Сущность и классификация депозитных операций коммерческих банков, их механизмы осуществления. Общая финансовая характеристика деятельности ОАО "Меткомбанк", анализ его депозитного портфеля. Характеристика банковских рисков, связанных с депозитами.
Аннотация к работе
Начиная с 1996 года, Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) отказался от прямого регулирования соотношения между размером капитала банка и объемом привлеченных средств и перешел к косвенному регулированию через ряд обязательных экономических нормативов (таких как норматив достаточности капитала, максимальный размер риска на одного кредитора, максимальный размер привлечения денежных вкладов населения и других). Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты). Таким образом, актуальность темы дипломного исследования «Депозитная политика коммерческого банка (на примере ОАО «Меткомбанк») обусловлена: во-первых, задачей, стоящей перед российскими банками, по повышению эффективности управления финансовыми, интеллектуальными, материальными и информационными ресурсами для достижения устойчивого развития; во-вторых, важностью определения путей совершенствования депозитной политики банков. Исходя из данной целевой установки, в работе поставлены следующие задачи: рассмотреть основные функции и операции коммерческого банка, изучить классификацию депозитных операций коммерческого банка, проанализировать виды вкладов и депозитный портфель ОАО «Меткомбанк», сформулировать перспективные направления депозитной политики ОАО «Меткомбанк».Международная банковская практика рассматривает депозиты как все возможные виды и формы внесения (привлечение или размещение) денежных средств на счета банка. Это средства, хранящиеся на депозитных счетах в банке в течение срока, определенного в депозитной соглашении. К срочным депозитам в банковской практике относят депозиты овернайт - депозиты, привлеченные банком на срок не более одного операционного дня (без учета нерабочих дней банка). Срочным депозитам является также средства, полученные от других коммерческих банков как депозит (вклад) на конкретный срок. Депозитный (сберегательный) сертификат - это письменное свидетельство коммерческого банка о депонировании денежных средств, который удостоверяет право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по ним; это письменное свидетельство банка о внесении депонентов денежных средств на депозит.При этом основными инструментами, используемыми Банком для привлечения ресурсов, являются: - открытие и ведение счетов юридических и физических лиц, - предполагающее поступление на эти счета денежных средств; в) Казначейство: - привлечение средств банков через продажу им векселей Банка, - получение от них межбанковских кредитов, размещение средств банков на их корреспондентских счетах, открытых в Банке; В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций. В рамках решения задач расширения круга юридических лиц, обслуживаемых в Банке, увеличения ресурсной базы Банка за счет средств, аккумулируемых на счетах юридических лиц, первостепенное значение уделяется созданию для клиентов условий, способствующих притоку в Банк денежных ресурсов. Банк проводит мероприятия, направленные на увеличение в общем объеме средств на счетах физических лиц доли срочных ресурсов, чему служит проводимая Банком процентная политика, предусматривающая создание конкурентоспособных условий по привлечению средств от физических лиц.Привлечение депозитов (вкладов) юридических и физических лиц оформляется банком путем открытия срочного депозитного счета с заключением договора банковского вклада (выдачей сберегательной книжки) или выдачи сберегательного (депозитного) сертификата. По договору банковского депозита (вклада) коммерческий банк, который принял деньги от вкладчика, обязуется выплатить вкладчику сумму депозита (вклада) и начисленные проценты на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором. Бланки сертификатов должны содержать следующие обязательные реквизиты: название "сберегательный (депозитный) сертификат"; порядковый номер сертификата и его серию (если выпуск является серийным); дату внесения депозита; размер депозита, оформленного сертификатом (буквами и цифрами); способов "решении банка вернуть сумму, внесенную на депозит; дату требования вкладчиком суммы за сертификатом; процентную ставку за пользование депозитом; условия оплаты процентной ставки - в случае требования вкладчика о возврате вклада до оговоренного срока; название и адрес банка-эмитента, а для именного сертификата - название (имя) вкладчика; место для подписи лица, которое уполномочено банком подписывать обязательство, и место для печати банка.
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
1.1 Сущность и классификация депозитных операций коммерческих банков
1.2 Основные положения и принципы осуществления депозитной политики коммерческого банка
1.3 Механизм осуществления депозитных операций
2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ОАО «МЕТКОМБАНКА»)
2.1 Общая характеристика деятельности ОАО «Меткомбанк»
2.2 Организация депозитной политики и виды вкладов на примере ОАО «Меткомбанк»
2.3 Анализ депозитного портфеля ОАО «Меткомбанк»
3. ПРОБЛЕМЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ
3.1 Банковские риски, связанные с депозитами
3.2 Совершенствование депозитной политики в анализируемом банке