Планирование размеров собственных средств, капитала и объемов активных операций банка. Типы рисков в зависимости от временного интервала, структуры активных операций банка и процентных доходов, структуры пассивных операций банка и стоимости ресурсов.
Аннотация к работе
1. Бизнес-планирование 2. SWOT-анализ Заключение Список использованной литературы 1. Бизнес-планирование Бизнес-план должен позволить уточнить полученный на первом этапе стратегический план и на этой основе разработать конкретный финансовый проект его реализации в рамках текущего этапа стратегического планирования (обычно, в рамках года). Бизнес-план представляет собой подробное изложение стратегии, тактики и бюджета банка. Основные принципы формирования бизнес-плана: 1. глубокий анализ исходной ситуации, достигнутых результатов, сильных и любых сторон. 2. выявление внутренних резервов повышения доходов или уменьшение расходов. 3. четкое определение прав, обязанностей и ответственности бизнес-центра за результаты труда. 4. оптимальное сочетание выбранной стратегии со стратегией развития банка в целом. 5. использование в планировании многовариантного подхода. Задачи на планируемый период могут быть представлены следующим образом: – количественные показатели; – новые направления работы; – совершенствование организационной структуры и повышение эффективности управления персоналом; – рентабельность (для центров прибыли); – повышение доходов или уменьшение расходов (для центра услуг). Завершающие этапы нацелены на разработку тактики и получение финансового плана, основу которого составляет плановый баланс и план доходов, расходов и формирования прибыли банка (рис. Причем форматы описания операций и рыночных показателей должны быть унифицированы. Основными объектами финансового планирования в коммерческом банке являются активы и пассивы. Целью политики банка по управлению финансами, проводимой его финансовой службой, является организация четкого процесса по эффективному управлению финансовыми рисками через жесткое установление границ, лимитных параметров для каждого типа рисков, соблюдение которых для всех подразделений является строго обязательным. 8) Таблица 8 Типы рисков в зависимости от временного интервала Временной рисковый период Типы рисков Особенности анализа Краткосрочный (до 1 месяца) риск Риск потери мгновенной ликвидности; текущий, процентный и валютный риски; кредитный риск Оценка высокочастотных колебаний исследуемых параметров Среднесрочный (от 1 месяца до 1 года) риск Риск снижения достаточности капитала; риск потери среднесрочной ликвидности; среднесрочный, процентный и курсовой риски; кредитный риск Выявление и оценка среднесрочных тенденций (трендов) Долгосрочный (свыше 1 года) риск Риск снижения достаточности капитала; долгосрочный процентный и валютный риски; кредитный риск Использование в анализе данных о динамике макроэкономических показателей внешней среды При переходе от оперативного (текущего) управления активами и пассивами к стратегическому (средне- и долгосрочному) изменяется сам объект управления. В среднесрочной перспективе на первый план выходит задача выявления и оценки среднесрочных тенденций (трендов) основных параметров банковского портфеля требований и обязательств, который формируется на основе некоторой модификации принципов построения «баланса усредненных капиталов»: – все активы банка подразделяются на работающие и неработающие; – пассивы делятся на собственные и привлеченные; – объемы привлеченных и размещенных ресурсов рассматриваются не на конкретную дату, а как средние за анализируемый (или плановый) период; – проводится увязка размещенных и привлеченных ресурсов с полученными доходами и произведенными расходами. Вычисление объемов пассивных операций (VP) на основе полученного на предыдущих этапах показателя средневзвешенной стоимости ресурсов и допустимого объема процентных расходов банка. 7. I - инвестиции, необходимые для осуществления целевых программ развития банка (эти программы утверждаются Собранием акционеров и Советом директоров банка).