Понятие, сущность и классификация денежных переводов физических лиц (ДПФЛ). Регулирование денежных переводов в России. Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих банках: основные виды и условия переводов. Тенденции развития ДПФЛ.
Аннотация к работе
Понятие "денежный перевод" раньше подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод - деньги шли до получателя перевода несколько суток. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами. Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств.В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне. Банк вправе устанавливать порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. В настоящее время в России действуют следующие системы денежных переводов: Western Union, Anelik, Coinstar, Soft, MONEYGRAM, Avers, Privat, Lider, Aval, Unistream, Vigo, Allure, Близко, Migom, FASTPOST, Contact, INTEREXPRESS, QUICKPAY. Операторы, что называется, поделили поляну: с Western Union из глубинки можно оформить перевод только за границу, а деньги внутри страны, как и прежде, отправляются обычным почтовым переводом или с помощью экспресс системы «КИБЕРДЕНЬГИ». По словам экспертов, не смотря на то, что через легализованные компании сегодня проходит не более 50% переводов в стране, тенденция к увеличению спроса на услуги лицензированных «переводчиков» очень высока.Кредитные организации вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц, а также без открытия банковских счетов на основании выданных Банком лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций операции по кассовому обслуживанию физических лиц. Правоотношения между банком и плательщиком при совершении банковского перевода носят сложный характер. Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжения) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. 3872) (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ), Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 июня 2012 года N 12) Банк России устанавливает отдельные положения, необходимые для обеспечения функционирования платежной системы Банка России, в том числе критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, применяемые формы безналичных расчетов и порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, временной регламент функционирования платежной системы Банка России.Первенство на рынке «частных» переводов стабильно удерживают переводы в страны ближнего зарубежья. «По большей части переводы по России осуществляют люди, работающие и проживающие в разных регионах страны. Всплеск объемов переводов внутри страны в курортный сезон, особенно в такие города, как Сочи». Переводы с использованием систем переводов широко востребованы «гастарбайтерами», а также и другими физическими лицами при необходимости срочного получения средств». Это UNISTREAM банка «Юниаструм», STB-Экспресс группы Росбанк, PRIVATMONEY Москомприватбанка и Приватбанка (Украина), MIGOM [MIGOM] Европейского трастового банка, CONTACT Русславбанка, «Быстрая почта» Импэксбанка, «Гута-Спринт» Гута-банка, VMT ВИП-банка, ANELIK банка Anelik.ru (Армения).Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщи
План
Содержание
Введение
1. Современное состояние системы денежных переводов физических лиц
1.1 Понятие, сущность и классификация денежных переводов физических лиц
1.2 Регулирование денежных переводов в России
2. Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих банках
2.1 Анализ деятельности коммерческих банков на рынке денежных переводов физических лиц
2.2 Основные виды и условия переводов физических лиц
3. Тенденции развития денежных переводов физических лиц
Заключение
Библиографический список
Введение
Понятие "денежный перевод" раньше подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод - деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.
Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств. За счет этого обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата. Также в настоящее время очень популярными стали электронные переводы.
Перевод денежных средств должен быть максимально быстрым, в жизни ведь бывают всякие ситуации, и иногда от быстроты доставки денег зависят здоровье и жизнь человека. Вот почему во всем мире начали создаваться системы перевода денег с практически мгновенной доставкой, основанные на компьютерных и сетевых технологиях. К такой системе переводов предъявляются следующие требования: надежность, быстрота, удобство. денежный перевод физический банк