Современное состояние банковской системы России, направления ее развития. Особенности электронного дистанционного сервиса в российских банках. Инновационное применение системы виртуальных платежей, пластиковых и магнитных карточек в банковском секторе.
Аннотация к работе
Институционально-финансовые инновации в банке свидетельствуют о повороте банковского капитала к финансированию реального сектора экономики. Однако динамика развития российского банковского сектора как в качественном, так и в количественном аспекте и позитивные изменения в перспективе определяются преимущественно темпами внедрения в банковскую практику инновационных финансовых продуктов и технологий. Новые финансовые инструменты, технологии и институты, т.е. финансовые инновации, в свою очередь, инициируют масштабные преобразования соответствующих финансовых рынков и, как следствие, воздействуют на развитие национальной и мировой экономики. Произошедшие в России за последние годы изменения в кредитно-финансовой сфере обусловили высокую степень динамизма финансовых рынков и, в частности, рынка банковских продуктов. Относительно недолгое его развитие характеризуется значительным перераспределением долей рынка между его участниками, стремительным ростом числа субъектов, модернизацией системы государственного регулирования и надзора, что формирует дополнительные стимулы для обновления спектра банковских продуктов и технологий.На первом этапе, в 1988-1993 гг., активное развитие банковской системы определялось дефицитом ее услуг, распределением централизованных кредитов, инфляцией одновременно с низкой стоимостью привлекаемых средств. Современная система банков России сформирована в настоящее время и состоит из двух уровней: 1 уровень - ЦБ РФ, 2 уровень - КБ и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие банковские операции. Банковская система России включает Банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги. Особое место в занимает Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга РФ, а так же Банк реконструкции и развития созданный государством для финансирования правительственных программ. Расширение участия правительства и ЦБ в крупных КБ позволит расширить кредитование предприятий реального сектора; значительная устойчивость конъюнктуры на финансовых рынках, поскольку снизится объем спекулятивного капитала; сокращение вывоза капитала из России в результате ужесточения государственного контроля; привлечение ресурсов для федерального бюджета, в частности размещение государственных ценных бумаг, со сравнительно низкой доходностью.По мнению экспертов MFORUM Analytics, российская финансовая система в долгосрочной перспективе будет копировать структуру развитых финансовых рынков: доля наличного оборота среди физических лиц будет снижаться, а доля платежей, проведенных через интернет и мобильный банкинг, - расти. Банкиры понимают, что интернет-банкинг - это сегодня как поле чудес: куда ни ткни, что-то вырастет. "За совершение операций через интернет-банк комиссия ниже, чем за совершение аналогичных операций непосредственно в отделениях банка" - рассказывает замдиректора департамента розничных продуктов Юниаструм Банка Ваагн Ншанян. И привлекателен для банка: "Интернет-банкинг экономит трудозатраты персонала, сокращает финансовые расходы, вследствие чего позволяет предложить более выгодные тарифы",-поясняет Елена Воронина, советник председателя правления МБРР по розничному блоку и маркетингу. "В России практически нет банков, за исключением Сбербанка, с избыточной сетью офисов, поэтому развитие интернет-банкинга не приведет к сокращению отделений, а скорее позволит более эффективно расти, обслуживая тем же самым количеством отделений большее количество клиентов", - подчеркивает начальник управления развития каналов самообслуживания блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Владимир Урбанский.Почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка легко поддаются автоматизации. Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. По его мнению, в наше время при устройстве на работу в банк предпочтение отдается программисту, а не кассиру. К первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиям эксплуатации (в частности к существующим линиям связи), возможность непрерывной модернизации системы. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие: средства физического ограничения доступа к компьютерам БС; (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.); предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка); средства централизованного обнаружения несанкционированных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры; защита данных при передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи, например сети Internet); использование "цифровой электронной подписи" и других крипт
План
Содержание
Список сокращений
Введение
1. Краткий обзор современной банковской системы России
1.1 Современное состояние и направления развития российской банковской системы
1.2 Электронный дистанционный сервис в российских банках
2. Применение электронных новаций в банковском секторе
2.1 Электронные сети
2.2 Системы виртуальных платежей
2.3 Магнитные и пластиковые карточки
2.4 Достоверность и конфиденциальность электронных расчетов