Сущность депозитных операций и депозитной политики коммерческих банков Республики Беларусь. Направления повышения её эффективности. Депозитный процент: сущность и факторы, влияющие на него. Проблемы гарантирования банковских вкладов в Республике Беларусь.
Аннотация к работе
В настоящее время банки являются центральным звеном кредитно-финансовой системы, которое реализует в своей деятельности основную массу кредитных и финансовых операций, выполняет функции мобилизации денежных ресурсов, безналичных расчетов, кредитования и кассового обслуживания предприятий различных отраслей народного хозяйства. Преобразования экономической системы страны, внедрение новых информационных технологий, а также глобализация финансовых рынков создают достаточно высокую конкуренцию на рынке банковских услуг, что значительно расширяет спектр операций, проводимых банками. В связи с этим у банков возникает необходимость обеспечения кредитными ресурсами в достаточном объеме для эффективного ведения своей деятельности. В этих условиях банки решают данную проблему за счет привлечения временно свободных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты). Принимая во внимание тот факт, что в настоящее время происходит снижение притока депозитов от юридических лиц в силу их низкой рентабельности и убыточности, вклады населения приобретают первостепенное значение в конкурентной борьбе между банками за ресурсы.Вкладные (депозитные) операции - это часть пассивных операций банка, результатом которых является увеличение той части привлеченных средств, которая формируется за счет добровольного размещения у него клиентами (физическими и юридическими лицами, включая другие кредитные организации) своих временно свободных денег на согласованных сторонами условиях именно в качестве банковского вклада (депозита). В соответствии со статьей 179 Банковского кодекса Республики Беларусь, банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит проценты… и недостаток в том, что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем процентом, который обыкновенно приносит капитал ». В переводе с латинского «депозит» означает вещь, отданную на хранение, и, следовательно, депозитом может быть любой открытый клиенту в банке счет, на котором хранятся денежные средства. Банк приобретает право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты) как в белорусских рублях, так и иностранной валюте с момента получения лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц.В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитного учреждения) - предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве кредитополучателя - банк (кредитное учреждение). Следовательно, депозитный процент компенсирует тот риск, который имеют вкладчики по средствам, передаваемым в банк. Депозитный процент компенсирует тот риск, который имеют вкладчики по средствам, передаваемым в банк. Размер процента по депозитным операциям складывается под действием множества факторов: вида депозита, срока привлечения ресурсов, состояния спроса на кредит, условий рынка кредитных ресурсов, степени надежности клиента, характера клиента (предприятия, граждане и т.п.), уровня инфляции, размера привлекаемых ресурсов, затрат банка и т.д. Депозитный процент может быть с фиксированной процентной ставкой, плавающей ставкой, комбинированной (процент премия), по договоренности и др.В таблице ниже представлена информация об объемах средств клиентов, хранящихся на счетах в белорусских банках. Банк Объем средств клиентов в банке на 1.04.2014, млн руб Доля в банковской системе на 1.04.2014, % Место в рейтинге на 1.04.2014 Объем средств клиентов в банке на 1.01.2014, млн руб Место в рейтинге на 1.01.2014 Темпы прироста, % Далее следуют Банк ВТБ (Беларусь) (1,81%), Альфа-Банк (1,6%), Банк Москва-Минск (1,2%). На долю всех остальных банков приходится 6,32% совокупного объема средств клиентов, хранящихся на счетах в банках Беларуси. На рисунке 2 ниже наглядно представлена информация о темпах прироста объема средств клиентов на счетах в банках в 1 квартале 2014 года.Сами масштабы деятельности банка, а, следовательно, и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретает на рынке различных ресурсов и, в частности, депозитных. В целях привлечения ресурсов для своей деятельности банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры. В процессе разработки механизма депозитной политики банка принимают участие различные структурные подразделения банка. Его принадлежность к тому или иному банку в большей мере об
План
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Депозитная политика коммерческих банков
1.1 Сущность депозитных операций и депозитной политики коммерческих банков Республики Беларусь
1.2 Депозитный процент: сущность и факторы влияющие на него
2. Анализ депозитных операций, проводимых банками Республики Беларусь
3. Проблемы и направления повышения эффективности депозитной политики банков
3.1 Направления повышения эффективности депозитной политики банков
3.2 Проблемы гарантирования банковских вкладов (депозитов) в Республике Беларусь