Договорные отношения в банковской деятельности - Курсовая работа

На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозорганы как кредиторы и заемщики. Отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как юридические самостоятельные лица, во-вторых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу. Именно договорные отношения позволяют банку гибко регулировать свое положение на кредитном рынке. В современной экономике банки вправе сами выбирать контрагентов, манипулировать такими важными показателями, как ставки по депозитам и проценты по кредитам, могут самостоятельно решать вопросы, связанные со сроком и суммой кредитования. Таким образом, банки могут управлять своей ликвидностью, прибыльностью и другими финансовыми показателями, которые в конечном итоге показывают, насколько надежен и стабилен банк.В современное время банковская деятельность сопровождает как физическое, так и юридическое лицо в различных сферах деятельности. Вся банковская деятельность, так или иначе, сопровождается заключением договоров: с другими банками, физическими и юридическими лицами. Коммерческие банки вправе совершать три группы, сделок: 1. операции, которые составляют непосредственный предмет деятельности; № 395-I «О банках и банковской деятельности» от 30.12.2008 г.: Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 5 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» банки могут совершать следующие банковские операции: 1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;Основной смысл и назначение конструкции договора банковского вклада заключается в том, что на банк возлагается обязанность принять определенные меры по возврату вклада и обеспечению такого возврата. Таким образом, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. Участниками договора банковского вклада являются сторона, принимающая вклады и вкладчик (физические и юридические лица). Стороной принимающей вклады, может быть только банк, располагающий правом на привлеченные средства во вклады (в связи с выданной лицензией) (ч. 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что право на привлечение средств во вклады предоставляется банкам, существующим на рынке не менее 2-х лет.Понятие договора банковского счета дается в ГК РФ: по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. Договор банковского счета опосредует обязательства банка перед клиентом по зачислению, перечислению и выдаче со счета соответствующих клиентских денежных сумм и проведению других операций по счету в соответствии с условиями конкретного договора. На денежные суммы, внесенные в банк, клиент не сохраняет вещных прав, а приобретает по отношению к банку обязательственные правовые требования. Единственным легальным исключением, когда банк не исполняет и не должен исполнять требования по счету со стороны клиента, является так называемый арест банковского счета, т.е. прекращение расходных операций по счету по постановлению или решению суда, санкции прокурора (ст. Законодательство обязывает банк заключить договор банковского счета с любым клиентом, открыть счет на условиях установленных самим банком для счетов данного вида.Банковские счета в смысле правоотношений коммерческого банка с органами государства должны рассматриваться, прежде всего, как форма предпринимательской деятельности, с которой связан ряд нормативов, в частности нормативы платежеспособности банка и правила осуществления деятельности. В этом смысле банковский счет рассматривается законодательством как один из компонентов исключительной банковской деятельности, что означает недопустимость ведения банковских счетов иными субъектами. Для договора банковского вклада письменная форма считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для документов такого рода. Поскольку вкладчик приобретает только право требовать у банка передачи ему суммы вклада по истечении срока действия договора, а также уплаты процентов и не имеет каких-либо обязательств перед банком, этот догов

Содержание

Введение

Глава 1. Понятие договорных отношений в банковской деятельности

Глава 2. Основные виды договоров в банковской деятельности

2.1 Договор банковского вклада

2.2 Договор банковского счета

Заключение

Список использованной литературы и источников

Рыночная экономика - это экономика договорных отношений между равноправными и равноответственными партнерами. На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозорганы как кредиторы и заемщики. Отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как юридические самостоятельные лица, во-вторых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу.

Именно договорные отношения позволяют банку гибко регулировать свое положение на кредитном рынке. В современной экономике банки вправе сами выбирать контрагентов, манипулировать такими важными показателями, как ставки по депозитам и проценты по кредитам, могут самостоятельно решать вопросы, связанные со сроком и суммой кредитования. Таким образом, банки могут управлять своей ликвидностью, прибыльностью и другими финансовыми показателями, которые в конечном итоге показывают, насколько надежен и стабилен банк.

Правильное определение элементов договорных отношений имеет особенное значение при усилении банковской конкуренции. Именно те банки, которые правильно смогут выбрать параметры, определяемые в договорах останутся конкурентоспособными.

Таким образом, можно сказать, что тема договорных отношений в банковской деятельности является актуальной.

Цель курсовой работы - рассмотреть особенности договоров в банковской деятельности.

Задачи курсовой работы: 1. дать понятие банковской деятельности и изучить вопрос об использовании договорных отношений в процессе ее осуществления;

2. рассмотреть особенности договора банковского вклада;

3. рассмотреть особенности договора банковского счета.

Несмотря на распространенность договорной практики в деятельности банков, данный вопрос в литературе обсуждается не очень активно. В основном изучаются кредитные отношения, проблемы регулирования безналичных расчетов и вексельных обязательств.

Большинство статей в журналах рассматривают какой-либо один вид договорных отношений - гарантию, договор банковского вклада, договор банковского счета. Более полно вопрос договорных отношений в банковской деятельности раскрыт в учебной литературе по гражданскому и банковскому праву.

При написании курсовой работы изучались Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 с изменениями от 30.12.2008 г., Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ с изменениями от 23 декабря 2003 г., которые призваны регулировать банковскую деятельность.

По структуре курсовая работа состоит из введения, основной части, включающей две главы, заключения и списка использованной литературы и источников.