Оглавление
Введение
1. Финансовые ресурсы коммерческого банка
1.1 Собственный капитал
1.2 Привлеченные средства
1.2.1 Структура привлеченных средств
Вывод
В заключении всего выше изложенного можно сказать, что коммерческие банки представляют собой второй уровень банковской системы после ЦБ. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов. Современные коммерческие банки - это банки, непосредственного обслуживающие предприятия и организации, а также население, т.е. своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Однако независимо от форм собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.
Основными функциями коммерческих банков являются: - Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
- Кредитование предприятий, государства и населения;
- Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Из этого можно сделать вывод, что влияние банков на экономику, чрезвычайно высоко, и имеет большое значение для всей экономической системы в целом.
Список литературы
Введение
Банки - непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли рука об руку: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда так или иначе соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразовании начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.
Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из «несущих конструкции» административно-командной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт российских банков. Сегодня, необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.
Коммерческий банк - кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.
Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. В этой работе я постараюсь раскрыть назначение «Коммерческого банка, принципы его действия и функции».1. «Финансы, денежное обращение и кредит» 2-е издание. Редакторы: В.К. Сенчагов и А.И. Архипов. Издательство «Проспект» Москва 2009г.
2. «Экономика» 3-е издание. Редакторы: А.И. Архипова и А.К. Большакова. Издательство «Проспект» Москва 2008г.
3. «Банки» Редактор: Л.И. Воронина. Издательство: «Эксмо» Москва 2007г