Открытие и ведение банковских счетов. Особенности заключения договора банковского счета, его форма, условия и правовая природа. Виды банковских счетов и счетов по вкладам. Права и обязанности сторон по договору банковского счета, порядок его расторжения.
Аннотация к работе
Банковский счет - это то, с чего начинается функционирование банковской системы страны [17, С.25]. Вместе с тем остается немало спорных вопросов его о юридической и экономической природе и выполняемых по счету операциях [14, С.15]. Банковские счета вошли в жизнь каждого: подчас физическое или юридическое лицо имеет не просто банковский счет, а несколько счетов в иностранных валютах. Договор банковского счета направлен не только на обеспечение каких-либо финансовых целей физических и юридических лиц. Актуальность курсовой работы заключается в том, что существует множество статей и научных работ, раскрывающих понятие и особенности договора банковского счета, при этом трактовки авторов сильно расходятся по ряду важнейших вопросов.Появление договора банковского счета, по всей видимости, стало результатом развития договора банковского вклада (депозита) путем обогащения его содержания за счет обязанностей банка по осуществлению все новых и новых банковских операций и сделок по поручениям вкладчиков, направленных на их обслуживание [15,113].Договор банковского счета - это договор, заключаемый кредитным учреждением с клиентом, по которому это учреждение (банк) обязуется: хранить денежные средства на счете клиента; выполнять распоряжения клиента, связанные с его денежной наличностью (сдача наличных денежных средств в банк, их пересчет, зачисление и выдача наличных денег со счета по требованию клиента, перечисление заявленных сумм со счета и проведение других банковских операций, предусмотренных для счета данного вида международными нормами и национальными законодательными актами). Исходя из пункта 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. По договору банковского счета банк обязан вести счет клиента, своевременно и правильно совершать по поручению клиента расчетно-кассовые операции, платить клиенту за остаток средств на его счете и хранить банковскую тайну. Не позднее дня, следующего за датой поступления соответствующего расчетного документа, банк обязан начать выполнение поручения клиента о безналичном перечислении средств путем: а) списания средств со счета, б) отправки расчетных документов в другой банк для завершения соответствующей операции.Дискуссии относительно правовой природы договора банковского счета во многом были вызваны не вполне точной его трактовкой в законе. Согласно ст.110 Основ гражданского законодательства 1991 г. банк по договору банковского счета обязуется "хранить денежные средства на счете клиента". В какой бы форме деньги ни передавались банку, они либо теряют свой вещественный характер (по общему правилу ст.223 ГК, с момента передачи наличных денег банку он становится их собственником), либо вообще его не имеют (безналичные деньги при их перечислении с одного счета на другой, т.е. при изменении записей по счетам). Что же касается выполнения обязанности по выдаче сумм со счета, то деньги вновь приобретают вещественную оболочку только при передаче банком клиенту наличных денежных средств. Следовательно, на банковском счете могут существовать только безналичные денежные средства, которые представляют собой обязательственные права (права требования владельца счета к банку).Видам банковских счетов посвящена вторая глава инструкции Банка России № 28-И от 14 сентября 2006 года "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" [10]. Согласно этому документу, кредитные организации могут открывать: текущие счета; Текущие счета открываются физическими лицами для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета предназначены для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Внести денежные средства на счет могут юридические лица , не являющиеся кредитными организациями, индивидуальные предприниматели или физические лица, занимающиеся частной практикой, представительства кредитных организаций, а также некоммерческие организации [11].Согласно п.1 ст.846 ГК при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Порядок открытия счета в банке определяется банковскими правилами. N 28 "О расчетных, текущих и бюджетных счетах в учреждениях Госбанка СССР" для оформления открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов в банк представляется заявление на открытие счета специально установленной формы, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета, и другие документы (документ о государственной регистрации, копии учредительных документов, карточка специально установленной формы с образцами подписей и оттиска печати и т.д.). Если договор банковского счета заключается путем обмена
План
Содержание
Введение
Глава 1. Особенности заключения договора банковского счета
1.1 История развития договора банковского счета
1.2 Понятие, форма и условия договора банковского счета
1.3 Правовая природа договора банковского счета
Глава 2. Основные элементы договора банковского счета
2.1 Виды банковских счетов и счетов по вкладам
2.2 Заключение договора банковского счета
2.3 Права и обязанности сторон по договору банковского счета
2.4 Расторжение договора банковского счета
Заключение
Список используемых источников
Введение
Открытие и ведение банковских счетов - одна из самых традиционных банковских операций и, к тому же, наиболее распространенная банковская услуга. Банковский счет - это то, с чего начинается функционирование банковской системы страны [17, С.25]. В современной действительности банковские счета стали не только неотъемлемой частью хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, но и частью повседневной жизни физических лиц.
Договор банковского счета широко распространен в банковской практике. Вместе с тем остается немало спорных вопросов его о юридической и экономической природе и выполняемых по счету операциях [14, С.15]. Банковские счета вошли в жизнь каждого: подчас физическое или юридическое лицо имеет не просто банковский счет, а несколько счетов в иностранных валютах. При этом в России ежедневно совершаются миллионы операций по счетам граждан, предпринимателей, юридических лиц - резидентов и нерезидентов.
Договор банковского счета направлен не только на обеспечение каких-либо финансовых целей физических и юридических лиц. Важной целью банковского счета является обеспечение циркуляции денежной массы [19, С.94]. Обеспечить стабильность рынка банковских услуг - одна из важнейших задач государства, поскольку именно оно при установлении правового регулирования имеет возможности учитывать важнейшие экономические показатели и закономерности в рассматриваемой сфере. Кроме того, стабильность гражданского оборота зависит от стабильности и совершенства правового регулирования отношений, возникающих из договоров банковского счета и от добросовестности сторон при исполнении принятых на себя обязательств [21, С.35].
Актуальность курсовой работы заключается в том, что существует множество статей и научных работ, раскрывающих понятие и особенности договора банковского счета, при этом трактовки авторов сильно расходятся по ряду важнейших вопросов. Тема работы касается каждого физического и юридического лица, следовательно, не может быть неактуальной. Поэтому я считаю крайне важным рассмотреть различные научные подходы к договору банковского счета и проанализировать гражданское законодательство, касающееся изучаемой сферы.
Цель курсовой работы состоит в том, чтобы исследовать сущность и правовую природу договора банковского счета, его заключения, исполнения и расторжения.
Задачами курсовой работы являются: рассмотрение истории становления правового регулирования банковского счета;
изучение современного законодательного регулирования договора банковского счета;
анализ понятия договора и его условий;
рассмотрение содержания договора банковского счета;
исследование особенностей договора банковского счета, его роли договора банковского счета в современных гражданско-правовых отношениях. договор банковский счет заключение