Экономическое обоснование перспектив развития ипотечного кредитования в РФ - Курсовая работа

В начале 90-х годов наметилось резкое свертывание темпов строительства жилья со стороны государства, предприятий и организаций, что привело к почти полному исчезновению какой-либо поддержки населения в жилищной сфере. Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основном решается населением через приобретение или строительство жилья за счет собственных сбережений. Вследствие роста цен на жилье и низкого темпа роста строительства, не каждый в состоянии приобрести недвижимость. Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению финансировать покупку жилья.При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Ипотечное кредитование возникает, когда одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) сумму денежных средств в кредит, порядок погашения которого определяется кредитным договором, предусматривающим в качестве предмета залога для обеспечения выдаваемого кредита жилье, приобретаемое на средства кредита, и (или) имеющееся в собственности заемщика иное недвижимое имущество. Первичный рынок ипотечных кредитов - это сегмент общего ипотечного рынка, непосредственно охватывающий деятельность кредитных институтов по кредитованию юридических и физических лиц под залог объектов недвижимости. Заемщик должен получить всю необходимую информацию о кредиторе, об условиях предоставления кредита, о своих правах и об обязанностях при заключении кредитной сделки. После подбора квартиры для покупки в кредит оценщик, услуги которого оплачивает заемщик, осуществляет независимую оценку выбранного заемщиком жилья, а кредитор соотносит ее с размером выдаваемого кредита;В 2013году банками предоставлено физическим лицам около 4,88 миллионов кредитов, что на 0,6 миллионов больше предыдущего года. Критерии Колво предоставленных кредитов,(ед.) Объем предоставленных кредитов,(млн.руб.) Задолженность по предоставленным кредитам, (млн.руб) Средневзвешенный срок кредитования,(месяцев) Средневзвешенная ставка,(%) всего В том числе просроченная По выданным с начала года кредитам По кредитам, выданным в течении месяца По выданным с начала года кредитам По кредитам, выданным в течение месяца Если в 2009 году сумма непогашенных кредитов составляла 11,7 триллионов рублей, в том числе просроченных кредитов было 152 миллиарда рублей, то в 2010 году этот показатель составил почти 12 триллионов рублей, из которых сумма просроченной задолженности-301 миллиард рублей. Наблюдается рост задолженности по кредитам, предоставленным населению, и в последующие годы. Этот фактор положительно влияет на заинтересованность населения в ипотечном кредитовании, так как низкая процентная ставка способствует снижению переплаты кредита.В январе - сентябре 2013 года было выдано 557 325 ипотечных кредитов на общую сумму 905 935 млрд рублей, что в 1,17 раза превышает уровень января - сентября 2012 года в количественном и в 1,29 раза в денежном выражении. Отметим, что этот показатель почти не отличается от значений, достигнутых в сентябре 2012 года, когда средневзвешенная месячная ставка выдачи по ипотечным кредитам составила 12,3%. В условиях нормализации ситуации с ликвидностью и острой конкуренции банки могут начать выводить на рынок привлекательные сезонные предложения, в связи с чем АИЖК прогнозирует, что к концу года средневзвешенная месячная ставка по ипотечным кредитам будет на 0,4 - 0,6 п.п. ниже, чем в декабре 2012 года, когда такая ставка достигала 12,7%. В целом за 6 месяцев (с максимального уровня 2013 года, зафиксированного по итогам первого квартала) месячная ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях снизилась на 0,5 п.п. и составила в сентябре 12,4%, что на 0,1 п.п. выше уровня сентября 2012 года. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, выданным за 9 месяцев 2013 года (накопленным итогом), составила 12,6% (12,2% за 9 месяцев 2012 года), что на 5,72 п.п.По данным агентства "Эксперт РА" объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2012 года составит рекордные 1,1 триллиона рублей. Как отмечают эксперты, в первом полугодии объем рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что на 57 процентов превосходит результаты аналогичного периода прошлого года. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию прогнозирует, что при отсутствии внешних шоков по итогам трех кварталов 2012 года населению будет предоставлено порядка 460-500 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около 675-725 млрд. рублей. Рост рынка ипотечного кредитования продолжится и во втором полугодии, но темпы этого роста постепенно будут замедляться, и по итогам 2012 года прирост ипотечного рынка составит около 40%. Крупные банки говорят о полном восстановлении после кризиса рынка ипотеки в России, прогнозируя дальнейший рост числа выдаваемых кредитов, но во

Содержание

Введение

1. Теоретическая сущность ипотечного кредитования

2. Характеристика ипотечного кредитования в Российской Федерации

3. Экономико-статистический анализ ипотечного кредитования в РФ

3.1 Анализ динамики ипотечного кредитования в РФ

3.2 Анализ структуры ипотечного кредитования в РФ

3.3 Статистическое прогнозирование ипотечного кредитования

4. Экономическое обоснование перспектив развития ипотечного кредитования в РФ

Заключение

Список литературы

Приложения

Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Ипотечное кредитование на сегодняшний день является единственным эффективным рыночным инструментом решения данной жилищной проблемы.

В начале 90-х годов наметилось резкое свертывание темпов строительства жилья со стороны государства, предприятий и организаций, что привело к почти полному исчезновению какой-либо поддержки населения в жилищной сфере. Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основном решается населением через приобретение или строительство жилья за счет собственных сбережений.

Мировой финансовый кризис оказал существенное влияние на рынок ипотечного кредитования в России. Увеличился спрос на жилую недвижимость со стороны населения. Данный фактор привел к стремительному росту цен на жилье. Вследствие роста цен на жилье и низкого темпа роста строительства, не каждый в состоянии приобрести недвижимость.

Проблема развития системы ипотечного кредитования является актуальной в социально-экономическом плане. Ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению финансировать покупку жилья.

Объектом исследования является регион РФ. Предметом исследования является ипотечное кредитование.

Методологической основой курсовой работы является системный подход к изучению процесса ипотечного кредитования в современных условиях. Информационная база исследования представлена содержанием законодательных и нормативных документов государственных органов ЦБРФ, научных статей, тезисов докладов и других форм публикации российских специалистов по проблемам ипотечного кредитования.

Целью курсовой работы является выявление проблем и определение перспектив развития ипотечного кредитования в РФ на основе экономико-статистического анализа.

В соответствии с указанной целью были поставлены следующие задачи: - определить сущность ипотечного кредитования;

- провести анализ ипотечного кредитования в России;

- выявить основные проблемы и тенденции развития ипотечного кредитования в РФ.

Курсовая работа состоит из введения, 4 глав, заключения и списка литературы. Первая глава посвящена рассмотрению теоретической сущности ипотечного кредитования. Вторая глава содержит характеристику ипотечного кредитования в России. В третьей главе проведен экономико-статистический анализ ипотечного кредитования в РФ. В четвертой главе содержится экономическое обоснование перспектив развития ипотечного кредитования в РФ, Для написания данной работы использовалась учебно-методическая литература, периодические издания, нормативно-правовые документы, а также материалы сайта Федеральной службы государственной статистики и Центрального банка РФ.