Применение компьютерных и телекоммуникационных технологий в банковской сфере. Понятие, теоретические основы и классификация дистанционного обслуживания клиентов. Использование банкоматов и мобильного банкинга. Обеспечение информационной безопасности.
Аннотация к работе
Под технологией ДБО понимается совокупность методов представления банковских услуг с помощью средств телекоммуникации, при которых присутствие самого клиента в банке не требуется. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, internetbanking, PC banking, phonebanking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking. Телефонный банкинг представляет собой разновидность дистанционного банковского обслуживания, при котором клиент получает банковские услуги посредством использования возможностей телефонов. Используя систему телефонного банкинга клиент может получать как информационные услуги от банка, так и управлять средствами на своих счетах.Кроме того, важным фактором для включения их в эту категорию является возможность дублирования основных функций стандартного банк-клиента, который банк предоставляет частным (физическим) лицам для осуществления платежей. Отличается от других дистанционных услуг тем, что в данном случае клиент некоторым образом зависит от точки расположения конкретного терминала или банкомата и для осуществления банковских операций должен посетить то место, где установлено такое устройство. Некоторые банки предлагают нужные, но не широко распространенные услуги: например, в Абсолют Банке и Барклайс Банке с помощью банкомата можно изменить ПИН-код своей карты, в Бинбанке и Юниаструм Банке - подключить полезную услугу СМС-информирования об операциях, совершенных по карте. Например, используя терминал, клиент может получать сведения о состоянии своих счетов, осуществлять денежные переводы, пополнять электронные кошельки, оплачивать многие услуги, в т. ч. числе и коммунальные, штрафы, погашать кредиты и просто получать справочную информацию. Однако, в этом случае, Интернет используется только для передачи информации между клиентом и банком в виде посылок (файлов), а не для осуществления удаленного доступа к программно-техническим средствам банка (как в случае «тонкого» клиента).Мобильный банкинг представляет собой один из видов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), используя который клиент банка при помощи какого-либо мобильного устройства осуществляет банковские операции из любой точки планеты, в которой конкретный мобильный банковский сервис доступен для данного устройства. В качестве мобильных устройств, благодаря которым клиент получает услуги мобильного банкинга, могут использоваться, например мобильные телефоны, смартфоны, карманные персональные компьютеры. Не охвачены банковским обслуживанием оказываются те, кто не имеет возможности часто наносить визиты в банк для осуществления простых операций, но при этом является платежеспособным клиентом, которому требуются банковские услуги. С другой стороны, несмотря на то, что мобильный банкинг удобен для пользователя этой системы и способен упростить им жизнь, лишь небольшое число клиентов банков решает воспользоваться этой услугой. Тем не менее, в ближайшем будущем ожидается, что мобильный банкинг будет быстро развиваться, и, если и не получит такое же широкое распространение, как интернет-банкинг, то, несомненно, будет востребован среди достаточно широкой категории клиентов и займет свою нишу на банковском рынке.Современные достижения в развитии информационных и коммуникационных технологий на основе использования Интернет и сотовой связи значительно повлияли на эволюционные процессы, связанные с формами проявления функции денег, как средства платежа, и привели к формированию глобальной электронной среды для экономической деятельности за счет существенного снижения себестоимости банковских операций, проводимых с помощью систем электронного банкинга. К основным достоинствам электронного банкинга можно отнести существенную экономию времени за счет исключения необходимости посещать банк лично и возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета, а также оперативно реагировать на изменения ситуации на финансовых рынках. Анализ позволил выявить несколько направлений влияния Интернета на банковский бизнес: 1) Интернет втягивает в глобальную конкуренцию компании и организации (в том числе коммерческие банки), независимо от места их расположения. 2) Глобальная сеть обострила конкурентную борьбу и потребовала от всех участников банковского рынка соответствия международным стандартам (оформление web-сайтов, поддержка нескольких языков, доступность и функциональность своих представительств в Интернете и т.д.). Конечно, банк несет немалые затраты на внедрение системы ДБО, но они окупаются через некоторый период времени и, чем больше клиентов банк подключает к удаленным сервисам, тем короче период окупаемости затрат
План
СОДЕРЖАНИЕ
1. Теоретические и организационные основы дистанционного банковского обслуживания
1.1 Понятие и классификация дистанционного банковского обслуживания
1.1.1 Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phonebanking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)
1.1.2 Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания
1.1.3 Системы «Клиент-Банк» (Толстый клиент, PC-banking, remote banking, direct banking)
1.2 Экономическая целесообразность использования технологии дистанционного банковского обслуживания
1.3 Зарубежный опыт дистанционного банковского обслуживания
2. Анализ практики дистанционного банковского обслуживания
2.1 Анализ рисков дистанционного банковского обслуживания
2.2 Тенденции развития дистанционного банковского обслуживания
Список используемой литературы
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
1.1 ПОНЯТИЕ И КЛАССИФИКАЦИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
Список литературы
Н1 Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук: «Управление рисками в условиях электронного банкинга». Ревенков П.В.
Н2 Обзор рынка комиссионных доходов в 1 полугодии 2014 года. Эксперт РА
Н3 Интернет-банкинг в России клиент всегда прав. Эксперт РА
С13 http://www.banki.ru Технология распознавания голоса в ТКС Банке
C14 http://www.atmmarketplace.com/
Документация банка
Информационно-статистическая база исследования представлена нормативными правовыми актами Российской Федерации, материалами Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, Федеральной службы по финансовому мониторингу, Банка России, Международного валютного фонда, Банка международных расчетов, Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF1 ).
Использованы также материалы периодической печати, материалы научно-практических конференций и семинаров.