Дистанционное банковское обслуживание - Курсовая работа

Востребованность и активность использования электронных услуг и удаленных каналов обслуживания в России быстро растет. Сотовый телефон стал предметом первой необходимости, и большинство людей предпочтут потерять кошелек, а не телефон. Системы дистанционного банковского обслуживания - это относительно новый канал работы с клиентами, который позволяет избегать прямого контакта между владельцем счета и сотрудниками банка. С другой стороны, клиент экономит время на коммуникации с банком, так как ему не нужно каждый раз посещать физическое отделение. Задачи, которые необходимо решить для достижения поставленной цели, выдвигаются следующие: дистанционное банковское обслуживание банк дать определение дистанционного банковского обслуживания и рассмотреть его формы;ДБО - это предоставление клиентам возможности совершать банковские операции с использованием различных средств телекоммуникации, без посещения офиса банка. В основе ДБО лежит принцип обмена информацией между банком и клиентом с обеспечением должного уровня безопасности и конфиденциальности. Клиентам предоставляется возможность получать информацию о состоянии своих счетов и управлять ими, не прибегая к специальным банковским терминалам, а используя имеющиеся у них под рукой средства телекоммуникации: телефон, компьютер с модемом, телефакс, пейджер и т.д. При развитии информационных технологий, глобализации рынков и повышенной тяги потребителей к комфорту, предоставление банком своим клиентам таких услуг становится непременным условием сохранения конкурентоспособности банка. В настоящее время можно выделить три наиболее распространенные формы дистанционного банковского обслуживания: 1) традиционные системы "клиент - банк", использующие прямую связь с банком по модему и предусматривающие установку специального программного обеспечения на компьютере клиента;В основе большинства используемых многими банками мира систем лежат технологии конца 80-х, когда появились первые программы "банк-клиент". Аналогом системы "банк-клиент" является современный Интернет-банкинг, который появился в связи с ростом популярности сети Интернет среди клиентов банка. Mobile-Банкинг реализует концепцию "Банк на ладони" и обеспечивает круглосуточный, мобильный и полнофункциональный доступ клиентов ко всему спектру услуг электронного банкинга. При использовании Phone-Банкинга клиент звонит на заданный телефонный номер и после соединения переводит телефон в тональный режим. Первая разновидность ДБО для юридических лиц - это системы "Банк-клиент" - на персональном компьютере пользователями специалистами кредитной организации устанавливается достаточно объемное специализированное программно-информационное обеспечение (программные средства доступа к компьютерной системе банка, баз данных по операциям, справочники, средства шифрования и т.д.)Web-Банкинг - данная разновидность управления является облегченной версией Internet-Банкинга, не содержит механизма ЭЦП и предназначен для доступа к банковским счетам и картам через Интернет и любой Web-браузер. SMS-Банкинг - предоставляется доступ к банковским счетам и картам через SMS. Изначально услуга мобильного банкинга ограничивалась sms-информированием клиентов банка об операциях, проводимых по их банковскому счету, и основывалась на взаимодействии оператора мобильной связи и банка, в котором у абонента имеется банковский счет. В дальнейшем крупнейшие банки (Сбербанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, Уралсиб, ВТБ24, Райффайзенбанк и др.) расширили диапазон услуг мобильного банкинга, предоставив своим клиентам возможность за небольшую плату посредством мобильного телефона в режиме реального времени не только получать информацию о пополнении банковского счета или снятии средств, но и переводить деньги со счета на счет, а также осуществлять платежи за услуги связи, Интернет, некоторые услуги ЖХ и т.д. Получили также распространение системы мобильного банкинга на основе устанавливаемых в мобильный телефон специальных sim-карт, что обеспечивает привязку клиентов банка к строго определенному оператору сотовой связи.2000 г. стал точкой отсчета, когда в России начали появляться банки, предложившие своим клиентам помощь в организации Интернет-представительств с полным циклом электронной коммерции. К концу 2014 года аудитория пользователей Интернета на смартфонах достигла 21 миллиона человек (17,6% населения 16 ), а количество пользователей Интернета на планшетах выросло за год более чем в 2 раза - с 3,5% в 2013 году до 8,4% в конце 2014 года, и достигло 10 миллионов человек. По итогам 2014 г. в России 15,4 млн человек пользуются интернет-банкингом - это 55% всех активных интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в российских городах с населением от 100 тысяч жителей (из расчета 28,3 млн суточной аудитории интернета в России) (рис.2.1). Бинбанк Faktura.ru 17 января 2013 г. - 01 марта 2013 г. Реализована интернет-сервис для частных клиентов, произведена интеграция с собственным карточным процесс

Оглавление

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания

1.1 Понятие и формы дистанционного банковского обслуживания

1.2 Дистанционное банковское обслуживание для юридических лиц

1.3 Дистанционное банковское обслуживание физических лиц

Глава 2. Анализ и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в РФ

2.1 Анализ российского рынка дистанционного банковского обслуживания коммерческими банками

2.2 Проблемы развития дистанционного банковского обслуживания

2.3 Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России

Список использованной литературы

Приложение

Востребованность и активность использования электронных услуг и удаленных каналов обслуживания в России быстро растет. Прибыль от продуктов электронного бизнеса исчисляется миллионами долларов США в год. За электронным бизнесом будущее. Молодое поколение не представляет себе жизни без Интернета и компьютеров. Сотовый телефон стал предметом первой необходимости, и большинство людей предпочтут потерять кошелек, а не телефон. В настоящее время уже более 90% транзакций коммерческого банка осуществляется через электронные каналы - это самое прямое подтверждение тому, что они стали конкретным инструментом бизнеса.

Все больше и больше пользователей "перетекают" в мобильные каналы, достаточно большая доля заявок на новых клиентов приходит через интернет. Банковский бизнес находится в процессе перестройки на "цифровые рельсы" и этим обусловлена актуальность темы настоящей работы.

Системы дистанционного банковского обслуживания - это относительно новый канал работы с клиентами, который позволяет избегать прямого контакта между владельцем счета и сотрудниками банка. Такой подход, с одной стороны, экономит средства кредитной организации, которая получает возможность сократить издержки на персонал контакт-центров и банковских филиалов. С другой стороны, клиент экономит время на коммуникации с банком, так как ему не нужно каждый раз посещать физическое отделение.

Целью настоящего исследования является изучение дистанционного банковского облуживания как средства модернизации.

Задачи, которые необходимо решить для достижения поставленной цели, выдвигаются следующие: дистанционное банковское обслуживание банк дать определение дистанционного банковского обслуживания и рассмотреть его формы;

изучить основные особенности дистанционного банковского обслуживания юридических и физических лиц;

провести анализ развития дистанционного банковского обслуживания в России;

выявить проблемы и рассмотреть перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России.

Тема исследования хорошо освещена в научной литературе. Теоретическую основу работы составили классические и современные труды отечественных ученых, а также были изучены законодательные и нормативные документы, регулирующие исследуемые процессы. В работе использовались статистические и аналитические данные Центрального банка России, а также аналитических и информационных агентств.

Структура работы: введение, две главы, заключение и список использованной литературы.