Банковские услуги - Дипломная работа

2 I. Теоретические аспекты предоставления услуг коммерческими банками 6 1.1 Сущность банковских услуг и продуктов 6 1.2 Классификация банковских услуг 10 II. Анализ действующей практики предоставления услуг коммерческими банками в рк 21 2.1 Депозитный рынок на современном этапе. 21 2.2 Анализ кредитной деятельности банка 44 2.3 Особенности обслуживание банковских карточек 58 III. Проблемы и перспективы развития банковских услуг в РК 64 3.1 Проблемы внедрения новых услуг 64 3.2 Пути решения проблем, возникающих на рынке банковских услуг 66 Заключение 80 Список использованной литературы 83 Введение Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения, и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного продукта. Развития последнего невозможно без совершенствования двуединого, взаимосвязанного процесса мобилизации сбережений и инвестирования средств. Важно, чтобы в конечном счете вложенные средства выступали как фактор, способствующий развитию производства и оздоровлению экономики. В процессе своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами, клиентами, государством и т.д., с которыми банк взаимодействует с целью оптимизации прибыли. Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т.п. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. На ряду с выполнением традиционных банковских услуг населению - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения - современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять электронные услуги, к ним относятся пластиковые карточки, межбанковские электронные расчеты, образование финансового рынка в мировой сети Интернет. В соответствии с целью дипломной работы поставлены и решены следующие задачи: ознакомится с теоретическими аспектами предоставления услуг коммерческими банками; провести анализ и оценку действующей практики предоставления услуг коммерческими банками; определить основные направления развития рынка банковских услуг; рассмотреть проблемы, возникающие на рынке банковских услуг и определить пути их решения: Методологической основой работы явились законодательные и нормативные акты Правительства Республики Казахстан, Национального Банка РК, регулирующих деятельность банков, статистические материалы Агентства по статистики Республики Казахстан. Практической основой работы являются нормативные и финансовые документы Народного банка Казахстана. I. В Финансово-Кредитном словаре под редакцией Гарбузова В.Ф. дается следующее определение банковских операций: банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. На вопрос - чем же занимается банк - оказанием услуг или проведением операций - ответить сложно. Банк - это специфический экономический институт, создающий особый продукт, связанный с движением денежных потоков, аккумулированных у юридических и физических лиц, предоставляющий за счет этих денежных средств банковские услуги. В-третьих, банки опосредуют движение денежных средств между государствами, предприятиями, населением, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание, выпуская и обслуживая электронные деньги, пластиковые карты. Целью привлечения банком средств клиента является не только прямое извлечение прибыли, но и возможность аккумуляции данных средств с целью последующего их использования, выполняя общественно необходимую функцию платежей. К основным традиционным услугам в настоящее время по-прежнему относятся привлечение вкладов и предоставление ссуд. В соответствии с Законом О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан банки могут выполнять следующие услуги: привлечение депозитов на платной основе; ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание; предоставление юридическим и физическим лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности; финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств; выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств) в порядке, предусмотренном законом; покупку, продажу и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними; выдачу поручительств, гарантий