Движение и законы кредита. Кредит в развитии экономики - Курсовая работа

Кредит является исторической экономической категорией, так как его возникновение связано с расслоением первобытного общества на имущих и неимущих. С развитием товарно-денежных отношений кредит приобрел денежную форму. Одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к банкротству. Столь разноплановое понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием о нем четкого представления.Кредит представляет собой наиболее развитую форму движения товаров и денег. Первоначальное обращение товаров и денег на местных рынках основывается на их встречном движении с одномоментной реализацией цены товара в деньгах. У покупателя, приобретающего данный товар, может не оказаться требуемой суммы денег, так как они появятся лишь после будущих актов хозяйственно-финансовой деятельности. В дальнейшем покупатель может занять требуемую сумму у некоего их обладателя и переместить долг с одного кредитора на другого. В результате одномоментные акты купли-продажи уступают место встречному движению товаров и денег, не совпадающему во времени.Содержание этой функции состоит в том, что эмиссия денег не является простой операцией по безвозмездной передаче денежных средств от кредитора к заемщику. Это означает, что эмиссия денег носит кредитный характер и эмитируемые центральным банком денежные средства возвращаются из реального сектора экономики на счета низовых учреждений банка. В современных условиях управление экономикой и пропорциями воспроизводства общественного продукта осуществляется посредством регулирования количества денег, находящихся в обращении. Коммерческие банки не имеют права на эмиссию денег, их кредитные операции связанны с аккумуляцией временно свободных денежных средств общества, т. е. тех денежных средств, которые были выпущены в обращение.[3] Другим источником ссудного капитала служат амортизационные отчисления предприятий реального сектора экономики, которые отражаются как остатки денежных средств на счетах в банках.В условиях товарно-денежных отношений стоимость имеет две основные формы - товаров и денег. Под кредитом можно понимать ссужаемую стоимость (стоимость в долг), поэтому кредит проявляется в товарной и денежной формах.[4] Товаропроизводящие хозяйственные структуры предоставляли в кредит оптовым и розничным торговозакупочным структурам основную часть своей товарной продукции. В кредит предоставлялись зерновые, хлопковые, шерстяные, бакалейные, мануфактурные и ряд других товаров. В современных условиях почти все кредиты предоставляются в денежной форме.Эта формула дает комплексное представление о всех стадиях движения кредита, начиная с выдачи и кончая возвратностью кредита и восстановлением ссудного портфеля банка-кредитора. Кредит предвосхищает образование тех доходов, которые должны быть получены заемщиком в будущем, и стимулирует повышение интенсивности производства обращения товарной массы. Завершение кругооборота означает появление на счете клиента в банке относительно свободных денежных средств, которые должны быть возвращены кредитору. Погашение задолженности по предоставленным ссудам означает реализацию главного родового признака кредита - предоставление товаров и денег в долг. В результате кредит сохраняет статус отдельной экономической категории, посредством которой в обществе организуется двустороннее движение денежных потоков - от кредитора к заемщику и обратно.При предоставлении различных видов кредита между банками и предприятиями возникают кредитные отношения, которые закрепляются кредитными соглашениями. Субъекты кредитных соглашений - две стороны: кредитор, предоставляющий кредит, и дебитор, или заемщик, потребляющий кредит. Для предоставления кредита кредитор должен иметь запасы товаров и денег. Запасы товаров образуются в процессе производственно-финансовой деятельности предприятий, а запасы денег - при эмиссии новых и перераспределенных старых денежных средств. Это означает, что банк кредитор может формировать ссудный капитал как за счет получения денежных подкреплений от Центрального банка, так и за счет их мобилизации по каналу вкладов.При частичном коммерческом расчете валовой доход только возмещает затраты труда на производство, не содержит прибыли, предприятия находятся на самоокупаемости. При полном коммерческом расчете валовой доход содержит прибыль и позволяет расширять предпринимательскую деятельность на основе самофинансирования производства с максимальным удовлетворением рыночного спроса.[7] Как главный принцип коммерческого расчета самофинансирование требует огромной массы денежных средств, необходимых для организации оборота капитала и воспроизводственного процесса. Корректное распределение денежных средств по группам производственных фондов служит основой организации оборотных капиталов во всех отраслях народного х

Содержание

Введение

1 Кредит: сущность, функции, формы

1.1 Необходимость и сущность кредита

1.2 Функции кредита

1.3 Формы и виды кредита

2 Движение и законы кредита. Кредит в развитии экономики

2.1 Законы и стадии движения кредита

2.2 Структура кредитных соглашений

2.3 Кредит в организации кругооборота капитала и развитии экономики

Заключение

Список использованной литературы

Вслед за деньгами кредит является гениальным открытием человечества. Актуальность выбранной темы заключается в возрастающей важности кредитной системы. Следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования. Кредит является исторической экономической категорией, так как его возникновение связано с расслоением первобытного общества на имущих и неимущих. С развитием товарно-денежных отношений кредит приобрел денежную форму. Одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к банкротству. Столь разноплановое понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием о нем четкого представления. Кредит представляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. По мнению некоторых специалистов, кредит разрушает экономику, поскольку за него нужно платить, а это сильно ухудшает финансовое положение заемщика, приводит его к банкротству. Изучению кредита посвящены многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Эта тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь идет не о постоянном увеличении денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций. Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде к реальному рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере. В настоящее время назрела необходимость в полной мере использовать экономические рычаги, присущие кредитной сфере, разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны. Наиболее характерные черты кредитной сферы - перенасыщение оборота платежных средств, утрата кредитом своего назначения. Произошли изменения в структуре кредитных вложений за последние годы. Доля кредитов, предоставляемых на восполнение недостатков бюджетных ресурсов, увеличилась, а удельный вес кредитов, предоставляемых народному хозяйству, снизился. Все эти факты говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо проводить реформу всей кредитной системы, направленную на создание кредитных учреждений на акционерной основе, развитие в нашей стране новых форм кредитов, таких как потребительский, коммерческий, различные формы аренды. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной. Цель настоящей работы - проанализировать развития кредитных отношений. Для достижения указанной цели необходимо выполнить следующий ряд задач: рассмотреть понятие кредита и причины его появления; охарактеризовать кредитование, как систему. кредит банковский соглашение капитал