Теоретические аспекты использования кредитных карт в банках Российской Федерации. Понятие и классификация платежных карт. Нормативно-правовое регулирование их использования. Краткий анализ операций, производимых банками России с кредитными картами.
Аннотация к работе
В условиях современной глобализации и информационному обществу происходят существенные изменения во всех его сферах. Благодаря резкому возрастанию темпов компьютеризации в банковской сфере и социальной значимости финансовых услуг, осуществляемых в электронной форме, набирает силу переориентация наличного денежного оборота на безналичный. Для этого необходима качественная трансформация денежной системы в пользу безналичных расчетов с применением электронных устройств и средств связи, способных ускорить и упросить платежный оборот, то есть развитие электронных денег как самостоятельной формы стоимости. Актуальность темы работы обусловлена тем, что развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при достижении целей по сокращению расчетов наличными денежными средствами и развитию безналичных расчетов в сфере розничных платежей. Кредитная карта - платежный инструмент с возобновляемым лимитом кредита, в основном предназначенный для безналичного расчета за товары и услуги.Если ранее официальное определение платежной карты было дано в Положении Банка России 23-П от 09.04.1998 года «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием», то в новом Положении Центрального Банка РФ No266-П от 24.12.2004 года «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее Положение ЦБ РФ No266-П), определение отсутствует. Помимо этого на карточку могут записываться криптографические ключи, ключи доступа к данным, а также наименование их эмитента, серийный номер, знаки защиты. По его мнению, первые карты появились в 1914 году в Америке, когда крупные магазины начали выдавать потребительские кредиты своим клиентам. Жульев определяет платежную карту как средство для составления держателем карты платежных документов, оформляющих распоряжение его счетом в кредитной организации. Во-первых, банковские платежные карты можно подразделить по признаку наличия лицевого счета - на карты со счетом и карты без счета.Первая пластиковая карта была изготовлена в России в 1990 году, однако на протяжении 10 последующих лет банковские пластиковые карточки в России воспринимались как экзотика: в конце 2001 г. было эмитировано чуть более 10млн. карт. Банковские пластиковые карты в России принято называть «кредитками», хотя настоящих кредитных карт в том нарастающем потоке, о котором идет речь, не так много: кредитные карты на рынке появились в 2005 г. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием на основании Федерального закона от 27 июня 2014 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 17 декабря 2004 года N 31) устанавливает порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт (далее - банковские карты) и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация. Положение не устанавливает требования к характеристикам банковской карты (карта с магнитной полосой, карта с микропроцессором, «скрэтч-карта», карта в электронном виде и прочие). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).Доступ к счету имеет только владелец карты, невозможно снять деньги со счета, не зная код, поэтому воры не обратят на карту внимания. Например, управление средствами на карте через интернет, не выходя из дома. При помощи карты можно в любое время получить доступ к счетам, открытым за границей. Так же, средства, хранящиеся на карте, достаточно хорошо защищены. Кроме того, карта позволяет участвовать в дисконтных программах.Банки предпочитают выдавать кредиты именно с помощью кредитных карт, это самый технологичный способ для развития лояльной базы постоянных клиентов. По данным ЦБ РФ, в 2016 году кредитными организациями России эмитировано около пяти миллионов кредитных карт, а общее число кредитных карт в РФ превысило 28 миллионов. Сбербанк обладает крупнейшей клиентской базой, в которую входят владельцы не только кредитных карт, и одной из наиболее доступных и привлекательных линеек кредитных карт. -СМС-рассылка с предложениями оформления карт со стороны банка либо компани
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ КАРТ В БАНКАХ РФ
1.1 Понятие и классификация платежных карт
1.2 История появления и развития кредитных карт в Российской Федерации
1.3 Нормативно-правовое регулирование использования кредитных картв России
2. ИССЛЕДОВАНИЕ РЫНКА РОССИЙСКИХ КРЕДИТНЫХ КАРТ
2.1 Особенности расчетов платежными картами
2.2 Анализ операций, производимых банками России с кредитными картами. Кредитная карта как альтернатива потребительского кредита
2.3 Перспективы использования кредитной карты в РФ. Пути совершенствования рынка кредитных карт в РФ