Методические основы управления деятельностью коммерческого банка. Анализ финансовых показателей деятельности ПАО Банк "Возрождение". Разработка предложений, направленных на улучшение депозитной политики банка. Система страхования банковских вкладов.
Аннотация к работе
Депозитная политика должна учитывать особенности деятельности самого банка и его клиентов, выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность. Возможности привлечения средств банками регламентированы со стороны ЦБ РФ, путем косвенного регулирования через ряд обязательных экономических нормативов (например: норматив достаточности капитала, максимальный размер риска на одного кредитора). У банка есть возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме депозитов и открытия им соответствующих счетов. Основными, являются средства привлеченные банком в процессе работы с клиентами (депозиты), средства, аккумулируемые путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты). Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: уточнить понятие, роль и классификацию депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка; рассмотреть формирование депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими рисками; определить сущность системы страхования банковских вкладов и участие банка в данном процессе; дать организационно-экономическую характеристику ПАО Банк "Возрождение"; провести анализ депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"; изучить депозитный портфель ПАО Банк "Возрождение"; выявить проблемы и перспективы совершенствования депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"; разработать мероприятия по совершенствованию депозитной политики ПАО Банк "Возрождение".Они заключаются в следующем: депозитные операции должны содействовать в получении прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем; депозитные операции должны быть разнообразными и вестись с различными субъектами; особое внимание в процессе организации депозитных операций следует уделять срочным вкладам; должна обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и кредитными операциями по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений; организуя депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих свободных ресурсов; банку следует принимать меры к развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов. По договору банковского депозита (вклада) одна сторона - банк, принявшая от другой стороны - вкладчика или поступившую от третьего лица для вкладчика денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить процент на условиях и в порядке, предусмотренных договором. При осуществлении депозитных операций должны соблюдаться следующие принципы: выполнение депозитных операций должно обеспечивать банку прибыль; банк должен уделять особое внимание расширению применения срочных депозитов, так как средства в этом случае находятся в банке в течение конкретного срока; необходимо обеспечивать взаимосвязь между депозитными и кредитными операциями по срокам хранения и суммам; банк должен разнообразить виды услуг, предлагаемых клиентам, устанавливать оптимальное сочетание видов вклада и различные сроки их хранения. Причем срочные вклады делят на две группы: вклады с фиксированным сроком хранения средств, по которым клиент получает повышенный процентный доход и по окончании срока эти вклады трансформируются во вклады до востребования; вклады с последующим уведомлением о прекращении депозитного договора. Срочные депозиты имеют большую разновидность: вклады, ограниченные минимальной суммой и без ограничения сумм; безотзывный вклад - вклад, не имеющий возможностей одностороннего отзыва; отзывной вклад - вклад, имеющий возможность одностороннего отзыва; пополняемый вклад - позволяет вкладчику периодически пополнять вклад дополнительными взносами; непополняемый вклад; вклады с фиксированной процентной ставкой на весь срок; вклады с фиксированной, увеличивающейся "прогрессивной" с течением срока процентной ставкой; вклады с нефиксированной в течение срока процентной ставкой; капитализированные вклады - вклады, по которым сумма начисленных процентов присоединяется к сумме основного вклада; вклады, оформленные депозитным сертификатом.Депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Успешная реализация этой многогранной цели депозитной политики банка предполагает решение в процессе ее формирования таких задач, как: Успешная реализация этой многогранной цели депозитной политики банка предполагает решение в процессе ее формирования таких задач как: содействие в процессе проведения депозитных операций получению банковской прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем; поддержание необходимого уровня банковской ликвидности; обеспечение диверсификации субъектов депозитных операций и сочетание разных форм деп
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка РФ
1.1 Понятие, роль и классификация депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка
1.2 Формирование депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими ресурсами
1.3 Система страхования банковских вкладов и участие банков в данном процессе
2. Анализ депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"
2.1 Организационно-экономическая ХАРАКТЕРИСТИКАПАО Банк "Возрождение"
2.2 Депозитная политика ПАО Банк "Возрождение"
2.3 Анализ депозитного портфеля ПАО Банк "Возрождение"
3. Совершенствование депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"
3.1 Проблемы и перспективы совершенствования депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"
3.2 Мероприятия по совершенствованию депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"
Заключение
Список использованной литературы
Введение
В настоящее время у коммерческих банков ведущая роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции и размещении временно свободных денежных средств. На структуру сбережений населения неблагоприятно влияют - недостаточная капитальная база отдельных банков и слабость банковского сектора.
Обеспечить развитие коммерческого банка невозможно без детально проработанной и экономически обоснованной депозитной политики. Депозитная политика должна учитывать особенности деятельности самого банка и его клиентов, выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность. Политика формирования ресурсной базы является очень важной составляющей всей банковской системы. Первичную и определяющую роль по отношению к активным операциям банка играет формирование ресурсной базы в процессе осуществления пассивных операций. В процессе проведения депозитных операций банка, образуется основная часть ресурсов банка. От эффективной и грамотной организации депозитных операций, в конечном счете, зависит устойчивость функционирования банка. По этой причине вопросы увеличения ресурсного потенциала и обеспечения его стабилизации путем эффективного управления пассивами приобретают особое значение. Возможности привлечения средств банками регламентированы со стороны ЦБ РФ, путем косвенного регулирования через ряд обязательных экономических нормативов (например: норматив достаточности капитала, максимальный размер риска на одного кредитора).
У банка есть возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме депозитов и открытия им соответствующих счетов. Средства, привлекаемые банком разнообразны по составу. Основными, являются средства привлеченные банком в процессе работы с клиентами (депозиты), средства, аккумулируемые путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Изменение работы банка по привлечению средств и проведению более продуманной политики размещения средств, требует осознания негативных последствий кризиса банковской системы. Финансово-банковские кризисы негативно влияют на взаимоотношения банка и частных клиентов. Снижение покупательской способности национальной валюты иногда инвестировать средства в иностранную валюту или другие ликвидные активы составляют сложность задачи по привлечению банком средств населения. Экономическим кризисом подтверждена необходимость повышения роли депозитной политики коммерческих банков, следовательно, ее совершенствования.
Актуальность исследуемой темы обусловлена тем, что привлеченные средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Роль привлеченных средств исключительно высока, так как, мобилизуя временно свободные средства физических и юридических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Поэтому тема дипломной работы "Совершенствование депозитной политики (на примере ПАО "Возрождение") является актуальной в настоящее время. Банк Возрождение занимает одну из лидирующих позиций среди банков по привлечению средств, в связи с этим необходимо проанализировать результаты его деятельности и разработать предложение по совершенствованию депозитной политики.
Цель дипломной работы - изучение методических основ управления деятельностью коммерческого банка, проведение анализа финансовых показателей ПАО "Возрождение" и разработка предложения направленного на улучшение депозитной политики банка.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: уточнить понятие, роль и классификацию депозитов в формировании ресурсной базы коммерческого банка; рассмотреть формирование депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими рисками; определить сущность системы страхования банковских вкладов и участие банка в данном процессе; дать организационно-экономическую характеристику ПАО Банк "Возрождение"; провести анализ депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"; изучить депозитный портфель ПАО Банк "Возрождение"; выявить проблемы и перспективы совершенствования депозитной политики ПАО Банк "Возрождение"; разработать мероприятия по совершенствованию депозитной политики ПАО Банк "Возрождение".
Объектом исследования выступает ПАО Банк "Возрождение". Предметом исследования являются система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе формирования, реализации и совершенствования депозитной политики коммерческого банка.
В отечественной экономической литературе нашли широкое отражение вопросы развития и совершенствования депозитной политики коммерческих банков: Белоглазовой Г.Н., Жарковской Е.П., Коробовой Г.Г., Лаврушина О.И., Герасимовой Е.Б., Дубровской С.В., Валенцевой Н.И., Кузнецовой В.В., Тавасиева А.М., Марковой О.М., Ольховой Р.Г., Звоновой Е.А., Наточеевой Н.Н., Костериной Т.М., Кузнецовой В.В., Жукова Е.Ф., Мерцаловой А.И., Стародубовой Е.Б. и многих других.
В качестве информационной базы при написании дипломной работы были использованы законодательные и нормативные документы, данные ЦБ РФ, исследовательских агентств, сайты и отчеты российских коммерческих банков, а также работы российских авторов, посвященные проблемам и совершенствованию депозитной политики коммерческого банка. депозитная политика банк коммерческий