Деятельность контролера-кассира в ПАО "ВТБ24" - Отчет по практике

Банк ВТБ24 может осуществлять такие банковские операции, например как: - привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); Что касается качества обслуживания клиентов, то нужно обратить внимание на схему: Для банка важны все показатели, так как каждый формирует мнение о банке: - Телефонный опрос - лояльные клиенты порекомендуют Банк своим родственникам и друзьям. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом. Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) и сокращенное фирменное наименование на русском языке - ВТБ24 (ПАО). Несостоятельность (банкротство) Банка считается вызванной действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, только в случае, если они использовали указанные право и (или) возможность в целях совершения Банком действия, заведомо зная, что вследствие этого наступит несостоятельность (банкротство) Банка.Расчет кросс-курсов на основании официального курса валют на текущую дату Расчет кросс-курсов валют на основании банковских курсов покупки и продажи на текущую дату Вы работаете контролером-бухгалтером-кассиром, в соответствии с должностной инструкцией вам вменено в обязанности, ведение кассовых операций в банке. Оформите кассовый журнал по приходу за 23 июня 2015 года и кассовый журнал по расходу за 23 июня 2015 года, на основании данных таблицы № 1 Кассовый журнал по приходу форма №265, Кассовый журнал по расходу ф.№266. 1 Выдача части вклада наличными деньгами. Выдача наличными со вклада 42306810343565768798 20202810049009900998 6 500,00Группа ВТБ - ведущая российская финансово-банковская группа, предлагающая широкий спектр продуктов и услуг на территории России, в странах СНГ, а также в ряде стран Западной Европы, Азии и Африки. Ключевым звеном ВТБ является Банк ВТБ24 (ПАО), оказывающий услуги по большинству направлений деятельности ВТБ. За последние годы увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание юридических лиц и инвестиционная деятельность;Это документ выдаваемый клиенту банком отражающий движение денежных средств на счете. квитанцию банк выдает плательщику в подтверждение о получении денег; В документе указываются сумма вносимых наличных денежных средств и реквизиты расчетного счета, на который они должны быть начислены. В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно или до дня досрочного закрытия вклада вкладчиком.

Одно из важных требований к подготовке специалистов высшей квалификации - производственная практика, знание конкретных задач и особенностей будущей деятельности. Цели и задачи производственной практики - это закрепление и углубление теоретических знаний, полученных по специальным дисциплинам в процессе обучения и приобретение практических навыков работы.

Место прохождения практики - ОО «Краснокамский» в г. Краснокамске Филиала №6318 ВТБ24 (ПАО).

Место нахождения банка - Пермский край, г. Краснокамск, Комсомольский проспект 12.

Срок прохождения производственной практики - с 7 июня 2015 года по 27 июня 2015 года.

ВТБ - один из лидеров национального банковского сектора. Банк занимает прочные конкурентные позиции во всех сегментах рынка банковских услуг. Главный акционер ВТБ с долей в 77,5% - Правительство РФ.

Девиз банка «Надежный банк с государственным подходом».

В ходе производственной практики я ознакомилась с особенностями свой будущей специальности, а именно со стандартами внешнего вида сотрудников, с некоторыми нормативными документами, с моментами и банкнотами, выпушенными в обращение и памятными монетами, с линиями предоставляемых кредитов и вкладов и выпускаемыми пластиковыми картами, а так с работой кассира-операциониста.

1. Общая характеристика деятельности ВТБ24 (ПАО)

Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк - ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (главой банка был назначен бывший (1997-1999) министр финансов России Михаил Задорнов), в обиходе сразу принявший название ВТБ РУ. Создан банк был на базе ЗАО КБ «Гута-банк», контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретен ВТБ в 2004 году. ВТБ 24 являлся самым масштабным проектом в группе ВТБ.

С 24 октября банк ВТБ сменил статус на публичное акционерное общество и сделали это первыми из системообразующих банков страны. Он изменил тип акционерного общества с закрытого на публичное. То есть официальное название банка стало ВТБ24 (ПАО).

Дата изменения Полное фирменное наименование Сокращенное фирменное наименование Основание изменения

24.10.2014 Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) ВТБ24 (ПАО) Решение собрания акционеров от 11.09.2014

14.11.2006 Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) ЗАО ВТБ РУ Решение собрания акционеров от 10.10.2006

30.06.2005 Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» ЗАО КБ «ГУТА-БАНК» Решение собрания акционеров от 06.06.2005

31.07.2000 Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «ГУТА-БАНК» ООО Решение собрания участников от 31.03.2000

Банк ВТБ24 входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Банк ВТБ24 (ПАО) - один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ.

Приоритетными направлениями деятельности ВТБ24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а также обеспечение высокого уровня клиентского сервиса.

ВТБ24 предоставляет все виды банковских услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы.

Банк ВТБ24 может осуществлять такие банковские операции, например как: - привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных выше банковских операций ВТБ24 вправе осуществлять следующие сделки: - выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и доли в уставных капиталах юридических лиц;

- осуществлять лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги.

Так же банк ВТБ24 вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством. Банковские операции и иные сделки осуществляются Банком, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Стратегией ВТБ24 является завоевание позиции ведущего розничного банка России посредством концентрации усилий на росте доли рынка с особым акцентом на переход к клиенто-центричной модели обслуживания физических лиц и компаний малого бизнеса (предполагается найти индивидуальный подход к каждому из клиентов).

Основу бизнес-стратегии Банка составляет: - Переход от продажи продуктов к обслуживанию клиентов;

- Улучшение качества обслуживания клиентов;

- Развитие дистанционных каналов продаж и обслуживания;

- Дальнейшее расширение присутствия в регионах за счет открытия новых объектов сети;

- Обеспечение эффективности процедур управления проблемной задолженностью;

- Обеспечение эффективности управления затратами.

Банк также планирует продолжить мероприятия по модернизации продуктовых предложений, а также инфраструктуры поддержки бизнес-процессов: - Дальнейшее улучшение качества обслуживания клиентов;

- Модернизация и расширение спектра услуг Центра телефонного обслуживания;

- Развитие сети устройств самообслуживания;

- Дальнейшая модернизация ИТ-инфраструктуры Банка (продолжение работ по внедрению новой автоматизированной банковской системы; развитие хранилища данных, в том числе online).

Что касается качества обслуживания клиентов, то нужно обратить внимание на схему:

Для банка важны все показатели, так как каждый формирует мнение о банке: - Телефонный опрос - лояльные клиенты порекомендуют Банк своим родственникам и друзьям.

- Жалобы и предложения - позволяют услышать «голос» клиента, понять, что необходимо улучшить в обслуживании.

- Система управления очередью - измеряет эффективность работы отделения: время обслуживания и долю перерывов. Т.к. клиенты уйдут из отделения, если там постоянные очереди и сотрудники работают медленно.

- Аудит стандартов содержания офиса - внешний вид отделения и сотрудников - это лицо банка, первое впечатление формирует мнение о банке в целом.

Основными конкурентами кредитной организации - эмитента являются кредитные организации, и занимающие лидирующие позиции на рынке розничных услуг. В частности, основными конкурентами кредитной организации - эмитента являются: на рынке потребительского кредитования: - Сбербанк России АО - ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк - АО «АЛЬФА-БАНК - ОАО АКБ «РОСБАНК» на рынке жилищного кредитования: - Сбербанк России АО - ОАО «Уралсиб» - Газпромбанк (ОАО) - ОАО АКБ «РОСБАНК» на рынке автокредитования: - Сбербанк России АО - ОАО АКБ «РОСБАНК на рынке кредитных карт: - ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Сбербанк России АО - АО «АЛЬФА-БАНК» - ОАО АКБ «РОСБАНК» на рынке частных вкладов: - Сбербанк России АО - Газпромбанк (ОАО) - АО «АЛЬФА-БАНК» - ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» на рынке кредитования среднего и малого бизнеса

- Сбербанк России АО - ОАО «Уралсиб» - ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк».

2. Организационно-правовая структура Банка ВТБ24

Организационно-правовой формой ВТБ24 является ПАО (публичное акционерное общество). Банк является кредитной организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом.

Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) и сокращенное фирменное наименование на русском языке - ВТБ24 (ПАО). Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.

Фирменное наименование кредитной организации зарегистрировано как товарный знак: в соответствии с лицензионным договором № 07-08 от 29.05.2008 передано право неисключительного пользования на товарные знаки «ВТБ 24» и «VTB 24» от ОАО Банк ВТБ.

В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям: Административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ. Для осуществления административного управления используется механизм корпоративного управления - реализация прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний.

Функциональное управление - координация по бизнес-направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим экспертную проработку управленческих решений на стадии их подготовки.

Главными контрольными службами в банке являются служба внутреннего контроля и внутреннего аудита. Учитывая специфику решаемых этими службами задач, они должны иметь статус высшего исполнительного органа либо находиться в ведении наблюдательного органа управления акционерным обществом, в зависимости от того, какой из этих органов не по юридическому статусу, а фактически имеет реальную власть в управлении данной коммерческой структурой и несет всю полноту ответственности за ее деятельность. При этом в любом случае служба внутреннего аудита должна находится в подчинении первых руководителей этих органов управления.

Органами управления Банка являются: · Общее собрание акционеров;

· Наблюдательный совет;

· Президент - Председатель Правления - единоличный исполнительный орган;

· Правление - коллегиальный исполнительный орган.

Схема организационной структуры Банка ВТБ24:

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Если несостоятельность (банкротство) Банка вызвана действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, то на указанных акционеров или других лиц в случае недостаточности имущества Банка может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.

Несостоятельность (банкротство) Банка считается вызванной действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, только в случае, если они использовали указанные право и (или) возможность в целях совершения Банком действия, заведомо зная, что вследствие этого наступит несостоятельность (банкротство) Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

Банк может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица на территории Российской Федерации, созданные в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и иными федеральными законами, а за пределами территории Российской Федерации также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения дочернего или зависимого обществ, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Банк вправе создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством. Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Банк (филиал) может открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения Банка (филиала). К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла. Дополнительные офисы и операционные офисы Банка открываются (закрываются) на основании решения Правления. Кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и обменные пункты Банка (филиала), а также дополнительные офисы и операционные офисы филиалов Банка открываются (закрываются) по решению Президента -Председателя Правления или иного уполномоченного им лица. Обменные пункты филиала Банка могут открываться только в случае, если в соответствии с положением о филиале, утвержденным Правлением Банка, филиалу предоставлено право на совершение валютно-обменных операций.

Банк действует без ограничения срока деятельности. Банк независим от органов государственной власти при принятии им решений, связанных с осуществлением собственной деятельности.

Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну, в пределах своей компетенции и в соответствии с возложенными на него задачами.

Устав является учредительным документом Банка. Требования Устава обязательны для исполнения всеми органами Банка, его акционерами и работниками Банка.

Индивидуальные задания к практике

Ситуация №1. Вы работаете контролером-кассиром банка, в соответствии с должностной инструкцией в ваши обязанности входит оформление операций приема денежных средств в иностранной валюте в депозиты.

Задание №1.

Вам необходимо рассчитать сумму, полученную вкладчиком в иностранной валюте и в рублях, определить суммы в иностранной валюте и в рублях, которые необходимо указать в расходных ордерах, на основании следующих данных: 01 апреля текущего года открыт счет по вкладу «Депозит Сбербанка» сроком на 3 месяца и 1 день в сумме 35 000 евро. Счет закрыт 02 июля текущего года. Процентная ставка по вкладу - 2,25% годовых, процентная ставка по вкладу до востребования - 0,1% годовых. Валютный курс покупки на дату закрытия счета - 40,37 руб. за 1 евро. Решение оформите в таблице № 1.

Таблица № 1

№ п-п Наименование расчета Расчет

1 Сумма, полученная вкладчиком в иностранной валюте €

2 Сумма, полученная вкладчиком в рублях руб.

3 Сумма в иностранной валюте, которую необходимо указать в расходном кассовом ордере €

4 Сумма в рублях, которую необходимо указать в расходном кассовом ордере руб.

Задание №2. Вам необходимо рассчитать сумму, полученную вкладчиком в иностранной валюте и в рублях, определить суммы в иностранной валюте и в рублях, которые необходимо указать в расходных ордерах, на основании следующих данных: 05 мая текущего года открыт счет по вкладу «Пополняемый депозит Сбербанка» сроком на 6 месяцев в сумме 2 000 долл. США. Счет закрыт 18 октября текущего года. Процентная ставка по вкладу - 4,25% годовых, процентная ставка по вкладу до востребования - 0,1% годовых. Валютный курс покупки на дату закрытия счета - 32,08 руб. за 1 долл. США.

Решение оформите в таблице № 2.

Таблица № 2

№ п-п Наименование расчета Расчет

1 Сумма, полученная вкладчиком в иностранной валюте $

2 Сумма, полученная вкладчиком в рублях руб.

3 Сумма в иностранной валюте, которую необходимо указать в расходном кассовом ордере $

4 Сумма в рублях, которую необходимо указать в расходном кассовом ордере руб.

Задание №3. Вам необходимо рассчитать сумму, которую банк зачислит на валютный счет организации по окончании срока, на основании следующих данных: 03 апреля текущего года коммерческой организацией ООО «Альта» внесен в ОАО «Сбербанк» депозит в сумме 80 000 долл. США сроком на 1 месяц. Процентная ставка по депозиту - 7% годовых.

Решение оформите в таблице № 3.

Таблица № 3

№ п-п Наименование расчета Расчет

1 Сумма, которую банк зачислит на валютный счет организации ООО «Альта», по окончании срока депозитного договора.

Ситуация №2. Вы работаете контролером банка, в соответствии с должностными обязанностями, вам вменено в обязанности осуществление расчетов валютных курсов.

Задание №1. Рассчитайте суммы в соответствии с приведенными данными и заполните недостающие позиции в ячейках в таблице №1. Рассчитайте, используя официальные курсы валют, следующие кросс-курсы: EUR/USD, GBP/EUR, EUR /CAD. USD/ KZT, USD/CAD, EUR / DKK. Рассчитайте, используя банковские курсы покупки и продажи валют, следующие кросс- курсы покупки и продажи EUR/USD, GBP/EUR, EUR /CAD, EUR/DKK: на основании следующих данных: ОАО «Сбербанк» в течение операционного дня были совершены операции по обмену наличной иностранной валюты. Данные отражены в таблице № 1. Котировки валют приведите самостоятельно, на день осуществления Вами задания, в таблице №2. Решение оформите в таблицах № 1 и № 3 обмен валюта иностранный

Таблица № 1.

Операции по обмену наличной иностранной валюты

№ п-п Валюта, которую банк получил от клиента Валюта, которую банк выдал клиенту

Код Сумма Код Сумма

1 USD 50 RUB 2585

2 RUB 2810 USD 50

3 EUR 200 RUB 11740

4 RUB 5025 KZT 15 000

5 GBR 100 EUR 128,48

6 USD 337,33 GBR 200

7 EUR 540 USD 564,20

8 USD 3310,93 DKK 20 500

9 DKK 1103,09 RUB 9 000

10 RUB 1744 GBR 20

Группа ВТБ - ведущая российская финансово-банковская группа, предлагающая широкий спектр продуктов и услуг на территории России, в странах СНГ, а также в ряде стран Западной Европы, Азии и Африки.

Ключевым звеном ВТБ является Банк ВТБ24 (ПАО), оказывающий услуги по большинству направлений деятельности ВТБ.

Можно сделать следующие выводы по пройденной практике: 1. В банке соблюдаются все нормативно-правовые акты, законодательство, внутренние положения и инструкции;

2. За последние годы увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание юридических лиц и инвестиционная деятельность;

3. Были введены технологии.

Для сохранения банком лидирующих позиций необходимо: ? усиления контроля над привлечением и удержанием клиентских базы;

? усиления внимания к качеству клиентской базы - построению долгосрочных отношений с наиболее перспективными клиентами;

? повышения эффективности процесса продаж и обслуживания клиентов;

? расширения продуктового предложения и создания лучшей на рынке линейки продуктов, включая комиссионные и расчетно-кассовые продукты, разработку комплексных отраслевых решений;

? дальнейшего повышения качества клиентского обслуживания.

1. Официальный сайт ВТБ24 (ПАО) - www.vtb24.ru

2. Годовой отчет о деятельности банка ВТБ24 (ПАО) за 2014 год

3. Консультант Плюс