Анализ организации, управления и путей совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке ОАО "Сбербанк России". Управление кредитным процессом в организации. Проблемы диверсифицированности кредитных портфелей банков Российской Федерации.
Аннотация к работе
Банк предоставляет клиентам возможность осуществлять операции не только в традиционных банковских офисах, но и через автоматизированные зоны самообслуживания, которых на 31 декабря 2012 года организовано более 3,7 тыс. Этот коллегиальный орган является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития Банка и выработки оптимальных решений, адекватно учитывающих региональные особенности деятельности Банка. Банком определены общие принципы и порядок формирования организационной структуры филиалов, на всех уровнях управления Банка создана единая система коллегиальных органов. Как видно из таблицы 1, Сбербанк России значительно опережает своих конкурентов по кредитному портфелю физических лиц, но также нельзя не заметить, что темп прироста этого портфеля достаточно низкий всего 9,76%, в то время как один из главных конкурентов Сбербанка России - банк ВТБ 24 за тот же период показал темп прироста равный 192,68%. С одной стороны это потеря сегмента рынка, но с другой такие кредиты имеют очень высокую степень риска и могут привести к снижению ликвидности банка и уменьшению качества его кредитного портфеля.По мнению иностранных аналитиков, уязвимость российской банковской системы возрастает также по причине высокой концентрации кредитных рисков. Кредитование средних и мелких предприятий, занимающихся переработкой продукции, увеличивающих добавленную стоимость, - это основа для оздоровления и укрепления банковской системы. Совокупный кредитный портфель можно разделить на так называемые сектора, в которые включены кредиты, относящиеся к той или иной группе, в зависимости от критерия классификации. В зависимости от используемого критерия классификации входящих в него ссуд, кредитный портфель можно также классифицировать по контрагентам, в разрезе видов валют, по признаку резидентства, по видам обеспечения, по отраслям, по срокам выдачи, по своевременности погашения. Определим основные способы обеспечения достаточной диверсификации ссудного портфеля на базе отраслевых лимитов: - диверсификация отраслевых сегментов ссудной части кредитного портфеля через прямое установление лимитов для всех заемщиков данной отрасли в абсолютной сумме или по удельному весу в сегменте кредитного портфеля банка.Рассматривая проблему улучшения качества кредитного портфеля важно понимать, что во многом качество кредитной деятельности зависит от качества управления кредитными рисками. Изза потенциально опасных для кредитной организации последствий кредитного риска важно регулярно осуществлять всесторонний анализ процессов оценки, администрирования, наблюдения, контроля, возврата кредитов, авансов, гарантий и прочих инструментов, особенно это касается инвестиционного кредитования. Поэтому основное содержание процесса управления совокупными кредитными рисками включает в себя оценку и анализ политики и практики работы кредитной организации и принятия ею необходимых мер по следующим направлениям: - управление совокупным риском кредитного портфеля; Обязательное требование к системе управления рисками кредитования - наблюдаемость, т. е. возможность фиксации конкретных результатов, методов, приемов мониторинга, дополнительных мер воздействия с целью минимизации потерь; использование теоретических и методических разработок в практической деятельности кредитных организаций; разработка специальных показателей для оценки эффективности хода кредитного процесса и функционирования кредитного управления, управления рисками и служб внутреннего контроля банка в направлении достижения минимизации рисков кредитования.
План
Содержание
1. Анализ организации, управления и путей совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке на примере ОАО "Сбербанк России"
1.1 Общая характеристика деятельности ОАО "Сбербанк России"
1.2 Организация кредитного процесса и управления кредитными рисками в ОАО "Сбербанк России"
1.3 Совершенствование системы организации и управления кредитным процессом в ОАО "Сбербанк России"
1.3.1 Проблемы диверсифицированности кредитных портфелей коммерческих банков России
1.3.2 Проблемы управления качеством кредитного портфеля в банковском секторе экономики России и способы их решения
Список используемой литературы кредитный коммерческий банк диверсифицированность
1. Анализ организации, управления и путей совершенствования кредитного процесса в коммерческом банке на примере ОАО "Сбербанк России"
1.1 Общая характеристика деятельности ОАО "Сбербанк России"
Список литературы
1. Положение Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 5 декабря 2002 г. № 205-П (в редакции от 26 марта 2007 г.).
2. Положение по бухгалтерскому учету "Бухгалтерская отчетность организации" (ПБУ 4/99). Приказ Минфина РФ от 6 июля 1999 г. № 43н.
3. Приказ Минфина РФ от 22 июля 2003 г. № 67н "О формах бухгалтерской отчетности".
4. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности". - Москва: Омега-Л, 2006. - 59 с.
5. Калистратов Н. В. Банковский розничный бизнес. - М.: БДЦ-пресс, 2007. - 423 с.
6. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год // Вестник Банка России. - 2006. - № 66. - С. 8-24.
7. Пещанская И. В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности // Бизнес и банки. - 2008. - № 2 - С. 1-4.
8. Лаврушин О.И. Управление кредитом и кредитными рисками// Банковский менеджмент.-2009.-с.340-388
9. Борщева А.Н. Анализ воздействия инструментов управления кредитными рисками// Банковские услуги.-2011.-№6.-с.22-32
10. Банковские риски : учебное пособие / под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина, д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - М. : Кнорус, 2009. - 232 с.
11. Лаврушин, О.И. О денежно-кредитной и банковской политике / О.И. Лаврушин // Банковское дело. - 2008. - №2 - С.17-22.
12. Моисеев, С.Р. "Ценообразование" на кредит в России и возможности его оптимизации / С.Р. Моисеев // Банковское дело. - 2009. - №4. - С.27-33.
13. Анализ платежеспособности, [электронный ресурс], http://www.cbr.ru/
14. Анализ прибыли и рентабельности, [электронный ресурс], http://www.referats.5-ka.ru/
15. Анализ финансовой устойчивости, [электронный ресурс], http://www.roman.by.ru/
16. Методика анализа финансового состояния организации, [электронный ресурс], http://www.gaap.ru/