Платежный механизм в экономике страны как одна из базовых структур мирового рыночного хозяйства. Изменение вещественной формы денег и возрастание роли банков. Безналичный денежный оборот и формы безналичных расчетов. Овердрафт и условия его применения.
Аннотация к работе
Он производит своеобразный обмен веществ в хозяйственной системе, и от его четкой и непрерывной работы зависит общая эффективность функционирования экономических институтов. Деньги находятся в постоянном движении между государством, хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Накопление денежного капитала играет важную роль в рыночной экономике. Возрастание роли банков в экономической жизни общества связано с изменением вещественной формы денег, а именно широким использованием безналичных средств и расчетов.«Безналичные деньги - это записи на счетах в банках» говорится в одном из многочисленных определений. Подобной точки зрения придерживается и авторский коллектив другого учебника: «В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя». В отличие от наличного денежного оборота, при котором деньги передаются из кассы плательщика в кассу получателя, сущность безналичного денежного оборота состоит в том, что безналичные платежи производятся путем перечисления денег со счета на счет в банках. Банки хранят денежные средства предприятий на их счетах, зачисляют поступающие в их адрес суммы, выполняют распоряжения клиентов о перечислении и выдаче со счетов, проводят другие банковские операции, предусматриваемые банковскими инструкциями и правилами и договором. Расчеты между клиентами одного банка производятся путем списания или зачисления средств по счетам, клиентов, минуя корреспондентский счет банка.Платежное поручение выписывается плательщиком на бланке установленной формы, содержащем все необходимы реквизиты для совершения платежа, и представляется в банк, как правило, в 4 экземплярах, каждый из которых имеет определенное назначение: 1-й экземпляр используется в банке плательщика для списания средств со счета плательщика и остается в документах дня банка; 2-й и 3-й экземпляры платежного поручения отсылаются в банк получателя платежа; при этом 2-й экземпляр служит основанием для зачисления средств на счет получателя и остается в документах для этого банка, а 3-й экземпляр прилагается к выписке со счета получателя как основание для подтверждения банковской проводки. Поручение принимается от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета. Овердрафт (от англ. overdraft - «сверх планируемого») - это особая схема краткосрочного кредита, возможная при условии, что заемщик (физическое или юридическое лицо) имеет свой расчетный счет в банке. Разрешенный овердрафт имеет много разновидностей: овердрафт авансом (для привлечения клиентов в банк), овердрафт под инкассацию (если большая часть поступлений на счет исходит от самого заемщика), технический овердрафт (кредит под оформленные за счет заемщика платежи) и т.д.С началом экономического кризиса начали ходить упорные слухи о том, что такая привычная и достаточно знакомая для российского потребителя банковская услуга «овердрафт» экономически нерентабельна для банков. Как следствие, по тем же слухам, овердрафт возможно исчезнет из банковской продуктовой линейки. На самом деле, такие слухи оказались только слухами и поэтому опасения утратить подобную возможность беспочвенны. Даже, если и существуют банки, которые временно прекратили оказывать эту услугу, то настойчивые клиенты все равно могут настоять, например, на бесплатном выпуске кредитной карты к уже имеющейся зарплатой.
План
Содержание
Введение
1. Безналичный денежный оборот и формы безналичных расчетов
1.1 Безналичный денежный оборот
1.2 Формы безналичных расчетов
2. Овердрафт и его применения
Заключение
Список литературы
Введение
Платежный механизм в экономике страны является одной из базовых структур мирового рыночного хозяйства. Он производит своеобразный обмен веществ в хозяйственной системе, и от его четкой и непрерывной работы зависит общая эффективность функционирования экономических институтов.
Деньги находятся в постоянном движении между государством, хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Методы платежа подразделяются на налично-денежные и безналичные. Накопление денежного капитала играет важную роль в рыночной экономике. Возникновение и обращение капитала, представленного в денежных расчетах, тесно связанно с функционированием рынка реальных активов.
Возрастание роли банков в экономической жизни общества связано с изменением вещественной формы денег, а именно широким использованием безналичных средств и расчетов.
Платежным агентом по безналичным расчетам является банк. Безналичные деньги могут храниться только в банках на счетах юридических лиц. Эти банки зачисляют поступающие на счета суммы, выполняют распоряжения предприятий об их перечислении и выдаче со счетов, а также проводят другие банковские операции, предусмотренные банковскими правилами и договорами.
Безналичные расчеты все шире вторгаются и в сферу денежных отношений физических лиц. Зачисление доходов на банковские счета, использование чеков, пластиковых карт для расчетов расширяют зависимость физических лиц от банков, делая банки «кровеносной системой» рыночной экономики.
Вывод
С началом экономического кризиса начали ходить упорные слухи о том, что такая привычная и достаточно знакомая для российского потребителя банковская услуга «овердрафт» экономически нерентабельна для банков. Как следствие, по тем же слухам, овердрафт возможно исчезнет из банковской продуктовой линейки.
На самом деле, такие слухи оказались только слухами и поэтому опасения утратить подобную возможность беспочвенны.
От предоставления услуги овердрафта мало кто собирается отказываться. Просто такая форма сервиса так же подвержена антикризисным планам банков, как и любой другой способ кредитования в современных кризисных условиях. Даже, если и существуют банки, которые временно прекратили оказывать эту услугу, то настойчивые клиенты все равно могут настоять, например, на бесплатном выпуске кредитной карты к уже имеющейся зарплатой. В таком случае, погашение задолженности по кредитной карте происходит автоматически при зачислении заработной платы, то есть фактически основной плюс овердрафта сохраняется.
, в настоящее время преобладающей формой денежных расчетов в экономике являются безналичные расчеты. В последние годы приобрела устойчивость тенденция опережающего роста безналичных средств в составе денежной массы.
Безналичный денежный оборот представляет собой форму денежного оборота без участия наличных денег, путем записи на счетах.
Безналичные расчеты являются завершающей стадией выполнения хозяйственных договоров, представляют собой одну из форм хозяйственной самостоятельности хозрасчетных предприятий. Поэтому предприятия материально заинтересованы в нормальном и бесперебойном ходе реализации произведенной продукции, неотъемлемой составной частью которой являются безналичные расчеты.
Безналичные расчеты организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов их организации, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота (движения расчетных документов с учетом времени их оформления и оплаты).
Формы расчетов - это урегулированные законодательством способы исполнения через банк денежных обязательств предприятий и организаций.
Список литературы
1. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Баланова. - СПБ: Питер, 2001. - 304с.
2. Экономика: Учебник / Под ред. Булатова А.С. - М.: БЕК, 1997. - С. 355.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1998. - С. 31.
4. Леонтьев В.Е., Ралковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. - СПБ.: Знание, 2003. - С. 235.
5. Семенов С.К. О безналичном денежном обращении // Финансовые и бухгалтерские консультации (ФБК). - 2004. - № 8. - С. 70.
6. Ковалев А.М., Лапуста М.Г., Скамай Л.Г. Финансы фирмы: Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2000. - С. 153.
7. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.А. Щегорцова. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2005. - 383с.
8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Е.Ф. Жуков, Л.М.Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 471с.
9. Безналичный денежный оборот// Российский экономический журнал. - 2005.-№1.-с.11.