Характеристика и рыночное положение компании. Оценка ликвидности, рентабельности, платежеспособности, финансовой устойчивости организации. Анализ структуры страхового портфеля. Перспективы развития обязательного и добровольного личного страхования.
Аннотация к работе
Актуальность темы исследования обусловлена недостаточной изученностью теоретических и методических аспектов управления рисками страховой организации в вопросах личного страхования, что призвано обеспечить ее финансовую безопасность, эффективное удовлетворение частных и общественных потребностей в страховой защите. Страхование в рыночной экономике основывается на предыдущем создании страховых фондов из страховых взносов и на возмещении ущерба участникам потерпевших. В развитых странах страхования является стратегическим сектором развития экономики, поскольку снимает нагрузку с расходной части бюджета по возмещению убытков, привлечению инвестиций в экономику, решению социальных проблем общества. И вдобавок к основным факторам социально-экономического развития любой страны относится критерий уровня безопасности жизни и производства, то есть страховая защита. Одной из отраслей страхования является личное страхование, осуществляемое с целью предоставления определенных услуг как физическим (отдельным гражданам, членам их семей), так и юридическим лицам (например, страхование работников предприятий от несчастных случаев).Для страхования характерны экономические отношения, связанные с перераспределением доходов и накоплений для возмещения материальных потерь и защиты имущественных интересов страхователей. Можно выделить следующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования: 1) наличие перераспределительных денежных отношений между страховщиком и страхователями, реализующихся в формировании целевого страхового фонда за счет платежей страхователей и последующих страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев; Признак возвратности денег от страховщика страхователю приближает страхование к категории кредитования, являясь тем самым не только финансовой, но и частично кредитной категорией. Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающихся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей. При страховании возникают перераспределительные отношения по формированию и использованию этого фонда, что приближает страхование к финансам, но одновременно и подчеркивает особенности.Личное страхование - совокупность видов страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека. 2.Страхование от несчастных случаев - виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Страховщик, защищая социальные интересы граждан, может действовать по собственной инициативе, как бизнес-единица, и по принуждению государства, как посредник-представитель государственных интересов. С другой стороны, компания заинтересована в благоприятном социально-экономическом климате в зоне своего присутствия: чем благополучней потенциальный потребитель страховых услуг, тем больший доход может получить страховщик.Всего за 2013 года страховщики собрали 102,8 млрд. рублей премий по данному виду страхования, что превышает показатель предыдущего года на 18,4%. Выплаты по личному страхованию (кроме страхования жизни) в январе-июне 2013 года составили 41,57 млрд. рублей, что на 7,1% выше, чем в аналогичном периоде 2012 года. В структуре сектора по личному страхованию (кроме страхования жизни) на добровольное медицинское страхование (ДМС) пришлось 67,6%, на страхование от несчастных случаев и болезней - 32,4%. Второе место принадлежит компании «Дженерали ППФ Страхование жизни» с показателем сборов 5,2 млрд. рублей и темпами прироста 87,9%. Необходимо отметить, что в структуре сектора по страхованию жизни 84,8% пришлось на страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, 12,7% - на страхование с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и 2,5% - на пенсионное страхование.«РЕСО-Гарантия» является признанным лидером по страхованию: автотранспорта (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию, ипотеки, туристов, от несчастных случаев, а также занимает ведущие позиции по целому ряду других направлений страховой деятельности, рис. Структура продуктов страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия» на 2012 г. показана на рис. «РЕСО-Гарантия» является признанным лидером по страхованию: автотранспорта, имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию, ипотеки, туристов, от несчастны
План
Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические основы личного страхования в России
1.1 Страхование как экономическая категория
1.2 Сущность и разновидности личного страхования в России
1.3 Характеристика современного рынка личного страхования в России
Глава 2. Деятельность РЕСО-гарантия на российском рынке личного страхования
2.1 Общая характеристика и рыночное положение ОСАО «РЕСО-Гарантия»
2.2 Анализ показателей финансовой состоятельности страховой организации ОСАО «РЕСО-Гарантия»
2.3 Анализ структуры страхового портфеля ОСАО «РЕСО-Гарантия»
2.4 Организация работы РЕСО-гарантия по программам личного страхования
Глава 3. Основные направления развития личного страхования в России
3.1 Перспективы развития обязательного и добровольного личного страхования
3.2 Направления развития личного корпоративного страхования и оценка эффективности оптимизации страхового портфеля
Заключение
Список литературы
Введение
Актуальность темы исследования обусловлена недостаточной изученностью теоретических и методических аспектов управления рисками страховой организации в вопросах личного страхования, что призвано обеспечить ее финансовую безопасность, эффективное удовлетворение частных и общественных потребностей в страховой защите.
Страхование в рыночной экономике основывается на предыдущем создании страховых фондов из страховых взносов и на возмещении ущерба участникам потерпевших.
В развитых странах страхования является стратегическим сектором развития экономики, поскольку снимает нагрузку с расходной части бюджета по возмещению убытков, привлечению инвестиций в экономику, решению социальных проблем общества. И вдобавок к основным факторам социально-экономического развития любой страны относится критерий уровня безопасности жизни и производства, то есть страховая защита. Страховые компании во всем мире рассматриваются как могущественные финансовые и инвестиционные институты.
Одной из отраслей страхования является личное страхование, осуществляемое с целью предоставления определенных услуг как физическим (отдельным гражданам, членам их семей), так и юридическим лицам (например, страхование работников предприятий от несчастных случаев). Эти услуги предусматривают страховую защиту страхователей (застрахованных) в случае наступления неблагоприятных событий для их жизни и здоровья.
В последнее время страховой рынок РФ стремительно развивается, возрастает имидж страхования и спрос на страховые услуги. Интенсивно развивающиеся страховые отношения не могут не вызывать интереса к исследованию их содержания и особенностей, отдельных этапов и стадий развития, проблем анализа и управления.
Проблемы анализа и управления страховой деятельностью, повышения эффективности страховой деятельности в условиях становления рыночных отношений исследованы недостаточно. Поэтому вопросы, связанные с теоретическими и практическими основами управления страховой компании, требуют дальнейшего изучения.
Объектом исследования являются механизмы деятельности страховых организаций на рынке личного страхования.
Предметом исследования выступает совокупность экономических и финансовых отношений в процессе формирования системы управления страховым портфелем рисков при деятельности страховых организаций в сфере личного страхования.
Целью дипломной работы является проведение анализа операций личного страхования и разработка политики управления ими на примере страховой компании ОСАО «РЕСО-Гарантия».
Для выполнения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи: 1. определить сущность и классификацию личного страхования;
2. рассмотреть законодательного регулирования личного страхования в России;
3. проанализировать структуру и динамику показателей личного страхования;
4. проанализировать влияние факторов на величину страховых взносов и разработка мероприятий по повышению эффективности личного страхования;
5. разработать мероприятия по повышению эффективности личного страхования.