Понятие, теоретические основы и виды розничных платежных систем. Особенности проведения безналичных расчетов в России. Причины использования наличных денежных средств, их преимущества и недостатки. Правила открытия и обслуживания банковских счетов.
Аннотация к работе
В настоящее время центральные банки многих стран мира уделяют большое внимание развитию рынка розничных платежных услуг, повышению эффективности розничных платежных систем, используемых платежных инструментов, а также поддержанию инноваций, способствующих повышению доступности платежных услуг для населения. Надежное и эффективное функционирование розничных платежных систем рассматривается как важное условие поддержания общественного доверия к национальной валюте, а уровень развития платежной инфраструктуры в современных условиях существенно влияет на развитие торговли и вовлеченность населения в финансовую сферу. Общему дизайну розничных платежных систем отводится фундаментальная роль, что обусловлено современными процессами реформирования и модернизации национальных платежных систем во многих странах мира. Международными организациями, в том числе Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Всемирным банком, был опубликован ряд исследований и рекомендательных документов, посвященных развитию розничных платежных систем в разных странах. Предложение новых платежных инструментов определяется не только развитием инновационных технологий, но и доступностью инфраструктуры, уровнем кооперации и конкуренции на рынке, а также эффективностью существующей в стране правовой среды и системы регулирования национальной платежной системы.Если рассматривать с юридической стороны, в данном случае будет происходить перевод долга: сумма, которую платежная система задолжает определенному клиенту, сразу образует задолженность перед другим клиентом. После того как первый клиент отдает данной системе свои денежные средства, система фиксирует количество денежных средств передачи, т. е. основную задолженность которая образуется перед данным клиентом. Также платежными средствами могут быть не только денежные средства или долги, выплачиваемые также денежными средствами, но и определенные платежные единицы или специальные ценные бумаги. На сегодняшний день международная терминология, используемая в платежных и расчетных системах, в зависимости от величины расчетных операций классифицирует платежи на два основных вида, а именно: розничные и оптовые системы, или retail payment system и wholesale payment system соответственно. В отличие от платежных систем для крупных сумм розничные платежные системы нацелены на обработку платежей среднего и малого размера, причем таких платежей, которые не столь критичны по времени исполнения.Розничные платежи - это платежи, при которых в роли их плательщика или получателя выступает частное лицо. Такие платежи опосредуют приобретение частными лицами товаров или услуг в целях личного потребления у организаций либо, напротив, это платежи фирм или государственных учреждений частным лицам (выплата заработной платы, различных пособий, покупка вещей у населения магазином и т.п.). Платежи наличными деньгами (“из рук в руки”) обычно связаны с небольшими суммами между двумя частными лицами или частным лицом и розничной фирмой. При этом в сфере розничных платежей наблюдаются гораздо более высокие темпы внедрения различных инноваций, нежели в других сферах организации расчетов (системы “электронных” денег, платежи через Интернет). В отличие от оплат наличными безналичные розничные платежи обычно включают перевод денежных средств между банковскими учреждениями, обслуживающими плательщика и получателя, и в связи с этим неизбежно требуют идентификации сторон, по меньшей мере в форме указания реквизитов их банковских счетов.Чтобы обеспечить эффективную конкуренцию на рынке платежных услуг, Еврокомиссия, Европейский центральный банк (ЕЦБ) и Европейский совет по платежам совместно разработали подходы к формированию единого платежного пространства. Согласно исследованиям Кепджемини Консалтинг (Сар dgemini Consulting), в 2012 году в странах ЕС было осуществлено платежей на сумму 156 млрд. евро, а годовой потенциал доходности рынка SEPA составил около 20 млрд. евро. Проектом предусматривается применение во всех странах ЕС единых платежных инструментов (схем) - в частности таких, как платежи с банковского счета, прямой дебет счета, принципы работы с платежными картами и управления наличностью. Платеж с банковского счета (SEPA Credit Transfer - SCT) определяет правила и процессы для платежей между банками: - Счет получателя средств должен быть прокредитован на полную сумму, без взимания комиссий, комиссия списывается отдельно; Прямой дебет счета (SEPA Direct Debit - SDD) осуществляется по инициативе получателя через банк при наличии согласия плательщика и определяет общие принципы использования, а именно: - Доступность;Внедрение Единой платежной клиринговой и расчетной инфраструктуры (ЕКРИ) позволит снизить издержки операторам и участникам розничных платежных систем, чего, на мой взгляд, не хватает для развития РПС, поскольку сейчас платежные системы и банки имеют собственные клиринговые и расчетные центры, а если Банк России создаст клиринговый центр, участники рынка свои платежи смогут проводи
План
Содержание
Введение
1. Теоретические основы розничных платежных систем
1.1 Понятие и особенности розничных платежных систем
1.2 Виды розничных платежей и способы их проведения
1.3 Современная характеристика системы безналичных расчетов в РФ
2. Анализ розничных платежных систем в Российской Федерации
2.1 Общая характеристика розничных платежей в России
2.2 Розничные платежи с использованием наличных денежных средств
2.3 Безналичные расчеты по розничным платежам
Глава 3 Проблемы развития розничных платежных систем в РФ и пути совершенствования
Заключение
Список использованной литературы
Введение
В настоящее время центральные банки многих стран мира уделяют большое внимание развитию рынка розничных платежных услуг, повышению эффективности розничных платежных систем, используемых платежных инструментов, а также поддержанию инноваций, способствующих повышению доступности платежных услуг для населения.
Надежное и эффективное функционирование розничных платежных систем рассматривается как важное условие поддержания общественного доверия к национальной валюте, а уровень развития платежной инфраструктуры в современных условиях существенно влияет на развитие торговли и вовлеченность населения в финансовую сферу.
Для рынка розничных платежных услуг актуальна проблема перехода от наличных денег к безналичным платежным инструментам, от офисных форм обслуживания - к дистанционным.
Общему дизайну розничных платежных систем отводится фундаментальная роль, что обусловлено современными процессами реформирования и модернизации национальных платежных систем во многих странах мира.
Международными организациями, в том числе Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Всемирным банком, был опубликован ряд исследований и рекомендательных документов, посвященных развитию розничных платежных систем в разных странах.
В России за последние годы рынок розничных платежных услуг претерпел серьезные изменения. Этому, как и в других странах, способствовало активное внедрение в повседневную жизнь информационно-коммуникационных технологий, возросшая мобильность населения, выход на рынок новых поставщиков платежных услуг.
Перечисленные факторы оказывают заметное влияние на характер предпочтений современных потребителей платежных услуг в розничном сегменте.
В условиях высокого уровня обеспеченности населения средствами мобильной связи, повышения спроса на платежные услуги и поступательного роста финансовой грамотности потребителей возросли требования к качеству платежных услуг и доступности платежной инфраструктуры.
Предложение новых платежных инструментов определяется не только развитием инновационных технологий, но и доступностью инфраструктуры, уровнем кооперации и конкуренции на рынке, а также эффективностью существующей в стране правовой среды и системы регулирования национальной платежной системы.
Принятие Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «Онациональной платежной системе» создало правовую основу для модернизации как национальной платежной системы России в целом, так и ее розничного сегмента.
В настоящее время не вызывает сомнений тот факт, что развитие российской экономики, особенно в ее инновационной форме, будет зависеть от наличия безопасной и эффективной национальной платежной системы, представляющей широкий спектр платежных услуг для различных групп пользователей.
Сфера розничных платежей является одной из наиболее ответственных при формировании и проведении политики развития национальной платежной системы. А платежные и расчетные системы в свою очередь являются ключевыми элементами финансовой инфраструктуры как на национальном, так и на международном уровнях.
Данная сфера платежных услуг находится на стадии изучения, то есть степень изученности темы мала, и ее развитие будет продолжаться. Это обусловлено низким уровнем развития в России рынка розничных платежей и отсутствием эффективных платежных инструментов.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ розничных платежных систем и перспектив их развития в РФ.
Задачами работы являются: - раскрыть понятие процессов финансовой глобализации, их характерные особенности;
- провести анализ розничных платежных систем в Российской Федерации;
- рассмотреть пути совершенствования розничных платежных систем в РФ.
Предметом исследования работы являются розничные платежные системы.
Объектом выпускной квалификационной работы является развитие розничных платежных систем в России.
Для достижения поставленной цели исследования, оценки и изложения теоретических положений и результатов анализа статистических данных в работе использовались общие и специальные методы научного познания, такие как анализ и синтез, индукция и дедукция, моделирование, наблюдение, сравнение и измерение, поисковый прогноз.
В процессе работы автор опирался на исследования отечественных и зарубежных экономистов, занимающихся изучением проблем финансовых рынков и мировой экономики, и основывал выдвигаемые им положения на общих методологических установках, сформулированных и принятых в отечественной науке.
Характеризуя степень научной разработанности проблематики, следует учесть, что данная тема уже анализировалась у различных авторов в различных изданиях: учебниках, монографиях, периодических изданиях.
Теоретико-методологическую базу исследования составили три группы источников: авторские издания по исследуемой проблематике, учебная литература (учебники и учебные пособия, справочная и энциклопедическая литература, комментарии к законодательству) и научные статьи в периодических журналах по исследуемой проблематике.
Данная тема анализировалась в работах таких ученых как Басовский Л.Е., Голанд Ю.М., Голодова Ж.Г., Лаврушин О.И., Ермаков С.Л., Жарковская Е.П., Исаев Р.А., Костерина Т.М., Козырев В.М., Колесникова Е.Н., Кургузов В. и других.
Работа состоит из введения, глав основной части, заключения, списка литературы и приложений. платежный денежный банковский безналичный