Исследование депозитной политики ОАО "Евроситибанк", анализ деятельности банка в сфере привлечения средств от физических и юридических лиц. Разработка предложений по оптимизации управления банковскими ресурсами и укреплению его экономической устойчивости.
Аннотация к работе
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты). Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации. Снижение нормы прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке поставило формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расходов по ним на первое место.Вклад (депозит) - это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях [15]. Итак, депозиты до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. На втором месте по значимости для банков выступают срочные вклады, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени. Недостатки же для банков состоят в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и подверженности этих вкладов экономическим, политическим, психологическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих счетов и потерю ликвидности банка. К специфическим принципам депозитной политики относятся принципы обеспечения оптимального уровня издержек банка, безопасности проведения депозитных операций, надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно свободных денежных средств с целью их последующего размещения, стремится получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он осуществляет свою деятельность.Подчас вопросом номер один для банка становится вопрос «привлечения клиента», т.е. во главу угла своей работы банк ставит маркетинговый принцип «Банк для клиента». Следует отметить, что данные методы не предназначены для анализа клиентской базы и выявления стабильных депозитных ресурсов, они не дают ответов на ряд актуальных вопросов, встающих при реализации депозитной политики: какие виды ресурсов, каких клиентов и в каком количестве необходимо привлекать банку в целях обеспечения стабильности ресурсной базы. Итак, на наш взгляд, для качественного управления депозитными ресурсами банку необходимо решить следующие основные задачи: - знать, какие клиенты наиболее выгодны с точки зрения возможности более эффективного использования их ресурсов, т.е. уметь определять клиентов, которые обеспечивают большую стабильность депозитной базы и более высокий остаток на своем счете; Построенные модели позволят банку планировать работу по привлечению клиентов, в том числе прогнозировать величину остатка денежных средств на расчетных счетах юридических лиц в зависимости от их количества и величины планируемых оборотов по их счетам с целью дальнейшего определения допустимой величины этих средств при размещении, обеспечивающей максимальную эффективность от их использования при одновременном поддержании ликвидности банка. Также можно оценивать значимость каждого клиента (группы клиентов) с позиции полезности для банка, в зависимости от уровня остатка денежных средств на счетах относительно оборота определять, с какими клиентами целесообразно проводить работу по привлечению исходя из их значимостиДля выявления мнения клиентов, в том числе потенциальных, о банковском филиале и его продуктах, т.е. для определения критических факторов успеха, мы предлагаем использовать следующий опросный лист, а результаты проведенного опроса представлены в таблице 3.7. Так, для исследуемого банка к наиболее критическим факторам относится отсутствие деловых встреч с клиентами, а к наиболее благоприятным можно отнести качество обслуживания. 9 Вовлечение в другие сегменты Довольный обслуживанием представитель одного сегмента будет хвалить его представителям других сегментов 3 Система ELPAY представляет собой качественно новое решение в классе продуктов «Клиент-Банк», нацеленных на предоставление услуг Банка отдаленному Клиенту посредством сети Internet. Клиент банка, используя стандартный веб-браузер и традиционные способы выхода в Internet, получает защищенный доступ к своему счету в банке и возможность управления финансами из любой точки мира.По результатам выполненных в работе исследований по проблеме совершенствования депозитной политики коммерческ
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков
1.1 понятие и виды депозитных операций коммерческих банков
1.2 формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления банковскими ресурсами…
2. Анализ депозитной политики оао «евроситибанк»
2.1 общая характеристика деятельности оао «евроситибанк»
2.2 анализ депозитных операций оао «евроситибанк»
2.3 анализ операций с пластиковыми карточками оао «евроситибанк»
3. Совершенствование депозитной политики коммерческого банка
3.1 совершенствование методов управления депозитным портфелем коммерческого банка
3.2 методика оценки качества депозитных услуг
3.3 совершенствование маркетингового анализа клиентуры банка
3.4 совершенствование системы автоматизации депозитных операций коммерческого банка