История развития межбанковских кредитных организаций на примере зарубежного опыта. Особенности формирования системы межбанковских расчетов. Определение роли Центрального банка РФ в кредитовании коммерческих организаций. Преимущества работы в сети SWIFT.
Аннотация к работе
Межбанковские кредиты и расчеты играют огромную роль для государства, имеют большое значение в межбанковских операциях, где один банк может содействовать экономическому развитию другого банка. Ведь банк, особенно региональный, имеет жизненно важное значение для экономики привязанного региона, потому что предприятия и население не могут отдельно существовать от экономической системы государства. Известно, что одним из основных назначений рынка межбанковских кредитов является обеспечение трансформации денежных потоков между важнейшими секторами финансового рынка: кредитным, валютным, рынком государственных и негосударственных ценных бумаг и другое межбанковское кредитование, создавая возможность для указанной трансформации ресурсов, также обеспечивает оперативное регулирование текущей ликвидности кредитных организаций. Развитой рынок межбанковских кредитов позволяет повысить эффективность использования кредитных ресурсов для банковской системы в целом за счет перераспределения временно свободных денежных средств. Объект исследования - Центральный Банк РФ, Сбербанк РФ и коммерческие банки, осуществляющие межбанковское кредитование и расчеты, управление межбанковскими кредитами и расчетами в нашей стране со стороны Центробанка РФ.Верховный Совет РСФСР принял Закон "О Центральном Банке РСФСР (Банке Росси)", согласно которому Банк России является юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР, и Закон "О банках и банковской деятельности в РСФСР". С принятием этих двух основополагающих законов о банках в России окончательно была ликвидирована прежняя и сформирована новая двухуровневая банковская система: • верхний уровень - Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) и его главные территориальные управления в областях и краях, а также национальные банки республик, входящих в Российскую Федерацию; С переходом к рыночным отношениям между банками в сфере межбанковского кредитования начал развиваться рынок межбанковских кредитов (далее - рынок МБК). Банки во всем мире рассматривают межбанковские кредиты как альтернативный источник рефинансирования и предпочитают в первую очередь обращаться к денежному рынку, к партнером по рынку МБК, и лишь затем - к централизованным ресурсам центральных банков. Банки-кредиторы размещают в других банках свои свободные ресурсы с целью получения дохода.В денежных расчетах и платежах, проводимых преимущественно банками, находят свое воплощение практически все виды экономических отношений и обществе. По существу, лишь на основе расчетов между разными банками и их филиалами можно завершить расчеты в народном хозяйстве: • предприятий друг с другом по поводу купли-продажи товаров (услуг); Действующие принципы организации безналичных расчетов, а, следовательно, и межбанковские расчеты, в России в определенной степени сохраняют в себе черты более чем полувекового господства государственной собственности на банковское дело и заключаются в следующем: • все расчеты должны производиться через учреждения банка; Как уже отмечалось выше, естественной составной частью расчетов, осуществляемых банками, межбанковские расчеты. Централизация в Госбанке СССР кассовых операций, почти всех операций по краткосрочному кредитованию и расчетам между хозорганами, а в четырех специальных банках долгосрочных вложений операций по финансированию и кредитованию капитальных вложений и подрядных организаций, сокращение сети специализированных банков - все это сделало ненужным применение метода клиринга для расчетов между учреждениями этих банков.Так, используя инструмент рефинансирования, Банк Англии предоставляет коммерческим банкам следующие основные виды кредита: • дневной кредит; В принципе Банк Англии рассматривает такую операцию как операцию на открытом рынке и ограничивает сумму предоставления кредита. Банк, не сумевший к концу дня отдать кредит, должен его погасить в течение одного или нескольких дней. Размер этого норматива влияет на объем пассивных средств кредитного учреждения: меньший пассив кредитного учреждения означает меньшие возможности предоставлять кредиты и в конечном счете сдерживает увеличение денежных средств на рынке. Если кредит, предоставленный банку-члену, используется не по назначению (то есть не для кредитования сельскохозяйственного или промышленного производства или торговли реальными промышленными или сельскохозяйственными товарами), то, после отказа подчиниться официальному предупреждению, такой банк обязан немедленно погасить выданный ему кредит.Активным участником рынка межбанковских кредитов выступает Центральный Банк РФ (ЦБ РФ) как кредитор "в последней инстанции" - банк банков. В ней содержалось экономическое обоснование суммы кредита, его цели и сроки, обеспечение, графики погашения кредита хозорганом - заемщиком коммерческому банку, а банком - ЦБ РФ. Банк - заемщик на момент предоставления кредита должен отвечать следующим критериям: ? иметь достаточное обеспечение по кредиту; ? право Банка России открывать следующи
План
Содержание
Введение
1. Экономическая сущность и становление межбанковских кредитов и расчетов
1.1 Становление и развитие межбанковских кредитных отношений
1.2 Формирование системы межбанковских расчетов
1.3 Зарубежный опыт межбанковских кредитов и расчетов
2. Межбанковские кредиты в современных условиях
2.1 Роль и место Центробанка РФ в кредитовании коммерческих банков
2.2 Межбанковское кредитование и пути его совершенствования
3. Межбанковские расчеты и пути их развития
3.1 Система расчетов через Центробанк РФ, расчетно-кассовые центры
3.2 Осуществление межбанковских расчетов через систему SWIFT
3.3 Другие системы расчетов и их использование коммерческим банком
Заключение
Список использованных источников
Приложение 1
Введение
Межбанковские кредиты и расчеты играют огромную роль для государства, имеют большое значение в межбанковских операциях, где один банк может содействовать экономическому развитию другого банка. Ведь банк, особенно региональный, имеет жизненно важное значение для экономики привязанного региона, потому что предприятия и население не могут отдельно существовать от экономической системы государства.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, выполняемые рынком межбанковских кредитов функции являются одними из важнейших для обеспечения деятельности всей банковской системы. Известно, что одним из основных назначений рынка межбанковских кредитов является обеспечение трансформации денежных потоков между важнейшими секторами финансового рынка: кредитным, валютным, рынком государственных и негосударственных ценных бумаг и другое межбанковское кредитование, создавая возможность для указанной трансформации ресурсов, также обеспечивает оперативное регулирование текущей ликвидности кредитных организаций. Развитой рынок межбанковских кредитов позволяет повысить эффективность использования кредитных ресурсов для банковской системы в целом за счет перераспределения временно свободных денежных средств.
Тем более эта тема актуальна на данный момент, так как в мире начался финансовый кризис, кризис ликвидности банковской системы. Большую роль в его урегулировании играют кредиты от центральных банков стран, в частности Центрального Банка Российской Федерации отечественным банкам.
Межбанковские расчеты - это способ банковских связей, используемый в основном при обслуживании торговых отношений и включающий в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. В свою очередь, межбанковские расчеты осуществляются путем корреспондентских отношений.
Практическая значимость исследования определяется тем, что на сегодняшний день рынок межбанковских кредитов является одним из важнейших и ключевых сегментов финансового рынка, который реально и адекватно отвечать понятию рынка как такового- с высокоэффективной технологией привлечения и размещения денежных ресурсов, с развитой системой информационного обеспечения, с системой индикаторов, характеризующей ситуацию на финансовом рынке в целом и являющейся "барометром" всей отечественной финансовой системы. На протяжении всей новейшей истории банковской системы России рынок МБК всегда являлся и является наиболее чувствительным индикатором состояния банковской системы.
Увеличение объемов межбанковских операций, расширение их видов при одновременном увеличении рисков по подобным операциям вызвали изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если раньше банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются банками как инструмент снижения рисков по операциям, важный источник получения дополнительной прибыли.
Значение межбанковских расчетов возросло в связи с тем, что банки выступая одновременно заемщиками и заимодавцами, сами являются крупнейшими потребителями банковских услуг. Раньше установление корреспондентских отношений предполагало получение чисто технической возможности проведения расчетов с тем или иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и своевременности осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность предоставляемых банком услуг, то теперь в рамках корреспондентских отношений становится возможным извлечение дополнительной прибыли, в частности, путем получения оперативной информации о движении средств на корреспондентских счетах.
Объект исследования - Центральный Банк РФ, Сбербанк РФ и коммерческие банки, осуществляющие межбанковское кредитование и расчеты, управление межбанковскими кредитами и расчетами в нашей стране со стороны Центробанка РФ.
Предметом являются отношения, возникающие между банками в процессе межбанковского кредитования и расчетов, контрольные и методологические функции Центробанка РФ.
Целью дипломной работы является изучение сущности, становления и развития межбанковских кредитов и расчетов, их значение в современной банковской системе. Для реализации этой цели разрешены следующие задачи: 1) изучены вопросы теории и практики возникновения и становления межбанковских кредитов и расчетов, в том числе на примере зарубежного опыта;
2) рассмотрены сущность, виды и значение межбанковских кредитов и расчетов.
При написании дипломной работы использованы теоретические исследования ведущих специалистов в данной сфере, в том числе Лаврушина О.И., Гугнина В.К., Исаевой Н.А., Калтырина А. В., Малаховой Н.Г., Коробковой Г.Г. и др., а так же публикации в периодической печати исследуемых проблем. Кроме того использованы законы и другие нормативно- правовые акты, Интернет-ресурсы, отчетные и статистические данные по межбанковскому кредитованию и расчетам.
1. Экономическая сущность и развитие межбанковских кредитов и расчетов