Законодательная база регулирования деятельности банковских платежных агентов. Порядок организации и совершения операций по приему платежей банковским платежным агентом. Анализ рисков банковской деятельности и возможные меры по снижению данных рисков.
Аннотация к работе
ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ АГЕНТОВ БАНКА 1.1 Платежные агенты - новая категория субъектов банковской деятельности 1.2 Законодательная база регулирования деятельности банковских платежных агентов ГЛАВА 2. ПРАКТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ АГЕНТОВ В ОКАЗАНИИ БАНКОМ УСЛУГ КЛИЕНТАМ 2.1 Порядок организации и совершения операций по приему платежей банковским платежным агентом 2.2 Учет операций банковских платежных агентов ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ БАНКОВСКИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ АГЕНТАМИ ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ Приложение 1 Приложение 2 ВВЕДЕНИЕ Платежная система занимает важное место в создаваемой Правительством России финансовой инфраструктуре. Как отмечается в Стратегии развития банковской системы Российской Федерации на период до 2015 года платежная система «должна иметь в своей основе современное, комплексное и сбалансированное правовое регулирование и использующая современные международные стандарты и технологии. Должны быть обеспечены правовые условия для регулирования деятельности организаций, являющихся операторами по переводу денежных средств, включая операторов электронных денег, в том числе при привлечении платежных агентов (субагентов), операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры (операционными центрами, клиринговыми центрами, расчетными центрами), а также определены требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе». Для граждан России должна быть представлена возможность выбора при осуществлении платежных операций в наличной или безналичной форме, с банковских счетов или посредством денежных переводов, в банковских отделениях или дистанционно. Кредитная организация получает право привлекать организации и индивидуальных предпринимателей для принятия от физических лиц денежных средств, направленных на оплату товаров (работ, услуг), или для зачисления денежных средств на их банковский счет. Исследовать деятельность банковских платежных агентов в оказании банком услуг клиентам 3. Кроме того, агент был вправе осуществлять операции с банковскими картами и передавать распоряжения по таким сделкам. Эти ограничения могут существовать на уровне закона или действующих нормативно-правовых актов Банка России (и иных государственных органов), носить концептуальный характер или являться выражением отсталости (непоследовательности) законодательства, действовать в отношении финансовых услуг разных видов или исключительно банковских операций и сделок. Под банковским агентом понимается- юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые на основе возмездного договора, заключенного с кредитной организацией, участвуют в осуществлении кредитной организацией банковских операций (сделок) с физическими лицами, а также принимают от них денежные средства в счет исполнения обязательств по таким сделкам либо выплачивают им денежные средства в счет исполнения обязательств кредитной организаций. Повышенный с точки зрения безопасности риск, который розничное предприятие принимает на себя, занимаясь агентской деятельностью, компенсируется снижением такого риска для клиентов банка, которым больше не нужно самостоятельно доставлять наличные в банк. 1.2 Законодательная база регулирования деятельности банковских платежных агентов Основным законом, регламентирующим деятельность банковских платежных агентов является Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами.