Функции Центрального банка, методы и инструменты денежно-кредитной политики. Правила предоставления банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан. Пути совершенствования денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан.
Аннотация к работе
Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему, представленную Национальным банком Республики Казахстан и сетью государственных, акционерных коммерческих банков, среди которых также имеются и банки с иностранным участием, или так называемых, банков второго уровня, а также финансово-кредитные учреждения. В соответствии с функциональной специализацией ядро кредитной системы составляет банковская система, на которую ложится основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность кредитных институтов, является Национальный Банк Республики Казахстан, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства. Основной целью создания банков, регистрируемых в Республике Казахстан, является кредитование их клиентов, которое осуществляется на основе кредитной политики коммерческого банка. В современной банковской практике имеется много различных определений понятия «кредитная политика», например, издание Всемирного банка под редакцией Брука, дает такое определение: «Выработка и реализация политики означает интеграцию организационных потребностей, правил, законов и управленческой философии. Банковская политика обычно затрагивает основные функции: кредитование, инвестиции в ценные бумаги и дочерние компании, расходы на финансирование капитальных вложений, персонал, внутренний контроль и финансовое управление.Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный банк. Центральный (эмиссионный) банк - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса , хранения золотых и валютных резервов . Центральный банк - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, он сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса , хранения золотых и валютных резервов .Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и Банка Казахстана, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надежности платежной системы. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. С развитием капитализма она претерпела существенные изменения: если на ранних этапах становления кредитных систем коммерческие банки наряду с Центральными банками проводили эмиссию банкнот, то в процессе сосредоточения эмиссии в ряде крупнейших коммерческих банков и трансформации этих кредитных учреждений в Центральные банки монополия на выпуск бумаг закрепилась за одним банком - Центральным. Взаимоотношения Центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, Центральный банк является для них кредитором в последней инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками и, в-третьих, следует отметить его особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного центра кредитной системы страны. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, Центральный банк выступает кассиром правительства.Методы денежно-кредитной политики - это совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики - Центральный банк как государственной орган денежно-кредитного регулирования и коммерческие банки как «проводники» денежно-кредитной политики - воздействуют на объекты (спрос на деньги и предложение денег) для достижения поставленных целей. Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной политики. В рамках денежно-кредитной политики применяются методы прямого и косвенного регулирования денежно-кредитной сферы. Реализация этих мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля центрального банка за ценой или максимальным объемом депозитов и кредитов, особенно в условиях экономического кризиса. Помимо деления методов денежно-кредитного регулирования на прямые и косвенные различают также общие и селективные методы осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка.Под инструментами денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия Центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики
План
Содержание
Введение
1. Теоретические аспекты денежно-кредитной политики Центрального Банка РК
1.1 Денежно-кредитная политика: сущность, цели и задачи
1.2 Функции Центрального банка
1.3 Методы денежно-кредитной политики
1.4 Инструменты денежно-кредитной политики
2. Анализ денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан за 2007-2008 гг
2.1 Экономико-правовая характеристика деятельности НБРК
2.2 Реализация денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан и ее итоги (2007-2008гг.)
2.3 Основные направления денежно-кредитной политики НБРК на 2007-2008 годы
2.4 Правила предоставления банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан
3. Пути совершенствования денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан
3.1 Основные направления денежно-кредитной политики НБРК на 2009 год
3.2 Приоритеты денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан
3.3 Меры по совершенствованию денежно-кредитной политики НБРК на 2009 год
Заключение
Список использованной литературы
Приложение 1
Приложение 2 центральный банк денежный кредитный
Введение
Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему, представленную Национальным банком Республики Казахстан и сетью государственных, акционерных коммерческих банков, среди которых также имеются и банки с иностранным участием, или так называемых, банков второго уровня, а также финансово-кредитные учреждения. В соответствии с функциональной специализацией ядро кредитной системы составляет банковская система, на которую ложится основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность кредитных институтов, является Национальный Банк Республики Казахстан, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства.
Основной целью создания банков, регистрируемых в Республике Казахстан, является кредитование их клиентов, которое осуществляется на основе кредитной политики коммерческого банка.
В современной банковской практике имеется много различных определений понятия «кредитная политика», например, издание Всемирного банка под редакцией Брука, дает такое определение: «Выработка и реализация политики означает интеграцию организационных потребностей, правил, законов и управленческой философии. Это способствует развитию корпоративной культуры. При выработке политики укрепляется имидж банка и закладывается основа для будущих результатов, а также для внутреннего и внешнего аудита. Потребность в четко определенной политике возрастает по мере расширения, децентрализации и повышения самостоятельности банка. Банковская политика обычно затрагивает основные функции: кредитование, инвестиции в ценные бумаги и дочерние компании, расходы на финансирование капитальных вложений, персонал, внутренний контроль и финансовое управление. Предложения по этим вопросам вырабатываются управляющими и сотрудниками тех отделов, которые они затрагивают. Выработка политики часто основывается на отраслевой политике, традициях и рекомендациях управляющих и Совета директоров.
Целью данной работы является всестороннее изучение теоретических основ кредитной политики коммерческих банков. С этой целью в первой главе рассматриваются особенности и формы проявления кредитной политики банка в рыночных условиях. Вторая глава посвящена практическим аспектам реализации кредитной политики Национального банка Республики Казахстан. В третьей главе анализируется пути совершенствования действующей практики кредитования в Республике Казахстан.
Актуальность работы, связана с тем, что в условиях рыночной экономики деятельность коммерческих банков могут стать одним из важнейших факторов стабилизации и развития экономики Казахстана.
Задача работы. Для выполнения данной цели были поставлены следующие задачи: изучение теоретических основ кредитной политики; дать анализ деятельности Национального Банка РК, дать рекомендации по совершенствованию действующей практики кредитования.
Методология. Методологической основой для написания работы послужили общие теоретические методы научных исследований; хронологический, сравнительный и структурно - функциональный анализ.
Источники работы. Работа выполнена на базе справочной и учебной литературы по данному вопросу, законодательных актов Республики Казахстан, данных периодических печати, а также материалов Национального Банка Республики Казахстан.