Банковское право - Курс лекций

БАНКОВСКОЕ ПРАВО (краткий курс лекций) Тема 1: ПОНЯТИЕ БАНКОВКОГО ПРАВА. Понятие, предмет и метод банковского права Понятие «банковское право» появилось вместе с объективными процессами, связанными с усложнением банковской деятельности и правового регулирования данной группы общественных отношений. Однако, несмотря на возникшую дискуссию, бесспорным является то, что банковская деятельность нуждается в повышенном внимании со стороны законодателя и теоретиков. В настоящее время в Республике Беларусь, как и во всем мире, происходят существенные изменения, соотносимые с проблематикой банковского права, в частности: - принципиально возрастает роль безналичных расчетов, при этом используются новые формы расчетов; - деньги, ценные бумаги еще больше отделяются от собственника, иного распоряжающегося или лица; они, как правило, не находятся в физической власти, что меняет характер риска владения ими (риск кражи заменяется риском инфляции, банкротства); - все более важными становятся «будущие деньги» как для немедленного, так и для отложенного использования. Они охватывают как национальные системы законодательства, так и международную правовую среду и состоят в том, что: 1) повсеместное развитие банковского права неизбежно влечет за собой возникновение нового правового механизма и языка, которым необходимо владеть (отсутствие - проигрыши в спорах и непринятие в мировую банковско-финансовую систему); 2) потребности финансово-денежного оборота ведут к дифференциации понятий, установлению различий, выделению критериев для более четких классификаций, разграничению и упорядочению правового знания, накоплению материала; 3) возникают потребности, основанные на конкуренции, в условиях которой не только и не столько прибыль предопределяет успех банка. Банки стремятся также обеспечить сравнительно большие: а) безопасность и надежность вкладов, экономическую выгоду клиенту; б) стабильность, экономический рост стране; в) прозрачность своей деятельности, ее подконтрольность обществу и клиенту. Предмет банковского права составляют общественные отношения, возникающие в процессе функционирования банковской системы Республики Беларусь, государственного регулирования банковской деятельности, а также осуществления банковских операций и совершения банковских сделок. Характерными чертами данного метода являются: 1) имущественная самостоятельность участников правоотношений; 2) применение преимущественно способов косвенного (экономического) воздействия на участников правоотношений; 3) сочетание регулирования соответствующих общественных отношений путем издания нормативно-правового акта и заключения договора, имеющего гражданско-правовой характер; 4) наличие «коридора автономии воли» обязательных участников банковских правоотношений (государство устанавливает определенные рамки, в пределах которых участники могут проявлять некоторую самостоятельность). Относительно банковского права в качестве дополнительных обоснований его как отрасли иногда называют также: - наличие общественной потребности и государственного интереса в регулировании банковских правоотношений (а, следовательно, существование специальных источников права); - наличие специфических понятий и категорий; - законодательное закрепление принципов банковского права. Исходя из вышеизложенного, банковское право - это отрасль права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих особую группу общественных отношений, возникающих в процессе функционирования банковской системы Республики Беларусь, а также осуществления и государственного регулирования банковской деятельности. 1.2 Банковская деятельность и принципы ее осуществления Статья 12 БК закрепила легальное определение банковской деятельности, установив, что «Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли». К ним, в частности можно отнести: - принцип неприкосновенности собственности - принцип свободы экономической деятельности; - принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации; - принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве - связан со свободой перемещения по территории Республики Беларусь товаров, услуг и финансовых средств. Основными принципами банковской деятельности являются: - обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее - лицензия на осуществление банковской деятельности); - независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь; - разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством; - обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для п